FATF(국제자금세탁방지기구) 가 큰 타격을 입다

일명 '3월의 광란'으로 불리는 미국대학스포츠협회(NCAA) 농구 토너먼트의 첫 주말, 자금세탁 방지를 위한 유엔 기구인FATF(국제자금세탁방지기구))가 큰 한 방을 날렸습니다. FATF(국제자금세탁방지기구) "가상자산 및 가상자산 서비스 제공업체(VASP)에 대한 위험 기반 접근법" 에 대한 지침 초안을 공개적으로 협의한다고 발표했습니다 . FATF(국제자금세탁방지기구) )는 2019년 6월에 발표한 가상자산 지침의 레드라인 버전을 거의 매일 변화하는 암호화폐 업계의 기술, 혁신, 도입 현황을 반영하여 업데이트했습니다. 여느 대형 프로그램과 마찬가지로 FATF(국제자금세탁방지기구) 언호스팅 월렛, 탈중앙화 금융(디파이(Defi)) 및 대체 불가능한 토큰(NFT)에 대해 아무런 대응도 하지 않고 있습니다.

FATF(국제자금세탁방지기구)의 권고안은 단순한 권고가 아니라 전 세계적으로 규제의 복음으로 빠르게 자리 잡을 것입니다. 그리고 업데이트된 지침의 권고 사항은 업계의 판도를 바꿀 것입니다. 암호화폐 업계가 2021년 4월 20일로 예정된 FATF(국제자금세탁방지기구))의 의견 제출 마감일에 대응할 준비를 하고 있는 가운데, 이번 지침 초안의 내용과 암호화폐 업계에 미치는 영향에 대해 자세히 알아보도록 하겠습니다.

FATF(국제자금세탁방지기구) 가 중요한 이유는 무엇인가요?

첫째, 미국 등의 금융정보분석원(FIU)과 전 세계의 금융범죄단속네트워크(FinCEN, 금융범죄단속네트워크) 전 세계FinCEN(금융범죄단속네트워크)))는 자금세탁방지 제도를 이행하는 데 있어 FATF(국제자금세탁방지기구) )의 지침을 참고합니다. FinCEN(금융범죄단속네트워크) FATF(국제자금세탁방지기구))의 권고안을 다음과 같이 설명합니다, "각국이 형사 사법 및 규제 시스템 내에서 갖추어야 할 포괄적인 조치와 금융 기관 및 기타 기업 및 전문직이 취해야 할 예방 조치입니다."

둘째, FATF(국제자금세탁방지기구) FATF(국제자금세탁방지기구) )의 권고사항을 준수하지 않는 회원사는 경고장부터 영업정지 또는 해지까지 상당한 불이익을 받을 수 있습니다. FATF(국제자금세탁방지기구))의 권고사항은 그 이상입니다. FATF(국제자금세탁방지기구) ) FATF(국제자금세탁방지기구) 권고에 귀를 기울이고 이를 이행해야 합니다. 이러한 권고안은 궁극적으로 글로벌 규제 당국이 이행해야 하는 규제 프레임워크 글로벌 기업이 구축해야 하는 컴플라이언스 인프라입니다. 따라서 앞으로 몇 주말 동안 점프슛과 크로스오버, 3점슛과 자유투에 시간을 소비해야 하는 우리에게는 99페이지에 달하는 FATF(국제자금세탁방지기구))의 최신 지침이 가장 큰 힘이 될 수 있습니다.

가상자산 서비스 제공업체란 무엇인가요?

이제 가상자산가상자산사업자(VASP))의 정의에 대해 모두 알고 계실 것입니다. 간단히 다시 정리하자면, 가상자산사업자(VASP) 는 다음 활동 중 하나를 수행하는 암호화폐 비즈니스입니다:

1. 가상자산 법정화폐 간 교환;
2. 하나 이상의 형태의 가상자산 교환할 수 가상자산
3. 가상자산거래 ;
4. 가상자산 또는 가상자산 제어할 수 있는 수단의 보관 및/또는 관리, 그리고
5. 발행자의 가상자산 청약 및 판매와 관련된 금융 서비스 참여 및 제공.

