2022년 6월 29일

호스팅되지 않는 지갑을 사용하는 미국과 영국 - 바다처럼 멀리 떨어져 있나요?

이달 초, 영국의 HM 재무부는 자금세탁방지(AML))CFT(테러자금조달방지제도) (CFT) 관련 협의에 대한 최종 답변을 발표하고, 가상자산 트래블룰(Travel Rule)에 대한 금융당국의 접근 방식을 업데이트했습니다, 가상자산 비지니스 거래 송금인과 수취인의 이름을 모두 공유하도록 의무화하는 방안에 대해 설명했습니다.

최종 보고서에 따르면 영국 정부는 비호스팅 지갑, 즉 암호화폐 거래소나 기타 금융 기관에서 호스팅하지 않는 암호화폐 지갑과 관련된 거래가 자동으로 고위험으로 간주되어서는 안 되며 합법적인 목적으로 사용되는 경우가 많다고 생각합니다, "모든 비호스팅 지갑 이체에 대해 수취인과 발신자 정보를 수집하는 대신, 가상자산 비지니스 불법 금융의 위험이 높은 것으로 확인된 거래에 대해서만 이 정보를 수집할 것으로 예상됩니다."라고 설명했습니다."

최종 보고서에서는 가상자산 비지니스 암호화폐 송금 수신자인 비호스팅 지갑을 보유한 모든 개인으로부터 "고객알기제도(KYC)" 또는 "고객알기정보"로 알려진 개인 데이터를 수집하도록 요구했던 제안을 수정했습니다. 이번 변경은 2021년 7월부터 10월까지 공공 및 민간 부문 기관과 진행한 HM 재무부의 협의에서 이해관계자들이 가상자산 비지니스 모든 비호스팅 지갑에서 정보를 수집할 수 있는 능력과 필요성에 의문을 제기한 데 따른 조치입니다.

2020년 말 미국 재무부의 최신 소식은 우리가 보았던 것과는 거리가 먼 이야기입니다.

다시 한 번 말씀드리자면, 연말연시가 한창인 12월 말, 비트코인이 3만 달러를 돌파하고 코인베이스(Coinbase) 여전히 기업 공개를 고려하고 있을 때였습니다. 재무부는 15일 만에 가상자산 비지니스 보고서 제출, 기록 보관, 비호스팅 지갑 사용 고객의 신원 확인을 의무화하는 내용의 규칙 제정 제안 통지(NPRM)를 발표했고 므누신 재무장관은 " 가상자산 비지니스 비호스팅 지갑을 사용하는 고객에 대한 신원 확인이 필요하다"고 말했습니다, 당시 "금융 기관에 적용되며 기존 요건과 일치하는 이 규칙은 국가 안보를 보호하고 법 집행을 지원하며 투명성을 높이는 동시에 책임 있는 혁신에 미치는 영향을 최소화하기 위한 것입니다." 랜섬웨어 자금 세탁 및 기타 불법 활동에서 암호화폐와 비호스팅 지갑의 역할을 포함한 "중대한 국가 안보상의 필요성"으로 인해 비호스팅 지갑 규칙을 신속히 제정해야 한다고 NPRM에서 밝혔습니다. TRM Talks 는 FinCEN(금융범죄단속네트워크) 마이클 모시어 국장 대행과 전 DOJ(미국 법무부) 자금세탁 책임자 Jai Ramaswamy를 초청하여 NPRM과 그 파급 효과에 대해 논의했습니다.

초기 소방 훈련 스타일의 처리 시간에도 불구하고 2021년 1월 15일, 재무부는 제안이 최종적으로 표결에 부쳐질 때까지 한 차례 더 연장했습니다. 그러나 재무부는 여전히 비호스팅 지갑을 고려하고 있는 것으로 보입니다. 2022년 1월, 비호스팅 지갑 규정이 반기별 규제 의제에 포함되면서 재무부가 여전히 이 문제를 검토하고 있음을 알 수 있었습니다. 구체적으로 이 안건에는FinCEN(금융범죄단속네트워크) )은 은행 및 자금 서비스 사업자(MSB)가 보고서를 제출하도록 은행비밀법(BSA) 시행 규정을 개정할 것을 제안합니다, 호스트되지 않은 지갑에 보관되거나 FinCEN(금융범죄단속네트워크))이 확인한 관할권에서 호스팅되는 지갑에 보관된 법정통화 또는 법정통화 지위를 가진 디지털 자산('법정통화 디지털 자산' 또는 'LTDA')과 관련된 거래와 관련하여 기록을 보관하고 고객의 신원을 확인해야 합니다." 이 섹션의 시간표에 따르면 FinCEN(금융범죄단속네트워크) 은 이 규칙을 8월 말까지 확정하는 것을 목표로 하고 있습니다.

월리 아데예모 재무부 차관이 코인데스크 컨센서스 연설에서 트래블룰(Travel Rule) 과 비호스팅 지갑을 재무부가 면밀히 검토 중인 사안으로 언급하면서 해밀턴이 만든 하우스에서 다시 비호스팅 지갑이 등장했습니다, "우리는 트래블룰(Travel Rule) 에 대한 규제 접근 방식을 통해 결제 시스템과 기술에 대한 시장의 지속적인 혁신을 허용하는 동시에 이러한 혁신이 남용되거나 우리의 공동 이익을 훼손하는 데 사용되지 않도록 적절한 균형을 맞추는 데 집중하고 있습니다."

