제국의 역습?

CBDC가 전 세계 규제 당국과 중앙은행에 해답이 될까요?

아주 오래 전 먼 은하계에서 ... . (음악에 맞춰) 소수의 반란군이 비트코인과 같은 암호화폐를 기반으로 한 새로운 탈중앙화 금융 시스템을 구축하기 시작했습니다. 이 새로운 금융 시스템은 분산 원장 기술을 기반으로 운영되며, 이는 타투인에서 호스, 코루스칸트, 자쿠에 이르는 여러 장치가 하나의 중앙 허브가 아닌 거래의 정확성을 지속적으로 검증하는 것을 의미합니다. 그러나 규제 당국과 중앙은행, 심지어 국가 자체도 초고속으로 국경을 넘나드는 가치 거래 중개자를 우회하는 이 새로운 금융 시스템에 잠재적인 위협을 받고 있습니다.

제국들이 CBDC로 반격에 나서는 모양새입니다. 중앙은행 CBDC(중앙은행 발행 디지털화폐), 즉 중앙은행 디지털 화폐는 한 국가의 법정화폐의 디지털 형태이자 중앙은행에 대한 청구권입니다. 중앙은행은 화폐를 인쇄하는 대신 정부의 전적인 믿음과 신용을 바탕으로 전자 코인이나 계좌를 발행합니다.

중앙은행이 CBDC에 대해 제다이 훈련 모드에 돌입한 이유는 무엇인가요? 각국의 경제 상황에 따라 여러 가지 이유가 있습니다. 현금을 관리하고 이체하는 데 드는 비용이 높은데 이 기술을 통해 이러한 비용을 줄일 수 있고, 금융 포용을 통해 은행 서비스를 이용하지 못하는 사람들이 스마트폰으로 더 쉽고 안전하게 돈을 이용할 수 있으며, 통화 정책이 CBDC를 통해 보다 신속하고 원활하게 집행될 수 있기 때문입니다.

특히 프라이버시, 접근성, 시스템의 기본 구조와 관련하여 CBDC의 설계는 다양하지만, 대부분의 중앙은행은 거래 효율성을 크게 높이고 거래 수수료를 낮추기 위해 블록체인에 CBDC를 구축하기로 결정했습니다. 하지만 무엇보다도 암호화폐의 '새로운 희망'을 이해하는 중앙은행이 가치를 원활하게 거래 동시에 완전히 탈중앙화된 시스템에서 발생하는 데스 스타 같은 실존적 위협을 해결할 수 있는 해답은 바로 CBDC입니다.

클론 전쟁처럼 암호화폐의 주류 채택이 확산되면서 전 세계 각국 정부가 이제 막 주목하기 시작했습니다. 2019년 페이스북과 금융기관 컨소시엄이 리브라를 출시했을 때, 각국 정부는 디엠에서 리브랜딩된 이후 처음으로 전 세계에 영향력을 가진 조직이 출시한 가상자산 마주하게 되었습니다. 그 이후로 골드만 삭스, BNY 멜론, JP 모건, 페이팔, 비자 등 수많은 금융 기관이 암호화폐를 수용했습니다. 최근 암호화폐 채택 속도는 밀레니엄 팔콘의 케셀 런 시간(12파섹 미만)보다 더 빨라지면서 중앙은행이 CBDC(중앙은행 발행 디지털화폐) 대안을 내놓아야 하는 시급성을 더욱 가속화하고 있습니다.

이제 스피더, 엑스윙, 타이 파이터를 들고 CBDC(중앙은행 발행 디지털화폐) ) 은하계를 한 바퀴 돌아보시기 바랍니다.

중국

중국의 디지털 위안화는 규모와 규모를 고려할 때 전 세계에서 개발 중인 여러 CBDC(중앙은행 발행 디지털화폐) ) 이니셔티브 중 가장 발전된 형태일 가능성이 높습니다.

세계 2위 경제 대국이라는 중국의 위상과 자바더헛 규모의 제조업 역량을 고려할 때, 중국 인민은행(PBOC)의 CBDC(중앙은행 발행 디지털화폐) 는 디지털 자산 게임에서 거대한 플레이어로 자리매김하고 있습니다.