가상자산사업자(VASP) 에 대한 FATF의 정의는 아마도 암호화폐 업계에서 가장 중요한 정의일 것입니다. 암호화폐 비즈니스가 많은 비용이 드는 위험 기반 컴플라이언스 프로그램을 구현할지 여부는 이 정의에 달려 있을 수 있습니다. 개정된 가이드라인의 "개정된" 부분의 대부분은 가상자산사업자(VASP) 정의 섹션에 있습니다. 실제로 이 주제에 대한 약 12개의 빨간 줄이 그어진 페이지가 있습니다.

FATF(국제자금세탁방지기구) 가상자산사업자(VASP) 에 대한 정의도 단순히 방어에 그치지 않고 있습니다. 업데이트된 지침은 트위터에서 가장 뜨거운 감자로 떠오른 여러 암호화폐 관련 질문을 적극적으로 다루고 있습니다. 아마도 다음과 같은 질문보다 더 뜨거운 것은 없을 것입니다. 디파이(Defi).

FATF(국제자금세탁방지기구) ) 규정 디파이(Defi)

헤드라인입니다! FATF(국제자금세탁방지기구) )가 특정 암호화폐에 대한 규제를 권고할 준비가 되었습니다. 디파이(Defi) 플랫폼에 대한 규제를 권고할 준비가 되어 있으며, 이들을 VASP로 분류하고 이에 따른 모든 강화된 실사, KYC 및 거래 모니터링을 요구하고 있습니다.

대신 디파이(Defi) 를 언급하는 대신, FATF(국제자금세탁방지기구) 는 탈중앙화 또는 분산형 애플리케이션(DApp)을 더 광범위하게 언급하고 있습니다. 디앱은 게임과 도박을 포함한 다양한 목적으로 사용될 수 있습니다. 디파이(Defi) 는 단순히 암호화폐에 금융 서비스를 도입한 사용 사례입니다. 와 디파이(Defi)를 사용하면 이자 수익, 대출, 보험 가입, 파생상품 거래, 자산 거래 등 은행이 지원하는 대부분의 업무를 처리할 수 있으며, 서류 작업이나 제3자가 필요하지 않고 더 빠릅니다. 일반적인 암호화폐와 마찬가지로 말이죠, 디파이(Defi) 는 글로벌, P2P(중앙화된 시스템을 거치지 않고 두 사람 간에 직접 이루어지는 것을 의미), 익명성, 모두에게 개방되어 있습니다. 결론적으로, FATF의 지침은 많은 디파이(Defi) 프로토콜을 규제할 것을 권고하고 있습니다. FATF(국제자금세탁방지기구) 명확히 설명합니다:

디앱 자체(즉, 소프트웨어 프로그램)는 기반 소프트웨어나 기술에는 해당 기준이 적용되지 않으므로 FATF(국제자금세탁방지기구) ) 기준상 가상자산사업자(VASP) 가 아닙니다. 그러나 디앱과 관련된 법인은 FATF(국제자금세탁방지기구) )의 정의에 따라 VASP가 될 수 있습니다. 예를 들어, 디앱의 소유자/운영자는 고객을 대신하여 사업자로서가상자산의 교환 또는 거래 수행하기 때문에 가상자산사업자(VASP))의 정의에 해당할 수 있습니다. 서비스에서 다른 당사자가 역할을 수행하거나 프로세스의 일부가 자동화되어 있더라도 소유자/운영자는 가상자산사업자(VASP)일 가능성이 높습니다. 마찬가지로, 디앱의 사업 개발을 수행하는 사람이 다른 자연인 또는 법인을 대신해 앞서 설명한 활동을 촉진하거나 수행하는 데 사업적으로 관여하는 경우 가상자산사업자(VASP) 가 될 수 있습니다. 운영의 개별 요소를 탈중앙화하더라도 가상자산사업자(VASP) ) 정의의 일부 요소가 그대로 유지되는 경우 가상자산사업자(VASP) 의 적용 범위가 제거되지는 않습니다.