SEC(미국 증권거래위원회) 는 비호스팅 지갑에 대해 "비호스팅 지갑은 사실상 블록체인상의 주소에 불과하기 때문에 누가 실제로 소유하고 통제하는지 파악하기 어려울 수 있으며, 이러한 높은 익명성을 악용할 수 있는 기회가 생길 수 있습니다."라고 설명했습니다. 금융 기관은 범죄자, 제재 대상 기관 또는 다른 사람에게 지불하지 않도록 하기 위해 누구와 거래하고 거래하는지 파악할 필요가 있습니다."라고 설명했습니다.

코인데스크의 니킬레쉬 드(Nikhilesh De)와의 노변 대담에서 차관은 비호스트 지갑에 대한 "규칙 제정 절차에 앞서고 싶지 않다"면서도 재무부는 "프라이버시의 필요성과 욕구를 이해하고 존중하지만, 불법적으로 자금을 이동하려는 사람들이 기존 자산보다 디지털 자산을 사용할 수 있는 길을 만들지 않도록 해야 한다"고 언급했습니다. . . . 그렇기 때문에 트래블룰(Travel Rule) 과 언호스트드 월렛 룰에 대해 생각하는 것이 합리적이라고 생각합니다. 그러나 우리는 이러한 문제를 해결하는 방식, 우리가 문제를 해결하는 방식이 혁신에 관한 것이며 국가 안보, 소비자, 투자자, 금융 안정성을 보호할 수 있는 규제 아키텍처 내에서 혁신할 수 있는 여지를 제공하는 방식으로 해결하고자 합니다."

이 모든 것이 무엇을 의미할까요? 이는 비호스팅 지갑에 대한 규제의 시각이 계속 진화하고 있다는 것을 의미합니다. 심지어FATF(국제자금세탁방지기구))인 유엔FATF(국제자금세탁방지기구)(UN 자금세탁방지기구)도 최근 언호스팅 지갑에 대한 입장을 완화하여 언호스팅 지갑으로 거래하는 가상자산 비지니스 대한 라이선스를 거부하는 대신 위험 기반 접근 방식을 충족하기 위한 실사를 강화하는 방향으로 지침 초안에서 표현을 완화했습니다. 그러나 FATF(국제자금세탁방지기구)의 최근 가이드라인은 영국의 최종 보고서와 달리, 에 따르면 가상자산 서비스 제공업체가상자산사업자(VASP)))는 발신자나 수신자가 없는 언호스팅 지갑의 경우에도 고객과 관련하여 필요한 정보를 수집해야 한다고 명시하고 있습니다.

영국의 최근 지침은 비호스팅 지갑에 대한 전 세계적인 접근 방식에 근접한 것으로 보입니다. 영국 재무부는 비호스팅 지갑이 위험하지 않다고 말하지는 않습니다. 오히려 규제 당국은 "비호스팅 지갑이 불법 금융에 사용될 위험이 크다는 증거가 충분하지 않다"고 말합니다. 그럼에도 불구하고 정부는 트래블룰(Travel Rule) 에서 비호스팅 지갑을 완전히 면제하면 범죄자들이 이를 이용해 규제를 회피할 유인이 생길 수 있다는 점을 의식하고 있습니다."라고 설명합니다. 따라서 HM 재무부는 비호스팅 지갑에 대한 위험 기반 접근 방식이 필요하다는 입장입니다.

규제 당국이 보다 강력한 조치 대신 위험 기반 접근 방식으로 전환하는 이유는 무엇일까요? 한 가지 이유는 TRM과 같은 도구를 사용하면 지갑 소유자의 신원을 몰라도 불법 금융 위험을 평가할 수 있다는 사실을 알게 되었기 때문일 수 있습니다. 가상자산사업자(VASP) 는 TRM을 통해 FATF(국제자금세탁방지기구))가 지정한 80가지 사기 및 금융 범죄와 관련된 고위험 지갑을 선제적으로 선별할 수 있습니다 전제 범죄 명시적으로 제재된 주소와 제재 대상 단체와 관련된 주소를 포함하여, 해당 지갑 주소를 지속적으로 모니터링하고 지갑을 실제 단체와 연결할 수 있습니다. 규제 당국은 차세대 도구 없이도 혁신을 저해하지 않고 위험을 완화할 수 있는 방법이 있다는 사실에 익숙해지고 있습니다.

HM Treasury에서 더 많은 정보를 얻으려면 다음을 시청하세요. TRM Talks 에서 HM 재무부의 제재 및 불법 금융 정책 고문인 제임스 길레스피와 함께 트래블룰(Travel Rule), 비호스팅 지갑, 암호화폐 규제에 대한 영국의 접근 방식에 대해 알아보세요.

정보 TRM Labs

TRM은 금융기관, 가상자산 사업자, 공공기관이 암호화폐 관련 사기 및 금융 범죄를 탐지, 조사, 관리할 수 있도록 블록체인 인텔리전스 제공합니다. TRM의 위험 관리 플랫폼에는 거래 모니터링 및 지갑 스크리닝, 가상자산사업자(VASP) ) 실사를 포함한 법인 위험 점수, 자금 출처 및 목적지 추적 솔루션이 포함되어 있습니다. 이러한 도구를 통해 전 세계적으로 빠르게 성장하는 조직 집단이 가상자산 거래, 상품, 파트너십을 안전하게 수용할 수 있습니다.

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