TRM의 Ari Redbord 하원 금융 서비스 위원회 증언

TRM의 글로벌 정책 책임자 Ari Redbord는 2024년 2월 15일 미국 하원 금융 서비스 위원회, 디지털 자산, 금융 기술 및 포용성 소위원회에서"상황에서의 암호화폐 범죄 2부: 불법 활동에 대처하기 위한 접근법 검토"라는 제목의 청문회에 참석하여 증언할 예정입니다.

청문회는 여기에서 동부 표준시 오후 2시부터 실시간으로 시청할 수 있습니다. 아래에서 Ari의 서면 증언 전문을 읽어보세요.‍

↪CF_200D↩소개

이 청문회를 개최하고 저를 초대해 주신 맥헨리 위원장님, 워터스 위원님, 힐 소위원장님, 린치 위원님, 그리고 위원 여러분께 감사드립니다. 오늘 이 자리에 서게 되어 정말 영광입니다. 저는 이 기관이 우리의 민주주의를 수호하는 데 중요한 역할을 하고 있다는 사실에 겸허함을 느낍니다.

내 이름은 Ari Redbord. 저는 글로벌 정책 책임자입니다. TRM Labs의 글로벌 정책 책임자입니다.

TRM은 새롭게 부상하는 디지털 자산 경제에서 금융 범죄와 국가 보안 위험을 완화하기 위해 블록체인 기반 활동에 대한 역동적인 그림을 제공합니다. 29개 블록체인과 7천만 개 이상의 다양한 디지털 자산의 공개 데이터를 고급 분석 및 독점적인 위협 인텔리전스와 결합하여 이를 수행합니다.

전 세계의 암호화폐 기업, 금융 기관, 법 집행 기관, 국가 안보 및 규제 기관은 자금 세탁 및 랜섬웨어 공격부터 해킹 및 테러 자금 조달에 이르기까지 디지털 자산 및 암호화폐와 관련된 금융 범죄를 측정, 모니터링 및 조사하기 위해 데이터 및 소프트웨어 솔루션을 활용하고 있습니다. 

저는 불법 행위자로부터 미국 금융 시스템을 보호하기 위해 일해 왔습니다. 처음에는 미국 컬럼비아 특별구 검찰청에서 10년 넘게 연방 검사로 일했고, 그 후 재무부에서 테러 및 금융 정보 담당 차관보의 수석 고문으로 일했습니다. 그곳에서OFAC(해외재산관리국))),FinCEN(금융범죄단속네트워크)))의 팀들과 함께 일했습니다, 테러 금융업자, 대량살상무기 확산자, 마약왕, 기타 불량 행위자들의 불법적인 금융 시스템 이용으로부터 금융 시스템을 보호하기 위해 여러 기관과 협력했습니다.

미국 검찰청에서 근무하는 동안 저는 거의 매일 이곳 바로 아래 법정에 출두했습니다. 매일 아침 저는 법정에 들어가서 이렇게 연설하곤 했죠.Ari Redbord미국을 위해"라고 연설하곤 했습니다. 그 순간은 제 직업 생활에서 가장 자랑스러운 순간이었습니다. 저는 우리 모두가 "미국을 위해" 이 자리에 모였다고 말할 때 이 나라를 위해 평생을 바친 동료 증인들을 대변할 수 있다는 것을 알고 있습니다. 우리는 여러분과 협력하여 불법 행위자로부터 금융 시스템을 보호하는 동시에 미국이 세계 기술 혁신의 중심이 될 수 있도록 하기 위해 이 자리에 모였습니다.