그렇다면 디앱에 "관여"하는 법인이 가상자산사업자(VASP)가 되는 기준은 무엇일까요? FATF(국제자금세탁방지기구) )는 "자산 생성 및 출시, 매개변수 설정, 관리 "키" 보유, 수수료 징수 등" "관여"에 해당하는 몇 가지 요소를 제시하고 있습니다. FATF(국제자금세탁방지기구) )는 이어서 "... 소프트웨어 또는 플랫폼의 생성 및 개발을 지시하고 영리를 목적으로 금융 서비스를 제공하기 위해 이를 출시하는 당사자는 가상자산사업자(VASP)에 해당할 수 있다"고 설명합니다. 따라서 "자산을 생성하고 출시하거나, [프로토콜에서] 매개변수를 설정하거나, 관리 '키'를 보유하거나, 수수료를 징수하는 등" 디앱에 관여하는 주체가 있다면 가상자산사업자(VASP)일 가능성이 높습니다.

하지만 FATF(국제자금세탁방지기구) 이보다 한 단계 더 나아간 디파이(Defi):

스마트 컨트랙트 같은 자동화된 프로세스를 사용하여 가상자산사업자 가상자산사업자(VASP) )의 기능을 수행한다고 해서 지배 당사자가 가상자산사업자(VASP) 의 의무에 대한 책임이 면제되는 것은 아닙니다. 가상자산사업자 가상자산사업자(VASP) ) 지위를 판단할 때 가상자산사업자 가상자산사업자(VASP) ) 서비스를 제공하기 위해 자체 추진 인프라를 시작하는 것은 서비스를 제공하는 것과 동일하며, 마찬가지로 인프라의 요소를 구축하기 위해 다른 사람에게 의뢰하는 것도 인프라를 구축하는 것과 동일합니다.

즉, FATF(국제자금세탁방지기구) 는 거래 교환, 보관 및 관리, 발행 등 규제 대상 금융 활동을 용이하게 하는 소프트웨어를 게시하는 법인이 해당 소프트웨어를 통해 직접적으로 또는 간접적으로 이익을 얻는 경우 해당 법인을 가상자산사업자(VASP)로 규정하고 있습니다. - 해당 소프트웨어를 통해 직간접적으로 수익을 얻는다면 가상자산사업자(VASP) 에 해당합니다. 즉, 어떤 법인이 완전히 탈중앙화된 디파이(Defi) 프로토콜을 발행하지만 관리 키도 없고 수수료도 징수하지 않지만 다른 기업과 마찬가지로 수익을 창출한다면 해당 기업은 가상자산사업자(VASP))인가요? FATF(국제자금세탁방지기구) 로부터 자유롭지 않습니다. 디파이(Defi).

CBDC는 아웃, 스테이블코인은 인

전 세계 중앙은행들이 중앙은행 디지털 화폐(CBDC) 발행 경쟁을 벌이는 가운데 FATF(국제자금세탁방지기구) CBDC를 가상자산 간주하지 않고 중앙은행이 발행하는 법정화폐처럼 취급한다는 점을 분명히 하고 있습니다. 하지만 스테이블코인은 이 기준을 충족합니다. 이 지침은 "소위 스테이블코인은 특정 기준 자산에 비해 안정적인 가치를 유지함으로써가상자산과 관련된 가격 변동성 문제를 극복하기 위한 것입니다. 스테이블코인은 익명성, 글로벌 도달 범위, 불법 자금 레이어링에 사용될 가능성이 있기 때문에 일부가상자산과 동일한 잠재적 자금세탁 및 테러자금조달 위험을 공유합니다."라고 설명합니다. 그렇다면 FATF(국제자금세탁방지기구) 새로운 토큰이 "가상자산"인지 아닌지를 어떻게 판단할까요? 업데이트된 지침은 아래 흐름도에 설명된 몇 가지 인사이트를 제공합니다.

‍

스테이블코인은 가상자산일 뿐만 아니라, FATF(국제자금세탁방지기구)에 따르면 "스테이블코인을 취급하는 주체는 가상자산사업자, 이른바 스테이블코인 관여하는 주체는 자금세탁방지(AML))CFT(테러자금조달방지제도) (CFT) 의무를 지게 되며, 가상자산사업자(VASP)로서 규제를 받게 된다"고 설명합니다. FATF(국제자금세탁방지기구) 단순히 안정화 기능을 관리하는 스테이블코인 거버넌스(governance) ) 기구, 스테이블코인 통신 플랫폼에 통합하거나 직간접적으로 수익을 얻는 기관은 VASP에 해당한다고 설명합니다.

FATF(국제자금세탁방지기구) 는 크립토키티에 대해 어떻게 생각하나요?

