2021년 7월 6일

FATF(국제자금세탁방지기구))의 암호화폐 속편: "이제는 표준을 구현할 때"

39개 회원국으로 구성된FATF(국제자금세탁방지기구))는 자금세탁 방지를 위한 유엔입니다. 마약 전쟁이 한창이던 1989년 카르텔의 자금세탁 문제를 해결하기 위해 설립된 FATF(국제자금세탁방지기구) 2001년자금세탁방지(AML)) 임무에자금세탁방지(AML)(CTF)를 추가하면서 증가하는 위협에 다시 적응했습니다. 지난 몇 년 동안 FATF(국제자금세탁방지기구))가 발표한 지침은 전 세계 규제 당국에 막대한 영향력을 행사했습니다. FATF(국제자금세탁방지기구) )는 2014년 초부터 가상자산 대한 불법 금융 위험과 자금세탁방지(AML) ) 모범 사례에 대한 광범위한 지침을 발표했습니다.

어제 FATF(국제자금세탁방지기구) FATF(국제자금세탁방지기구) )는'가상자산 및 가상자산 제공자에 대한 개정된 FATF(국제자금세탁방지기구) ) 기준의 12개월 2차 검토 보고서(이하 보고서)'를 발표했습니다. 이 보고서는 2019년 6월 지침에 대한 후속 조치이지만, 훨씬 더 많은 내용을 담고 있습니다. 이 보고서는 다음과 같은 기관의 도움을 받아 작성되었습니다. TRM Labs 및 기타 블록체인 분석 제공업체의 도움을 받아 불법 금융 위험의 이면에 숨겨진 데이터를 더 잘 이해하기 위해 작성된 이 보고서는 43페이지 분량의 "현재 어디까지 왔나"라는 제목으로 규제기관, 국가, VASP가 FATF(국제자금세탁방지기구))의 이전 권고안을 이행하고 있는지에 대한 국민 투표를 실시합니다. 결론 FATF(국제자금세탁방지기구) 는 이제 이행할 때라고 말합니다.

FATF(국제자금세탁방지기구)(FATFFATF(국제자금세탁방지기구)의 관할권 차익거래에 대한 지속적인 우려 표명

FATF(국제자금세탁방지기구) ) FATF(국제자금세탁방지기구) 일부 관할권에서 법안 통과와 일관된 암호화폐 규제 프레임워크 구축에 진전이 있었지만, "관할권 내 규제 부재 또는 규제 집행의 부족으로 인해 관할권 차익거래와 자금세탁방지(ML/TF) 리스크가 제기되고 있다"고 밝혔습니다. FATF(국제자금세탁방지기구) 따르면 명확한 글로벌 기준의 부재는 암호화폐에 대한 체계적인 자금세탁방지(AML)CTF) 리스크로 작용합니다.

"조사 결과를 종합해 보면 상당한 진전이 이루어졌지만 전 세계적으로는 여전히 해결해야 할 격차가 매우 큰 것으로 나타났습니다. 58개 관할권( FATF(국제자금세탁방지기구) FATF(국제자금세탁방지기구) ) 회원국 28개, FSRB 회원국 30개)이FATF(국제자금세탁방지기구) ) 기준] 이행에 필요한 법률을 갖추고 있다고 보고했습니다, 이 중 35개 관할권( FATF(국제자금세탁방지기구) ) 회원국 18개, FSRB 회원국 17개)이 해당 제도가 운영되고 있다고 보고했습니다. 소수의 관할권에서만 조사를 실시했으며, 강제 조치를 취한 관할권은 더 적었습니다. 이러한 격차는 특히 취약하거나 존재하지 않는 자금세탁방지(AML))CFT(테러자금조달방지제도) CFT) 제도가 VASP의 주요 위험 요소로 남아 있기 때문에 더욱 중요합니다.