저는 이 증언을 통해 미국 금융 시스템을 보호하는 동시에 미국이 기술 혁신의 허브로 남을 수 있도록 하는 데 핵심이 되는 몇 가지 중요한 문제를 소위원회가 고려하는 데 도움이 되고자 합니다. 이러한 이슈에는 (1) 미국 규제 당국, 법 집행 기관, 국가 안보 당국이 블록체인 기술을 활용하여 금융 범죄 및 기타 불법 활동을 추적할 수 있는 능력, (2) 재무부와 기타 규제 당국이 신기술을 이용하려는 불법 행위자를 효과적으로 추적하는 데 필요한 도구와 권한을 확보하는 것, (3) 민관 파트너십, 정보 공유, 역량 구축 및 미국 혁신을 장려함으로써 보다 개방적인 금융 시스템에서 국가 안보 이익과 프라이버시 필요성의 균형을 맞추는 것이 중요하다는 것 등이 있습니다.‍

블록체인을 통한 금융 범죄의 효과적인 탐지 및 수사↪cf_200D↩

암호화폐의 불법 금융에 대처하기 위한 접근 방식을 검토할 때, 퍼블릭 블록체인의 고유한 특성을 활용하여 불법 금융을 차단할 수 있는 방법을 논의하고 이해하는 것이 무엇보다 중요합니다.

투명하고 추적 가능하며 공개적이고 영구적이며 비공개적이고 프로그래밍이 가능한 데이터인 퍼블릭 블록체인의 기본 속성은 금융 청렴성 전문가, 법 집행 기관, 규제 기관, 감독관, 기타 정부 기관 관계자들이 보다 쉽게 위험을 식별하고 금융 범죄를 보다 효과적이고 효율적으로 탐지 및 조사할 수 있게 해줍니다. 다음 섹션에서는 블록체인의 특성을 살펴보고 각 고유 속성이 어떻게 금융 범죄 규정 준수와 수사를 개선할 수 있는지에 대해 논의하겠습니다.‍

투명‍

금융 부문을 통해 이동하는 불법 자금에 대한 정보는 현재 미국과 해외에 위치한 수천 개의 민간 기업 서버에 보관되어 있습니다. 금융 범죄에 맞서기 위해 각국 정부는 적절한 내부 시스템과 데이터를 갖춘 금융 기관이 의심스러운 활동 보고서(SAR) 또는 임시 알림을 통해 사기, 자금 세탁, 테러 자금 조달, 금융 범죄 사례를 규제 기관과 법 집행 기관에 보고하는 데 의존하고 있습니다.

검사로 일할 때 저는 미국 법 집행 기관의 요원들과 함께 대량 현금 밀수, 유령 회사 네트워크, 하왈라, 외국 은행, 송금, 고가 예술품, 부동산, 불투명한 금융 시스템의 어두운 구석과 관련된 사건을 조사했습니다.

공개적이고 분산된 원장인 퍼블릭 블록체인의 특성상 각 거래는 거래의 타임스탬프와 관련된 블록체인 주소가 포함된 공유된 불변의 기록에 검증되고 기록됩니다. 퍼블릭 블록체인의 이러한 데이터는 투명하기 때문에 금융 업계와 정부 기관은 금융 범죄, 시장 남용, 금융 안정성의 추세를 실시간으로 모니터링하고 보다 효과적인 부문별 위험 평가를 수행할 수 있습니다.

블록체인 기반 거래의 투명성은 다른 방법으로는 안전하게 파악할 수 없는 불법 거래 규모에 대한 가시성을 제공합니다. 인스턴스 경우, 미국 Department of Justice(DOJ(미국 법무부))의 러시아계 다크넷 시장 하이드라의 혼란에 관한 보도 자료에 따르면 하이드라 시장에서 불법 마약, 금융 정보 도난, 위조 신분증, 자금 세탁 서비스 등 불법 상품과 서비스 구매에 약 52억 달러의 가상자산 사용되었다고 합니다. 