그렇다면 FATF(국제자금세탁방지기구) NBA 탑샷, 크립토키티, 6900만 달러 규모의 디지털 비플에 대해 어떻게 생각할까요? FATF(국제자금세탁방지기구) NFT 폭발에 대해 어떻게 생각하는지 완전히 확신할 수는 없지만, 업데이트된 지침은 몇 가지 단서를 제공합니다. 먼저, FATF(국제자금세탁방지기구) )는 "개인이 폐쇄형 시스템 외부의 2차 시장에서 판매할 수 없는 항공사 마일리지, 신용카드 어워드 또는 이와 유사한 로열티 보상 프로그램 보상 또는 포인트와 같이 양도 불가능하고 교환 불가능하며 대체 불가능한 폐쇄형 아이템의 유형을 포착하고자 하는 것이 아니다"라고 명시하고 있습니다.

FATF(국제자금세탁방지기구)는 항상 기술 중립적인 입장을 취하고 있으며, VASP 역할을 하는 기업에 대한 우려를 분명히 하고 있습니다:

유연성은 빠르게 진화하는 공간에서 다양한 상품과 서비스를 포함하는가상자산가상자산] 및 [가상자산] 활동의 맥락에서 특히 관련이 있습니다. 겉으로 보기에는가상자산자산]으로 보이지 않는 일부 아이템 또는 토큰이 실제로는 가치의 거래 또는 교환을 가능하게 하거나 ML/TF를 촉진하는가상자산]일 수 있습니다. 증권과 상품 부문에서도 대체 가능하고 양도 가능한 '상품과 서비스'에 대한 2차 시장이 존재합니다. 예를 들어, 사용자는 가치 저장소 역할을 하며 실제로 가치 또는 가치가 발생하고 VA 공간에서 가치를 위해 판매할 수 있는 특정 가상 아이템을 개발 및 구매할 수 있습니다.

FATF(국제자금세탁방지기구) )는 이 기술을 규제할 의향이 없는 것으로 보입니다, FATF(국제자금세탁방지기구) NFT의 판매 또는 발행과 관련하여 가상자산 발행, 판매, 수탁하는 회사를 포함하여 가상자산사업자(VASP))와 유사한 기능을 수행하는 모든 주체를 규제할 준비가 되어 있습니다. 즉, 모든 NFT가 가상자산사업자(VASP)는 아니지만, 전환 가능하거나 2차 시장에서 판매할 수 있는 NFT를 판매하는 경우 업데이트된 지침에 따라 가상자산사업자(VASP)에 해당합니다.

FATF(국제자금세탁방지기구) 언호스팅 지갑 전쟁에 뛰어들다

호스팅되지 않거나 자체 호스팅되는 지갑, 즉 FATF(국제자금세탁방지기구) FATF(국제자금세탁방지기구) )에서 "P2P(개인 간 거래)"라고 부르는 지갑 문제를 다루기 위해 FATF(국제자금세탁방지기구) )는 추가 지침을 제공합니다.

FATF(국제자금세탁방지기구) )는 "P2P 거래는 명시적으로 자금세탁방지(AML))CFT(테러자금조달방지제도) (CFT) 의무 대상이 아니다"라고 명시하고 있습니다," FATF(국제자금세탁방지기구) 일반적으로 중개업자를 규제하기 때문에 "P2P 거래가 광범위하고 주류적인 관심을 받고 가상자산사업자(VASP) ) 없이 결제 또는 투자 수단으로 쉽게 이용된다면 . . . [이는 일부 관할권에서 체계적인 ML/TF 취약성을 증가시킬 수 있습니다."

업데이트된 가이드라인은 가상자산 비지니스 "출시하거나 거래하려는가상자산 또는 상품이 P2P 거래를 가능하게 하는지, 가능하다면 ML/TF 리스크를 어떻게 완화해야 하는지 고려해야 한다"고 경고하고 있습니다. ML/TF 리스크는 상품이 출시된 후에는 해결 및 완화하기가 더 어렵기 때문에 설계 또는 개발 단계부터 고려해야 합니다. 마찬가지로, VASP 및 기타 의무 대상 기업은 고객이 P2P 활동에 참여하거나 관여할 수 있는 정도를 고려해야 합니다. 또한 국가는 P2P 거래에 대한 가시성을 높일 수 있는 블록체인 분석 등을 통해 일부 VA의 P2P 거래에 대한 ML/TF 위험을 완화할 수 있는 방법도 고려해야 합니다."