블록체인 기술을 사용하지 않는 디지털 위안화는 사이버 공간에 존재하며, 소유자의 휴대폰이나 기술에 익숙하지 않은 경우 카드에 저장되어 있어 온라인 연결 없이도 사용할 수 있습니다. 마오쩌둥의 실루엣이 그려진 화면에 지폐와 똑같이 생긴 디지털 화폐가 나타납니다. 2014년에 구상된 디지털 위안화는 일련의 지역 시범 프로그램을 거쳤습니다. 출시 기간 동안 중국 중앙은행은 중국 전역의 여러 도시에서 행운의 소비자들에게 온라인 지갑을 나눠주었습니다. 최근 몇 달 동안의 테스트에서 10만 명 이상의 사람들이 중앙은행에서 제공하는 휴대폰 앱을 다운로드하여 스타벅스와 맥도날드의 중국 매장을 포함한 가맹점에서 정부가 나눠준 디지털 현금을 사용할 수 있게 되었습니다. 또한 중국 중앙은행은 최근 일부 홍콩 주민들이 디지털 위안화를 사용하여 이웃 도시인 선전으로 국경을 넘는 결제를 할 수 있도록 허용했습니다. 이 시험은 국경을 넘어 영향력을 확대하려는 인민은행의 관심을 잘 보여줍니다.

중국과 관련된 모든 일과 마찬가지로, 디지털 위안화 출시에 대해 서방에서는 보통 사랄라크족과 왐파족을 중심으로 우려의 목소리가 높았습니다. 프로그래밍이 가능한 디지털 위안화는 재난 피해자를 신속하게 구호하거나 범죄 활동을 적발할 수 있을 뿐만 아니라, 실시간으로 이동을 추적하고 만료일을 설정하여 경제가 어려울 때 더 빠른 지출을 유도할 수 있습니다. 즉, 디지털 위안화는 중국 정부에 자국민을 추적할 수 있는 새로운 도구를 제공합니다.

바하마

2020년 10월, 바하마 중앙은행(CBoB)은 CBDC(중앙은행 발행 디지털화폐) 샌드 달러를 출시했습니다. 샌드 달러는 CBDC(중앙은행 발행 디지털화폐) 은하계에서 가장 우수할 뿐만 아니라 가장 먼저 시장에 출시되었습니다. 중앙에서 발행된 이 디지털 화폐는 출시와 동시에 모든 바하마 국민이 사용할 수 있게 되었으며, 올해 말에는 상업 은행 시스템과의 통합이 시작될 예정입니다. 4개의 송금 업체, 3개의 결제 서비스 기관, 1개의 신용 조합, 1개의 상업 은행으로 구성된 9개의 기관이 CBDC(중앙은행 발행 디지털화폐) 발행자로 허가를 받았습니다. 이들 기관 간의 상호 운용성을 통해 샌드 달러는 다양한 애플리케이션에서 보다 효율적으로 배포되고 사용될 수 있습니다. [또한 마스터카드는 바하마 중앙은행 및 앱 아일랜드 페이와 협력하여 샌드 달러를 기존 바하마 달러로 즉시 전환하고 어디서나 상품과 서비스를 결제할 수 있는 옵션을 제공합니다(https://www.mastercard.com/news/press/2021/february/mastercard-and-island-pay-launch-world-s-first-central-bank-digital-currency-linked-card/#:~:text=The 디지털 샌드 달러는,보다 포용적인 경제를 구축합니다.). 각 샌드 달러는 바하마 달러의 가치에 고정되어 있으며, 이는 다시 미국 달러의 가치에 고정되어 있습니다.

또한, 중앙은행은 소비자 보호에 중점을 두고 결제 서비스 제공업체가 샌드 달러와 상호작용하는 방식에 대한 새로운 규정 초안을 발표했습니다. 이 규정은 이번 달에 최종 확정될 예정입니다. 규제 체제가 시작되고 CBDC(중앙은행 발행 디지털화폐) 본격적으로 출시되면서 자와 크기의 섬나라가 CBDC(중앙은행 발행 디지털화폐) 포드 경쟁을 주도하고 있습니다.

미국

미국은 디지털 달러를 향해 반사와 같은 속도로 움직이고 있습니다. 미국 보스턴 연방준비은행과 매사추세츠 공과대학(MIT)이 협력하여 '해밀턴 프로젝트'라고 불리는 연방준비은행 CBDC(중앙은행 발행 디지털화폐) 프로젝트가 속도를 내고 있는 것으로 보입니다.