암호화폐의 힘과 가능성은 여러 면에서 국경이 없는 암호화폐의 특성과 관련이 있습니다. 자금세탁방지(AML) FATF(국제자금세탁방지기구)에 따르면 글로벌 자금세탁방지(AML) ) 기준과 일관된 집행이 최우선 순위로 꼽히는 이유이기도 합니다.

여행이 지연되나요?

가상자산 대한 FATF(국제자금세탁방지기구) 동향을 추적하고 있다면, 이미트래블룰(Travel Rule)을 추적하고 있는 것입니다,"가상자산사업자(VASP))가 의무적으로 취득해야 하는 자금세탁방지(AML))CFT(테러자금조달방지제도) 자금세탁방지(AML)CFT) 핵심 조치입니다, 암호화폐 송금의 발신자와 수취인에 대한 정보를 보유 및 교환하도록 의무화하는 법안입니다. 즉, 가상자산사업자(VASP) 는 암호화폐가 어디에서 자사 서비스로 들어왔고 어디로 가는지 알아야 합니다. 보고서에 따르면 트래블룰(Travel Rule) 이행은 VASP에게 리트머스 시험지가 되고 있습니다. FATF(국제자금세탁방지기구) )는 트래블룰(Travel Rule) ) 이행이 미흡하거나 트래블룰(Travel Rule) ) 솔루션 개발이 '민간 부문'의 동기를 떨어뜨리는 것으로 보고 있습니다, 트래블룰(Travel Rule)을 준수하는 데 필요한 기술 솔루션과 컴플라이언스 인프라에 투자하는 민간 부문, 특히 VASP를 장려하지 않는다고 지적합니다."

"전반적으로 지난 한 해 동안 트래블룰(Travel Rule)에 대한 진전이 있었습니다. 그럼에도 불구하고 FATF(국제자금세탁방지기구) )가 기준을 개정한 지 2년이 지난 지금도 대부분의 관할권과 대부분의 VASP가 트래블룰(Travel Rule)을 준수하고 있지 않습니다. 이는 효과적인 글로벌 자금세탁방지(AML))CFT(테러자금조달방지제도) CFT) 완화에 큰 걸림돌이 되고 있으며, 개정된 FATF(국제자금세탁방지기구) ) 기준의 효과와 영향력을 약화시키고 있다"고 지적했다.

FATF(국제자금세탁방지기구) VASP의 기타 자금세탁방지(AML))CFT(테러자금조달방지제도) CFT) 의무 이행과 관련해 암호화폐 컴플라이언스의 '초기 단계'라는 특성을 인정하고 있습니다. 보고서는 "많은 관할권에서 가상자산사업자(VASP) ) 부문은 규제 감독 이력이 없고 자금세탁방지(AML))CFT(테러자금조달방지제도)(CFT)의 기본 사항에 익숙하지 않은 새로운 분야다. 기술, 서비스, 비즈니스 관행, 시장 진입 및 퇴출 기업이 끊임없이 진화하는 가상자산사업자(VASP) ) 분야의 빠른 기술 발전 추세로 인해 이 문제는 더욱 복잡해졌습니다."

이 보고서는 특히 다음과 같은 "VASP의 규정 준수에서 흔히 관찰되는 문제"를 지적합니다:

강화된 CDD 및 수익적 소유권 요건과 전자 검증을 포함한 CDD의 품질을 개선합니다;
실효성 없는 자금세탁방지(AML) 자금세탁방지(AML))CFT(테러자금조달방지제도) 프로그램 및 내부 통제, 자금세탁방지(AML))CFT(테러자금조달방지제도) 업무의 외주화 문제 등입니다;
STR, 기타 거래 보고 및 거래 모니터링의 문제를 해결합니다;
데이터 보호 및 기록 보관에 관한 문제;
거버넌스(governance) ), 내부 감독 및 감사 전문성과 관련된 문제입니다;
규정 준수를 위한 충분한 직원과 전문 지식의 부족, 직원 교육의 질(또는 그 부족) 등이 있습니다.