최근 발표된 두 건의 보고서에서도 마찬가지입니다, TRM Labs의 분석에 따르면 해킹 수익은 2022년 37억 달러에서 2023년 약 18억 달러로 약 50% 감소한 것으로 나타났습니다. 또한, 펜타닐과 그 전구 물질을 전문으로 취급하는 온라인 암호화폐 표시 공급업체의 매출 성장률은 2023년에 150% 감소했습니다. 이러한 종류의 데이터에 접근할 수 있는 것은 퍼블릭 블록체인의 투명한 특성 때문입니다.‍

추적 가능‍

전통적인 금융 분야에서 일하는자금세탁방지(AML)) 컴플라이언스 전문가와 감사인의 경우, 한 고객의 '부의 원천'과 '자금의 출처'를 확인하기 위해 번거로운 수작업 조사가 필요하며 회사 등기부, 은행, 회계사, 변호사 등 독립적인 출처로부터 정보를 수집해야 하는 경우가 많습니다. 정부 수사관의 경우 정교한 범죄자의 흔적을 추적하는 데 수개월 또는 수년이 걸릴 수 있으며, 여러 관할권의 여러 서비스 제공업체에 소환장을 보내야 하는 경우가 많아 증거 확보를 위해 번거로운 상호 사법 공조 조약(MLAT) 절차를 거쳐 외국 법 집행 기관에 도움을 요청해야 하는 경우도 있습니다.

블록체인은 모든 거래에 대한 불변의 감사 추적을 제공하기 때문에, 특히 여러 관할권에 걸쳐 자금의 최종 출처와 목적지를 파악하는 것이 기존의 금융 메커니즘을 통한 자금 추적에 비해 훨씬 쉽고 빠르며 신뢰할 수 있습니다. 블록체인 인텔리전스 소프트웨어는 블록체인의 영숫자를 자금 흐름의 시각적 표현으로 변환하여 규정 준수 전문가와 법 집행 기관이 전 세계의 자금을 실시간으로 '추적'할 수 있게 함으로써 조사 시간을 단축할 수 있습니다.

또한 블록체인 거래의 추적성을 통해 의심스러운 활동을 탐지하는 고급 기능을 사용할 수 있습니다. 기존 금융에서 규정 준수 부서는 일반적으로 위험을 측정하기 위해 직접 거래상대방 되는 거래만 확인합니다. 그 결과 거래 모니터링 규칙은 거래 유형, 금액 또는 속도와 같은 행동 패턴으로 제한됩니다. 블록체인 거래의 경우, 거래 모니터링 도구는 한 금융 기관이 보는 것뿐만 아니라 29개 블록체인에서 보는 것을 기반으로 하는 데이터 세트에 따라 훈련될 수 있으며, 이를 통해 가상자산 서비스 제공자(VASP)는 위험을 폭넓게 파악할 수 있습니다(TRM의 경우).

↪cf_200D↩↪cf_200D↩공개

기업이나 금융 기관이 보유한 거래 및 고객 데이터와 달리 퍼블릭 블록체인은 중앙 기관이 관리하지 않고 분산되어 있습니다. 따라서 법 집행 공무원과 규제 기관을 포함한 누구나 제3자와 무관하게 무료로 공개적으로 액세스할 수 있는 정보이므로 SAR, 소환장, 수색 영장, MLAT 또는 현장 조사 없이도 블록체인 거래에 액세스하고, 식별하고, 추적할 수 있습니다. 그러면 법정에서 검사는 법 집행 기관 수사관과 같은 증인에 의존하지 않고 블록체인을 단일 거래에 대한 객관적인 '목격자'로 제시할 수 있습니다. 

퍼블릭 블록체인은 정교한 도구를 사용하여 법 집행 기관이 온체인 거래 정보를 통해 여러 피해자를 연결하여 보다 효과적인 수사와 중단을 이끌어낼 수 있게 해줍니다. 

