미국 재무부는 암호화폐 공간에서 계속되는 활동의 소용돌이

11월 29일, 월리 아데예모 재무부 차관은 워싱턴 DC에서 열린 블록체인 협회 정책 서밋에서 업계 리더들이 모인 자리에서 광범위하고 상세한 연설을 통해 "나쁜 행위자들이 디지털 자산 생태계를 불법 활동에 사용하는 것을 막기 위해" 재무부가 취할 조치에 초점을 맞췄습니다. 이 연설에서는 재무부의 암호화폐 관련 불법 금융 플레이북을 설명하며, 제재를 통해 암호화폐 생태계의 불법적인 부분을 겨냥하고 집행 조치를 통해 규정 준수의 필요성에 대한 메시지를 전달했습니다.

연설 하루 전, SEC(미국 증권거래위원회) 는 재무부가 "하마스와 다른 테러 단체에 대한 지불을 촉진하는" 가상자산 거래소를 보다 쉽게 표적으로 삼을 수 있는 새로운 2차 제재 도구의 신설과 다양한 디파이(Defi) 서비스를 은행비밀보호법 범위 내에 포함시킬 수 있는 법안입니다.

연설과 서한 외에도 지난 몇 주 동안 재무부에서는 제재부터 규칙 제정 제안, 집행 조치, 역사적인 합의에 이르기까지 다양한 활동이 활발하게 이루어지고 있습니다. 이 모든 활동이 소용돌이치는 것처럼 느껴지지만, 잠시 속도를 늦추면 주요 주제가 전개되는 것을 볼 수 있습니다.

• 재무부는 믹서에 대해 심각한 우려를 가지고 있습니다.

FinCEN(금융범죄단속네트워크) 가 10월 19일 가상자산 사업자를 포함한 미국 내 가상자산 사업자를 포함한 미국 금융 기관이 가상자산 믹서기와 관련된 거래를 모니터링하고 보고하도록 하는 규정이 발표되기 전부터 재무부는 북한과 다른 위협 행위자들이 해킹 및 기타 금융 범죄의 수익금을 세탁하는 데 믹서기를 이용하고 있다는 우려를 제기해 왔습니다. 

실제로 믹서기에 대한 움직임은 작년에 OFAC(해외재산관리국) Blender.io를 제재하면서 시작되었으며, 그 후 토네이도 캐시에 이어 DOJ(미국 법무부) 가 칩믹서를 제재하면서 시작되었습니다. 또한 재무부(및 DOJ(미국 법무부))는 다크넷 마켓에서 광고하는 헬릭스(Helix)와 비트코인 포그(Bitcoin Fog )와 같은 믹서를 표적으로 삼았습니다. 가장 최근에는 OFAC(해외재산관리국) 비트코인 믹서 업체인 신바드를 제재한 바 있습니다. 앞으로도 재무부는 사이버 범죄자들이 사용하는 익명성 강화 도구에 대한 제재를 계속할 것으로 보입니다. 

• 재무부는 계속해서 불법 행위자를 대상으로 제재를 가하고 있습니다.

재무부는 규정을 준수하지 않는 러시아 가상자산사업자(VASP)) SUEX에 대한 첫 제재 이후, 합법적인 암호화폐 생태계를 보호하는 동시에 악의적인 행위자를 적발하기 위해 당국의 권한을 활용해 왔습니다. 재무부 관리인 토드 콘클린이 SUEX 지정 이후 예고한 전략은 다음과 같습니다. TRM Talks 에서 암호화폐 경제의 '불법적인 하부구조'를 공략해야 한다고 언급하면서 예고한 전략입니다. 규제 미준수 거래소인 Chatex, Garantex, Bitzlato, 그리고 가장 최근에는 가자지구에 본사를 둔 BuyCash가 그 대상에 포함되었습니다. 재무부는 거래소 외에도 하이드라와 같은 다크넷 시장과 제재 회피, 마약 밀매 및 기타 불법 활동의 조력자를 대상으로 제재 및 기타 당국을 활용해 왔습니다.

• 재무부가 생각하는 디파이(Defi)

지난 4월, 재무부는 디파이(Defi) 위험 평가에서 가장 주목할 만한 의견은 다음과 같습니다. 디파이(Defi) 활동이 은행비밀법에 저촉될 수 있다는 의견을 발표했습니다. 자세한 내용은 TRM Talks 에서 재무부 및 업계 전문가와의 대화를 들어보세요. 