실제로 어제 디지털 달러 프로젝트는 향후 12개월 동안 미국 CBDC(중앙은행 발행 디지털화폐) 잠재적 사용을 테스트하기 위해 5개의 파일럿 프로그램을 시작한다고 발표했습니다. 이 중 3개가 향후 2개월 내에 시작될 파일럿 프로그램은 디지털 달러의 기능적, 사회학적, 비즈니스 용도, 혜택 및 기타 측면에 대한 데이터를 생성하여 연준의 MIT 프로젝트를 보완할 것입니다.

일반적으로 디지털 달러 프로젝트는 가상의 디지털 화폐 플랫폼을 구축하고 테스트하기 위해 기존 기술과 새로운 기술의 사용을 모색하고 있습니다. 참가자들은 "이후 단계에서 연구원들은 다양한 아키텍처를 코딩하고 테스트하여 기술 절충점을 평가하고, 이러한 기술이 CBDC(중앙은행 발행 디지털화폐)설계 목표에 어떤 영향을 미치는지 확인할 것입니다. 연구 결과는 MIT와 공동으로 발표할 예정이며, 코드는 오픈 소스 소프트웨어로 라이선스가 부여되어 누구나 이를 사용하거나 실험을 계속할 수 있습니다." 그러나 최근 제롬 파월 미국 연방준비제도 의장과 재닛 옐런 재무장관의 성명은 어제 시범 프로그램 발표에 따라 앞으로 나아갈 준비가 되어 있다는 신호일 수 있습니다.

"보스턴 연방준비은행의 사람들이 MIT의 연구자들과 협력하여 그 속성을 연구하고 있는 것으로 알고 있습니다. 우리는 금융 포용성에 문제가 있습니다."라고 옐런은 말합니다. "너무 많은 미국인이 간편한 결제 시스템과 은행 계좌에 접근하지 못하고 있습니다. 중앙은행의 디지털 화폐인 디지털 달러가 이러한 문제를 해결할 수 있을 것입니다. 더 빠르고, 더 안전하고, 더 저렴한 결제가 가능해질 수 있다고 생각합니다."

의회 증언에서 제롬 파월 연준 의장은 디지털 달러를 "우리에게 우선순위가 높은 프로젝트"라고 부르며 이에 동의했습니다. 그는 "우리는 기술 문제를 해결하고 대중과 매우 광범위하게, 그리고 모든 이해관계자들과 투명하게 협의하여 디지털 달러를 도입해야 하는지 여부를 결정할 것"이라고 덧붙였습니다.

러시아

2017년 블라디미르 푸틴 러시아 대통령은 **크립토** 루블의 탄생을 발표했으며, 러시아 중앙은행은 올해 말 루블화 기반 디지털 화폐의 프로토타입을 선보일 예정입니다. 이 프로젝트는 지난 10월 러시아 중앙은행이 루블화 기반 CBDC(중앙은행 발행 디지털화폐)의 설계 가능성을 설명하는 분석 보고서를 발표하면서 공개되었습니다. 이 보고서에서는 디지털 루블의 운영에 대한 몇 가지 시나리오를 제시하고 대중의 피드백을 요청했습니다. 이 프로젝트의 장점으로는 정부 지출을 보다 효과적으로 추적하고 인터넷 연결이 부족한 지역에서 디지털 결제 옵션을 제공할 수 있다는 점을 들었습니다. 러시아 은행은 디지털 루블의 디지털 프로토타입이 2021년 말까지 완성되어 2022년에 시범 운영에 들어갈 것으로 예상하고 있습니다. 1월에 Otkritie가 실시한 이전 연구에 따르면 러시아 거주자의 47%가 이미 디지털 루블을 사용할 의향이 있는 것으로 나타났습니다.