예를 들어 인스턴스 2022년 7월 코인베이스(Coinbase) 의 전 제품 매니저와 그의 동생이 내부자 거래 혐의로 체포되었습니다. 해당 행위는 2022년 4월 말에 발생했으며 코인베이스 코인베이스(Coinbase) ) 직원이 플랫폼에서 코인 상장 시기와 관련된 내부 정보를 이용한 것입니다. DOJ(미국 법무부) 발표에 따르면 이 사건은 블록체인의 공공성 때문에 거래가 발생한 직후 암호화폐 커뮤니티에서 잘 알려진 트위터 계정에서 시작되었습니다, 이더리움 블록체인 지갑에 대해 " 코인베이스(Coinbase) 자산 목록 게시물이 게시되기 약 24시간 전에 수십만 달러의 토큰을 독점적으로 구매했다"는 트윗을 올렸습니다." 수사관들은 블록체인 거래를 검토하여 피고인이 정확히 언제 거래했는지 확인할 수 있었습니다. 형제는 체포된 지 약 2개월 후에 유죄를 인정했고, 코인베이스(Coinbase) ) 직원도 얼마 지나지 않아 유죄를 인정했습니다. 사건이 이렇게 빠르게 진행된 이유는 법 집행 기관이 블록체인상의 거래를 통해 해당 행위를 쉽게 증명할 수 있었기 때문입니다.

또한 블록체인의 공공성은 소비자 간의 정보 공유를 촉진하여 사기, 해킹, 사기로부터 자신을 보호할 수 있게 해줍니다. 일반 대중은 Chainabuse.com과 같은 암호화폐 사기 신고 도구를 통해 주목할 만한 사기에 대한 가시성을 높이고 추가 피해자를 제한할 수 있습니다. 2022년 여름에 출시된 이후 Chainabuse는 539,000건 이상의 사기 신고를 받았으며, 이 중 1% 미만이 허위 신고로 확인되었습니다.

영구

거래 기록을 장기간 보관하는 것은 비용이 많이 들고 번거로우며 현지 법률에 따라 금지될 수 있습니다. 따라서 기록이 누락되는 경우가 많아 금융 범죄 수사에 장애물이 되기도 합니다. 반면, 거래는 블록체인에 영구적으로 기록되므로 거래가 몇 년이 지난 경우에도 기관, 감사관, 정부 수사관이 '자금 추적'을 할 수 있는 능력이 향상됩니다.

2016년, 가상 화폐 거래소인 비트파이넥스가 해킹을 당해 12만 비트코인(BTC)이 도난당하는 사건이 발생했습니다. 2022년 초, 당시 45억 달러가 넘는 해킹 및 도난 수익금 세탁 혐의로 두 명이 체포되었고 결국 유죄를 인정했습니다. 공개된 사실 진술서에 따르면, 수년에 걸친 자금 세탁 캠페인에도 불구하고 2017년의 블록체인 거래가 결국 돈세탁 혐의자를 특정하는 데 큰 역할을 한 것으로 보입니다. 실크로드 및 알파베이 압수수색과 같은 다른 사건들도 수사 수개월 또는 수년 전에 발생한 블록체인상의 빵가루 덕분에 성공적으로 기소가 이루어졌습니다.

‍비공개‍

점점 더 많은 소비자, 기업, 정부가 블록체인에서 거래함에 따라 소비자 프라이버시 보호, 기업 및 국가 스파이 활동 방지, 데이터 유출 위험 감소, 국가 안보 보호를 위해 블록체인에서 금융 프라이버시를 활성화하는 것이 더욱 중요해졌습니다.

개인정보 보호와 블록체인은 양립할 수 없는 것이 아니라는 점을 강조하고 싶습니다. 블록체인 기반 기술은 개인 데이터를 하나의 중앙 저장소에 저장할 필요성을 최소화하고, 개인이 자신의 데이터에 액세스하는 사람을 통제할 수 있도록 하며, 개인이 자신의 데이터가 어떤 목적으로 사용될지 결정할 수 있도록 하는 등 여러 면에서 현 상태보다 개인정보를 더 보호할 수 있는 기술이라고 할 수 있습니다.