이 보고서는 미국의 자금세탁방지(AML) ) 의무는 활동 기반이며, BSA는 금융기관처럼 행동하는 단체가 "효과적인 자금세탁방지 프로그램을 수립 및 이행"하고 OFAC(해외재산관리국) 제재를 준수할 것을 요구하고 있다고 주장합니다. 재무부는 "중앙 집중화 여부에 따라 제공하는 서비스에 영향을 미칠 수 있지만, 중앙 집중화 또는 탈중앙화 여부에 관계없이 BSA에서 정의하는 금융 기관의 활동에 참여하는 사람은 이러한 의무를 갖게 된다"고 주장합니다. 규제나 지침은 아니지만 - 재무부 관계자는 이 백서를 대화의 시작이라고 언급했습니다. 디파이(Defi) 위험 평가는 탈중앙화 공간에 대한 재무부의 생각을 미리 살펴보기 위한 초기 조치였습니다.

• 재무부는 규정 준수의 중요성에 대한 메시지를 지속적으로 전달하고 있습니다.

바이낸스(Binance) 합의 이후, 재무부가 다른 VASP에 컴플라이언스에 대한 메시지를 보내는 것이 그 어느 때보다 분명해졌습니다. 지난 수년간 재무부는 비트페이, 비트고, 비트렉스, 크라켄 등에 대해 제재 및 자금세탁방지(AML) ) 통제를 시행하지 않았다는 이유로 집행 조치를 취한 바 있습니다. 재무부는 각 집행 조치에서 블록체인 인텔리전스 지리적 위치까지 특정 통제의 필요성을 강조하며 대상의 행동을 처벌하고 변화시킬 뿐만 아니라 더 넓은 업계에 강력한 제재 및 자금세탁방지(AML) ) 준수 프로그램의 필요성에 대한 메시지를 전달하기 위해 노력했습니다.

• 재무부는 불법 금융 전략을 실행하기 위해 태스크 포스와 해외 파트너를 찾습니다.

아데예모 차관은 업계에 대한 연설에서 국제 자금세탁 방지 표준을 제정하는 금융행동강령기구를 통해 "전 세계의 동맹국과 파트너들이 규제 접근 방식을 업데이트하는 데 동참하도록 해야 한다"고 강조했습니다. 다시 말해, "우리는 가장 약한 고리만큼만 강하다"는 주장이죠. FATF(국제자금세탁방지기구) )를 통해 자금세탁방지(AML) ) 표준을 지지하는 것은 디지털 자산과 그 너머에 대한 재무부 전략의 일부로 오랫동안 이어져 왔습니다.

또한 지난 주 재무부는 테러 자금 조달과 펜타닐에 대한 태스크 포스를 발표했습니다. 먼저, FinCEN(금융범죄단속네트워크) 12개 금융정보기관과 함께 테러 자금 조달에 대응하기 위해 FIU 태스크포스를 구성했습니다. 발표에 따르면 이 태스크포스는 10월 7일 하마스의 이스라엘에 대한 테러 공격 직후에 설립되었으며, 전략의 일환으로 '기술 기업'과의 협력 필요성을 명시적으로 언급하고 있습니다.

또한 재무부는 조율된 규제 및 법 집행 조치를 통해 펜타닐의 재앙에 맞서 싸우는 데 집중하기 위해 재무부 및 IRS 대펜타닐 스트라이크 포스를 출범한다고 발표했습니다. 보도 자료에 따르면, 스트라이크 포스는 "국제 펜타닐 밀매 네트워크, 특히 가상자산 크게 의존하는 네트워크의 주요 자금 세탁 노드에 대한 추가적인 방해 기회를 식별할 것"이라고 합니다.

2023년을 마무리하는 시점에서 재무부의 플레이북은 분명합니다. 제재를 통해 불법 금융을 조장하는 것으로 보이는 개인, 단체 및 서비스를 추적하는 동시에 집행 조치를 통해 규정 위반을 처벌하고 메시지를 전달합니다. 이러한 접근 방식은 2024년에도 계속될 것입니다. 

그러나 추가 권한을 요청하는 재무부의 의회 서한은 현재 제재 체제에서처럼 "특정 블록체인 노드나 네트워크가 지정된 사람의 재산이나 재산에 대한 이해관계일 것을 요구하지 않고" 재무부의 권한을 한 단계 더 확장한 것으로 보입니다. 이 언어는 디파이(Defi) 위험 평가에 기반한 것으로, BSA의 적용을 제안하는 디파이(Defi).

가상자산 생태계가 성장하고 공개 원장에서 점점 더 많은 거래가 이루어짐에 따라 재무부와 기타 규제 당국의 과제는 합법적인 사용자가 안전하고 비공개적인 방식으로 거래할 수 있도록 보장하는 동시에 악의적인 활동을 위해 기술의 잠재력을 이용하려는 불법 행위자의 위험을 완화하는 것입니다. 지난 몇 주 동안 재무부가 이러한 균형에 대해 어떻게 생각하고 있는지 알 수 있었습니다.