유럽

유럽도 아직 디지털 유로화를 위한 계획 단계에 머물러 있습니다. 이번 주에 유럽중앙은행(ECB)은 디지털 유로화에 대한 공개 협의에 대한 종합적인 분석 결과를 발표했습니다. 2020년 10월에 시작된 이 자문은 일반인과 전문가들에게 잠재적인 CBDC(중앙은행 발행 디지털화폐)에 대한 우선순위에 대해 의견을 물었습니다. 주로 독일, 이탈리아, 프랑스에서 나온 응답에 따르면 유럽인들은 개인정보 보호와 보안 문제에 대해 가장 우려하고 있지만 디지털 화폐가 국경을 넘어 더 빠르고 쉽게 결제할 수 있는 기능에 대해서는 지지하는 것으로 나타났습니다. 향후 몇 달 내에 다음 단계가 진행될 것으로 예상됩니다.

캐나다

캐나다는 적어도 2020년 1월부터 캐나다은행, 영란은행, 일본은행, 유럽중앙은행, 스베리게스 릭스방크, 스위스 국립은행 등이 CBDC(중앙은행 발행 디지털화폐) )에 대해 연구하고 있습니다,BIS(국제결제은행))과 함께 중앙은행 디지털 화폐(CBDC(중앙은행 발행 디지털화폐))의 잠재적 사례를 평가하면서 경험을 공유하기 위한 그룹을 만들었습니다. 이 그룹은 2020년 10월에 공통의 기본 원칙과 핵심 특징을 담은 보고서를 발표했습니다. 참가자들은 CBDC(중앙은행 발행 디지털화폐) 가 통화 또는 금융 안정성을 훼손하지 않으며 디지털 법정화폐가 기존 화폐 형태와 공존하고 보완하여 혁신과 효율성을 촉진할 수 있다는 데 동의했습니다.

그러나 전 세계적인 팬데믹으로 인해 점점 더 많은 사람들이 온라인에 접속하게 되면서 오타와에서는 CBDC(중앙은행 발행 디지털화폐)에 대한 논의가 더욱 시급해졌습니다. "캐나다 중앙은행은 몇 년 동안 어떤 상황에서 캐나다가 디지털 화폐 발행을 결정할 수 있을지 분석해 왔습니다. 팬데믹으로 인해 예상했던 것보다 더 빨리 결정 시점에 도달할 수 있습니다."라고 캐나다은행 부총재 팀 레인은 말했습니다. 현금을 멀리하는 캐나다인들의 움직임과 비트코인과 같은 암호화폐에 대한 정부의 깊은 회의론으로 인해 CBDC(중앙은행 발행 디지털화폐) 호스와 같은 북부에서 매력적인 대안이 될 수 있지만, 아직은 미지의 문제입니다.

스위스

스위스는 디지털 자산에 관한 한 단연 독보적인 3부작입니다. 2020년 12월부터 스위스 국립은행(SNB)은 금융 인프라 운영사인 SIX와 함께 스위스에서 CBDC(중앙은행 발행 디지털화폐) 의 타당성에 대한 획기적인 연구인 프로젝트 헬베티아를 진행 중입니다. 이 프로젝트는 지금까지 두 차례의 개념 증명을 완료했으며, 금융기관 간 도매 거래에 CBDC(중앙은행 발행 디지털화폐) 를 사용하고DLT(분산원장기술)) 플랫폼을 기존 결제 시스템에 거의 실시간으로 연동하는 데 성공했습니다. 현재 다음 단계의 시험이 진행 중이며 2021년 3분기까지 완료될 예정이며, 국경 간 결제도 검토 중입니다.

SNB는 2021년 3월 소매용 CBDC(중앙은행 발행 디지털화폐) CBDC(중앙은행 발행 디지털화폐) )의 모습을 담은 백서를 발표하면서 소매용 CBDC(중앙은행 발행 디지털화폐) )의 소매 측면에도 집중하고 있습니다. '중앙은행 디지털 화폐 발행 방법'이라는 제목의 이 논문에서 중앙은행은 소매용 CBDC(중앙은행 발행 디지털화폐) 가 갖춰야 할 주요 특징과 특징을 개괄적으로 설명합니다, DLT(분산원장기술) ) 플랫폼에서 실행되지 않는 토큰 기반 시스템을 위한 계획을 제안합니다, 거래 프라이버시와CFT(테러자금조달방지제도)(KYC),자금세탁방지(AML) 및CFT(테러자금조달방지제도)자금세탁방지(AML))CFT(테러자금조달방지제도)(CFT)) 준수를 결합한 시스템입니다. SNB에 따르면 소매용 CBDC(중앙은행 발행 디지털화폐) 는 현재 중앙은행이 운영하는 자금 거래 시스템보다 효율적이고 비용 효율적이어야 합니다. 또한 시중 은행 예금과 경쟁하는 것이 아니라 실물 현금을 복제해야 합니다. 현금과 마찬가지로 소매용 CBDC(중앙은행 발행 디지털화폐) 는 거래 프라이버시를 보호하고 정부의 감시, 감시 남용으로부터 사용자와 거래 상대방을 보호해야 합니다.