한편, 업계에서는 영지식 증명과 같은 개인정보 보호 강화 기술(PET)이 프로토콜, 미들웨어, 애플리케이션 계층에 배포되어 데이터 보호 및 개인정보 보호 목표를 발전시키고 있습니다. PET는 거래 내역이나 블록체인 기반 컴퓨터 프로그램의 데이터와 같은 블록체인 상의 정보를 비공개로 만드는 데 사용할 수 있습니다. 특히, 요청자가 데이터를 볼 권한이 있는지 여부와 같은 특정 조건과 정책에 따라 정보를 선택적으로 공개하도록 PET를 구성할 수 있습니다. 예를 들어, 레이어 1 블록체인 솔라나는 최근 영지식 증명을 사용하여 사용자가 거래 금액과 같은 거래의 주요 세부 정보를 공개하지 않고 블록체인 거래를 할 수 있다고 발표했습니다.

지난 몇 년 동안 규제 당국은 믹서와 같은 개인정보 보호 강화 기술을 사용하는 데 점점 더 많은 관심을 기울이고 있습니다. 금융 개인정보 보호는 기존 금융 시스템에서 표준으로 기대되는 사항이며, 대부분의 소비자는 당연히 자신의 거래가 비공개로 유지되기를 기대합니다. 모든 거래가 기록되고 변경할 수 없는 개방적이고 투명한 블록체인에서 점점 더 많은 거래가 발생하는 금융 시스템에서, 암호화폐 믹서는 블록체인에서 거래 내역을 난독화하여 이러한 금융 프라이버시 규범을 암호화폐의 영역으로 확장합니다. 이는 재산 노출이 납치나 강탈을 유발할 수 있는 지역에서 특히 유용합니다.

그러나 아래에서 자세히 설명하는 것처럼 지난 몇 년 동안 북한과 같은 불법 행위자들이 믹서를 이용해 수십억 달러의 해킹 및 도난 자금을 세탁하는 것을 목격했습니다. 합법적인 사용자가 사적인 방식으로 거래할 수 있도록 보장하면서 불법 행위자가 제기하는 위험을 완화할 수 있는 방법은 무엇일까요? 

오늘날 법 집행 기관과 국가 보안 기관에서는 믹서 사용에도 불구하고 사건을 구축하고 조사하는 데 블록체인 인텔리전스 도구와 같은 기술 솔루션을 널리 사용하고 있습니다. 믹싱 기술을 사용하는 불법 행위자에 대한 첫 번째 방어선은 믹서를 통한 자금 흐름을 추적할 수 있는 능력입니다. TRM은 오늘날 법 집행 기관 고객과 협력하여 많은 믹서를 높은 신뢰도로 추적할 수 있는 기능을 제공합니다. 

디지털 신원 및 영지식 증명과 같이 아직 개발 초기 단계에 있는 다른 솔루션도 있습니다. 업계와의 지속적인 대화와 함께 새로운 기술을 도입하면 규제 당국이 개인정보 보호와 보안 사이에서 균형을 맞추는 데 도움이 될 것입니다.‍

프로그래밍 가능‍

블록체인은 금융 서비스 제공 비용을 절감하여 금융 시스템에 대한 접근성을 높일 수 있는 새로운 기회를 제공합니다. 블록체인을 통해 프로토콜, 스마트 컨트랙트, 애플리케이션 계층에서 자동화된 고객알기제도(KYC)/자금세탁방지자금세탁방지(AML) ) 제어를 통합할 수 있는 컴플라이언스가 한 가지 예입니다.

블록체인 기반 '디지털 여권'을 사용하면 개인과 단체가 고객신원확인(KYC) 검증 증명을 블록체인에 직접 저장할 수 있어 거래에 관여하는 모든 당사자(고객, 기관, 정부)에게 '윈윈'이 될 수 있습니다. 고객은 금융 서비스에 원활하게 액세스하고 새로운 금융 중개업체에 민감한 개인 정보가 유통되는 것을 최소화할 수 있습니다. 개발자는 스마트 컨트랙트와 프로토콜에 자동화된 승인 또는 거부를 직접 프로그래밍하여 제재 대상 또는 기타 고위험 주소가 서비스와 상호 작용하지 못하도록 할 수 있습니다. 

제재 및 집행 조치에 블록체인 인텔리전스 활용이 효과적이었습니다.