FATF(국제자금세탁방지기구) 위험 완화 조치를 포함할 것을 권장합니다:

• 암호화폐에 상응하는 통화 거래 보고서(CTR)를 제출하도록 요구합니다;
• 호스팅되지 않은 지갑과의 거래를 허용하는 경우 VASP의 라이선스를 거부합니다;
• 호스팅되지 않은 지갑과의 거래를 허용하는 VASP에 추가적인 기록 보관 및 실사 요건을 부과합니다;
• P2P 거래에 대한 공개 지침을 발표하고 규제 당국과 법 집행 기관에 위험성에 대한 교육을 실시하는 등의 기타 조치를 취하고 있습니다.

여행 요청을 받지 마세요

업데이트된 지침은 가상자산 거래의 일부로 특정 고객 데이터를 공개하고 거래 상대방 간에 전송하도록 VASP에 요구하는트래블룰(Travel Rule))"을 재검토하여 예상되는 사항을 보다 구체적으로 명시하고 있습니다. 개정된 지침은 특히 다음과 같은 사항을 명확히 하고 있습니다:

• 트래블룰(Travel Rule)을 구현하지 않은 VASP는 고위험군으로 간주해야 합니다.
• 가상자산사업자(VASP) )는 필요한 정보를 전송하기 전에 거래상대방 가상자산사업자(VASP) 에 대한 실사를 수행해야 합니다.
• 발신자 및 수혜자 VASP는 거래상대방 제재에 노출 않도록 거래를 심사해야 합니다.
• 발신자나 수취 기관이 없는 비호스팅 지갑의 경우에도 가상자산사업자(VASP) 는 고객과 관련하여 필요한 정보를 수집해야 합니다.
• VASP는블록체인 분석 서비스"를 포함한 강력한 거래상대방 실사에 참여해야 합니다.

결론: 오늘의 단어는 "광범위하게"입니다.

업데이트된 지침에는 확산 자금 조달 위험, VASP의 등록 및 라이선스와 관련된 레코드, 정부와 민간 부문 기관 모두의 국경 간 정보 공유 필요성에 대한 강조 등 더 많은 내용이 포함되어 있습니다.

FATF의 업데이트된 지침에는 많은 내용이 포함되어 있지만, 최소한 두 가지의 간단한 핵심 사항은 명확하게 정리할 수 있습니다:

첫째, FATF(국제자금세탁방지기구) )는 여러분의 생각을 넓혀주길 원합니다. 업데이트된 지침은 " 자금세탁방지(AML)CFT(테러자금조달방지제도) (CFT) 감독을 광범위하게 다루고", 정의는 "광범위하게 해석되어야 하며", 관할 당국은 "더 넓은 범위가 더 안전한 길이라는 점을 고려해야 한다"고 강조하고 있습니다. 실제로 FATF(국제자금세탁방지기구) )는 "광범위" 또는 "광범위하게"라는 용어를 22번이나 사용하고 있습니다. FATF(국제자금세탁방지기구) 혁신의 속도를 따라잡을 수 있는 규제 프레임워크 구축하기 위해 노력하고 있으며, 규제 당국과 기업이 이 지침을 광범위하고 포괄적으로 해석하기를 기대하고 있습니다.

둘째, FATF(국제자금세탁방지기구) )는 최신 기술 혁신에 정면으로 대응하는 데 초점을 맞추고 있습니다. 업데이트된 지침은 단순한 업데이트 그 이상입니다. 이는 암호화폐의 가장 큰 의문을 거의 실시간으로 해결하려는 FATF의 노력을 보여주는 문서입니다. 개정된 지침은 암호화폐에서 가장 뜨거운 주제인 CBDC, 스테이블코인에 대해 다루고 있습니다, 디파이(Defi)및 대체 불가능한 토큰(NFT)을 다룹니다. FATF(국제자금세탁방지기구) )는 분명히 계속해서 공을 따라갈 것이며 심지어 공이 다음에 어디로 갈지 예측하려고 노력할 것입니다. 즉, FATF(국제자금세탁방지기구) )는 공을 따라갈 것입니다.

‍