영국

영국의 디지털화를 위한 노력의 일환으로 가장 멋진 이름 후보인 브리트코인이 등장했습니다. 영국은 아직 디지털 파운드(pound) 발행 여부를 결정하지 않았지만, 리시 수낙 영국 재무장관은 최근 영란은행에 CBDC(중앙은행 발행 디지털화폐) 태스크포스를 구성하여 브리트코인 사례를 검토할 것을 요청했습니다. 디지털 파운드(pound)는 달러와 마찬가지로 아직 초기 단계이며, 오랜 연구 기간이 끝날 때까지 결정이 내려지지 않을 가능성이 높습니다. 하지만 브렉시트 이후 글로벌 무역 중심지로서 런던의 위상을 되찾기 위한 노력에 브리트코인이 앞장설 수 있습니다.

인도

인도 정부는 최근 CBDC(중앙은행 발행 디지털화폐) ) 개발을 촉진하고 비트코인, 이더리움 등 '프라이빗 암호화폐'를 금지하는 법안을 검토 중이라고 발표했습니다. 이 법안은 인도RBI(인도 중앙은행))에 CBDC(중앙은행 발행 디지털화폐))를 개발할 수 있는 법적 권한을 부여할 예정입니다. 인도 중앙은행은 디지털 루피를 금융 포용을 촉진하는 수단으로 보고 고민해왔지만, 상업 은행의 역할을 위협할 수 있다는 우려를 표명해왔습니다. 중앙은행은 최근 보고서에서 "CBDC(중앙은행 발행 디지털화폐) 는 개인 수준에서 익명성을 보장하고 거래를 모니터링하며 직접 혜택 재정 거래 통해 금융 포용을 촉진하도록 설계할 수 있습니다, 중앙은행이 [위기 시 경제에 자금을 투입]하고, 심지어는 총수요와 사회 복지를 증가시키기 위해 일부 상품과 서비스에 대한 대중의 소비를 직접 유도할 수도 있습니다."

인도 CBDC(중앙은행 발행 디지털화폐) 는 미국, 중국 등 다른 경제 강국을 따라잡는 것 외에도 휴대폰을 보유하고 있지만 기존 은행 시스템에 회의적인 많은 인도인에게 금융 시스템으로 가는 다리가 되어 보다 효율적인 현금 없는 사회로의 전환을 촉진할 수 있습니다.

전 세계 각국 정부가 다양한 CBDC(중앙은행 발행 디지털화폐) ) 모델을 논의하고, 토론하고, 실행하는 과정에서 공통된 주제는 분명 존재합니다.

중앙은행들은 가치를 효율적이고 빠르게 거래 수 있는 암호화폐의 힘과 가능성을 받아들였습니다. 그러나 각국 정부는 중앙은행과 전통적인 통화 정책에 얽매이지 않는 탈중앙화 시스템에 대해 여전히 회의적인 태도를 보이고 있습니다. 바로 이 지점에서 CBDC가 등장합니다. 비트코인의 속도와 효율성을 제공하면서도 중앙 당국의 통제를 받습니다.

이 모든 것이 어떻게 진행될까요? CBDC는 정말 불변의 공개 원장에 기반한 탈중앙화된 무허가 시스템의 대안이 될 수 있을까요? 디지털 위안화가 미국 달러의 패권에 도전할 수 있을까요? 이번에는 정말 팰퍼틴 황제가 죽었을까요? "항상 답보다 질문이 더 많다"는 요다의 말이 맞습니다. 크립토버스에서 모든 것이 빠른 속도로 움직이고 진화하는 가운데, "인내심을 가져야 한다, 나의 젊은 파다완"이라는 말이 떠오릅니다.

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