지난 몇 년 동안재무부는 제재를 효과적으로 사용하여 불법 행위자와 불법 활동을 조장하는 자를 표적으로 삼는 동시에 집행 조치를 통해 규정 준수의 중요성에 대한 메시지를 전달하는 플레이북을 만들었습니다. 이러한 조치는 퍼블릭 블록체인의 고유한 특성을 활용하여 제재와 자금세탁방지(AML) 집행을 기존 세계보다 더 효과적이고 측정하기 쉽게 만듭니다.

2021년 9월부터 OFAC(해외재산관리국) 처음으로 가상자산 거래소에 대한 제재를 사용한 시점부터러시아 가상자산사업자(VASP) SUEX - 재무부는 제재를 사용하여 불법 행위자와 불법 활동을 조장하는 행위자를 표적으로 삼는 데 집중해 왔으며, 더 넓은 범위를 대상으로 하지 않았습니다, 압도적으로 합법적인 암호화폐 생태계를 표적으로 삼지 않았습니다. 제재 대상에는 규정을 준수하지 않는 거래소인 Chatex, Garantex, Bitzlato, 그리고 가장 최근에는 가자지구에 기반을 둔 BuyCash가 포함되었습니다.

재무부는 규정을 준수하지 않는 거래소 외에도 제재 회피, 마약 밀매 및 기타 불법 활동을 조장하는 하이드라와 같은 다크넷 시장을 대상으로 제재 및 기타 당국의 조치를 취해왔습니다.

TRM의 분석에 따르면 OFAC(해외재산관리국) 의 암호화폐 관련 기업 및 개인에 대한 제재는 2022년 11건에서 2023년 33건으로 3배 증가했습니다. 대상 중에는 랜섬웨어 그룹 12개, 고위험 거래소 6개, 가상자산 믹싱 서비스 1개가 포함되었습니다.

재무부는 특히 북한의 악의적인 활동을 처벌하기 위해 제재를 사용하는 데 집중해 왔습니다. TRM의 조사에 따르면 북한과 연계된 해커들은 2023년에 최소 7억 달러의 가상자산 훔쳤습니다. 2017년 이후 북한과 연계된 위협 행위자들에 의해 약 30억 달러 상당의 암호화폐가 손실되었습니다. 그러나 OFAC(해외재산관리국) 은 이러한 활동을 겨냥한 제재를 효과적으로 사용하여 세탁 과정에 상당한 마찰을 가중시키고 있습니다.

북한 문제는 주로 사이버 보안 문제이며, 애초에 공격을 차단하는 것이 핵심이지만, 법 집행 기관과 규제 당국은 블록체인 기술을 효과적으로 사용하여 자금 세탁 과정에 마찰을 가하고 있습니다.

마찬가지로 2023년 11월, OFAC(해외재산관리국) )은 비트코인 믹서 신바드를 제재하면서 이 서비스를 " OFAC(해외재산관리국))이 지정한 북한 라자루스 그룹의 주요 자금 세탁 도구"라고 불렀습니다. 토네이도 캐시가 2022년 8월 OFAC(해외재산관리국) 의 제재 대상이 되고 칩믹서가 2023년 사법 당국에 의해 폐쇄된 후, TRM 분석에 따르면 북한은 하모니, 아토믹 월렛, 알파포, 코인스페이드, 스테이크, 로닌 브리지 해킹 등 최근 발생한 해킹의 수익금을 세탁하는 데 신바드를 사용한 것으로 나타났습니다. TRM의 온체인 분석에 따르면 지정 당시 신바드는 2023년 거래량 기준으로 두 번째로 큰 믹서였으며, 2023년 믹서에게 전송된 전체 자금의 5분의 1에 가까운 금액을 받았습니다. 재무부가 신바드를 지정한 후 믹싱 서비스는 사실상 운영을 중단했습니다.

재무부가 불법 행위자를 표적으로 삼고 암호화폐 생태계의 금융 범죄 위험을 완화하기 위해 추가적인 권한이 필요한지 여부에 대한 논의가 있어왔으며, 규제 범위를 확대할 필요성에 대해 계속 연구할 것입니다. 그러나 지난 몇 년 동안 재무부는 제재를 포함한 기존 권한을 활용하여 불법 행위자와 자금 세탁을 조장하는 자를 효과적으로 표적으로 삼는 동시에 규정 준수의 중요성에 대한 메시지를 전달하기 위해 집행 조치를 사용하는 것을 보아왔습니다.

제재와 집행 조치는 효과적이지만, 시간이 지나도 그 효과를 유지하는 것도 중요합니다. 기존 금융의 제재와 달리 블록체인에서는 제재 및 기타 조치의 장단기적 영향을 측정할 수 있는 능력이 훨씬 더 뛰어납니다. 몇 달이 지나면 거래량이 서비스로 다시 돌아오나요? 그렇다면 행위자에 대한 압박을 유지하기 위해 다음에는 어떤 플레이북을 사용해야 할까요? 블록체인에서는 이 모든 상황을 실시간으로 확인할 수 있으므로 법 집행 기관과 국가 안보 전문가들은 실시간 인사이트를 바탕으로 대응 방향을 전환할 수 있습니다.

공공, 민간 및 글로벌 파트너십, 정보 공유 및 교육을 통해 더 안전한 금융 시스템 구축↪f_200D↩

정책 입안자들의 과제는 합법적인 블록체인 사용자가 안전하고 사적인 방식으로 거래할 수 있도록 하는 동시에 불법적인 행위자가 새로운 기술을 이용할 수 없도록 하는 것입니다.

위에서 자세히 설명한 것처럼 이러한 균형을 지원하는 기술 솔루션이 있습니다. 블록체인 인텔리전스 통해 법 집행 기관, 규제 기관, 국가 보안 기관은 자금의 흐름을 추적하고 추적하여 수사를 진행하고, 악의적인 행위자를 차단하고, 위험을 완화할 수 있습니다. 효율성을 가로막는 유일한 장벽은 법 집행 전문가가 위협에 대응하는 데 필요한 역량을 갖추는 데 필요한 도구와 교육을 이용할 수 있는지 여부입니다.

인터넷의 속도로 국경을 넘어 가치가 이동하는 블록체인의 글로벌 특성으로 인해 암호화폐를 이용한 범죄에 보다 효과적으로 대처하기 위해서는 전 세계 규제기관, 법 집행기관, 국가 보안 기관의 국제적인 협력, 정보 공유, 자원 확보가 필수적입니다. TRM은 TRM 아카데미를 통해 전 세계 법 집행 기관과 협력하여 전 세계 수천 명의 요원 및 수사관에게 가상자산 수사에 대한 교육을 실시했지만, 블록체인 인텔리전스 도구에 대한 접근성이 없다면 법 집행 기관, 규제 기관 및 국가 보안 기관은 점점 더 정교해지는 불법 활동에 대한 암호화폐 사용에 효과적으로 대응할 수 없습니다. 즉, 위에서 설명한 기술을 활용하기 위해서는 법 집행 기관이 해당 기술에 액세스할 수 있어야 합니다.

또한 우리는 미국에서 혁신을 지속적으로 육성하고 지원해야 합니다. 이는 공공 및 민간 부문이 함께 솔루션을 구축하여 시민들이 온체인에서 편안하게 거래할 수 있도록 하고, 기업들은 미국에서 번성하는 디지털 자산 경제를 구축할 수 있는 인센티브를 제공해야 한다는 의미입니다. 

최근 FinCEN(금융범죄단속네트워크) 혼합 거래를 '주요 자금세탁 우려'로 규정하는 규칙 제정 제안 공고 (NPRM)를 발표하고, 재무부가 최근 노드 검증자, 지갑 제공자, 그리고 디파이(Defi) 프로토콜을 은행비밀법(BSA)의 목적상 금융기관으로 취급해야 한다는 재무부의 최근 주장은 현재와 미래의 규정 준수, 개인정보 보호 및 보안 목표를 충족하기 위해 기술적으로 가능한 것에 대한 이해와 협력의 필요성을 강조합니다. 예를 들어, 오늘 이 소위원회에 증인으로 출석한 마이클 모시어와 레베카 레티그는 최근 "불법 금융 활동 퇴치라는 정책 목표를 달성하는 동시에 다음 분야에서 지속적인 혁신을 가능하게 할 수 있는 잠재적 경로"를 설명하는 논문을 작성했습니다. 디파이(Defi)의 지속적인 혁신을 허용하는 동시에 불법 금융 활동에 대한 정책 목표를 달성할 수 있습니다."

CFTC(미국 상품선물거래위원회)의 기술자문위원회가 2024년 1월 발표한 보고서에서 권고한 대로, 매핑 데이터 사용, 전문 지식, 필요한 자원 파악 등 디지털 자산과 탈중앙화 생태계의 성장을 더 잘 이해할 수 있도록 규제 당국과 정책 입안자들의 역량을 강화하기 위해 민관 파트너십과 정보 공유 이니셔티브를 장려해야 합니다.

블록체인 인텔리전스 솔루션은 온체인 자금만 추적할 수 있기 때문에 이러한 파트너십과 정보 공유 이니셔티브는 디지털 세계를 넘어서야 합니다. 법 집행 기관과 국가 보안 기관은 여전히 불법 행위자들이 자금을 블록체인 밖으로 이동시키려는 금융 시스템의 불투명한 구석을 이해하고 탐색해야 합니다.

더 많은 거래가 P2P로 이루어지고 인터넷의 속도로 국경을 넘나드는 탈중앙화된 공간으로 이동함에 따라 민관 및 글로벌 파트너십과 정보 공유 노력이 그 어느 때보다 중요해졌습니다. Facebook은 전 세계 규제기관 및 정책 입안자들과 지속적으로 협력하여 암호화폐 생태계의 위험을 완화하는 데 필요한 도구와 교육을 제공할 수 있기를 기대합니다.‍

권장 사항

1. 법 집행 기관, 규제 기관, 국가 보안 기관이 블록체인 기술을 활용하여 불법 금융 및 국가 안보 위험을 완화할 수 있는 도구를 갖추도록 합니다.
2. 블록체인 관련 수사를 위한 미국 법 집행 기관의 교육 및 운영 역량을 강화하고 외국 법 집행 파트너와 함께 도구 및 역량 강화 노력에 대한 접근성을 확대합니다.
3. 영향력에 대한 데이터 기반의 이해를 바탕으로 효과가 입증된 규제 노력을 장려하세요. 
4. 규제 당국과 업계가 민관 파트너십과 불법 금융 관련 정보 공유 이니셔티브 등을 통해 새로운 기술을 활용하는 방법을 더 잘 이해하기 위해 더욱 긴밀히 협력하도록 장려합니다.
5. 불법 행위자가 자금을 오프체인으로 이동시켜 가상자산 세탁을 용이하게 하는 비준수 관할권의 오프 램프에 집중하세요.

결론

디지털 세계로 나아갈수록 국가 안보에 위험을 초래하는 암호화폐 관련 범죄 활동은 계속될 것입니다. 그러나 퍼블릭 블록체인의 고유한 특성을 활용하면 규정 준수 전문가, 법 집행 기관, 규제 기관, 국가 보안 기관이 새롭고 효과적인 방법으로 불법 금융 위험을 조사, 완화, 측정할 수 있습니다. 이는 현금과 유령 회사 네트워크를 통해 자금 세탁이 자주 발생하는 전통적인 세계에서는 불가능한 일입니다.

우리는 보다 안전한 금융 시스템을 구축하기 위해 업계와 정부 모두가 함께 노력하고 있습니다. 우리는 이 위원회와 "미국을 위해" 함께 일할 수 있기를 기대합니다.