FATF(국제자금세탁방지기구) 의 디지털 전쟁터에 대한 규제

전 세계 국가들, 특히 미국은 최근 랜섬웨어 제공업체와 사이버 공격의 확산으로 인해 9/11 이후 처음으로 국가 안보에 중대한 순간이라고 불리는 상황에 직면해 고심하고 있습니다. FATF(국제자금세탁방지기구) )는 " 랜섬웨어 대금 수금과 사기 수익금 세탁을 위해 가상자산 사용하는 사례가 증가하고 있다"고 지적합니다. 이 보고서는 또한 " 랜섬웨어 공격의 속도, 정교함, 비용이 2021년에 증가할 것"이라고 예측합니다.

이 보고서는 " 랜섬웨어 공격의 속도와 정교함이 증가하고 있으며, 특히 전 세계의 정부, 학교, 병원 및 기타 중요 인프라 제공업체가 피해를 입고 있다"는 위협에 초점을 맞추고 있습니다. 이러한 랜섬웨어 공격의 수익금은 종종 비호스트 또는 개인 정보 지갑 및/또는 기타 익명성을 강화하는 도구와 방법을 통해 VASP로 이동되며, 여기서 다른 가상자산 법정 화폐로 교환되어 불법 행위자가 범죄 기업 비용을 지불하는 데 사용될 수 있습니다. 이와는 별도로 국가 행위자들이 제재 회피를 위해 가상자산 사용하는 정교한 불법 활동도 관찰되고 있습니다."

FATF(국제자금세탁방지기구) )는 법정화폐가 여전히 자금세탁과 불법 금융에 선호되는 수단임을 인정하면서도랜섬웨어 결제, 다크넷 시장, 사기, 투자 사기 및 해킹"이 암호화폐를 통해 상당 부분 촉진되고 있음을 시사하고 있습니다. 또한 FATF(국제자금세탁방지기구) )는 프라이버시 코인, 믹서, 텀블러, "프라이버시 지갑, 체인 호핑, (소량의 가상자산 임의의 지갑으로 거래 수 있는) 더스팅, 탈중앙화 애플리케이션, 탈중앙화 거래소 및 아토믹 스와핑 거래소의 사용"을 언급하고 있습니다." 법 집행 기관과 규제 당국이 다크넷 믹싱 서비스와 익명성이 강화된 암호화폐에 대응하면서 '급변하는' 시장에서 불법 금융 위험과 온체인 난독화 기술을 실시간으로 다루는 FATF(국제자금세탁방지기구) )가 다시 한 번 가상자산을 다루고 있습니다. 크립토버스에서 불법 행위자들이 사용하는 고유한 위협과 난독화 기술에 초점을 맞춘 것은 FATF(국제자금세탁방지기구) 가 전장이 디지털 세계로 이동했으며 암호화폐가 새로운 국가 안보 시대에 고유한 잠재력과 고유한 위험을 함께 가지고 있다는 사실을 깨달았기 때문입니다.

FATF(국제자금세탁방지기구) (FATFFATF(국제자금세탁방지기구) P2P(개인 간 거래) 패턴 파악을 위해 블록체인 분석 도입

FATF(국제자금세탁방지기구) 는 1년 전 보고서에서 자체 호스팅 지갑, 즉 P2P 거래를 특정 자금세탁방지( FATF(국제자금세탁방지기구) )/자금세탁방지(CFT) 위험으로 규정했습니다, 거래에 규제를 받는 중개자가 없다는 점에서 특정하고 본질적인 자금세탁방지(AML)CFT(테러자금조달방지제도) (CFT) 리스크로 규정했습니다. FATF(국제자금세탁방지기구) 는 이번 보고서에서 (1) 가상자산사업자(VASP) )가 있는 경우와 없는 경우(예 P2P 거래), (2) 2019년 6월 FATF(국제자금세탁방지기구) 의 기준 개정 이후 변화 여부, (3) P2P 거래와 관련된 FATF(국제자금세탁방지기구) (ML/TF) 리스크 등을 파악하고자 했습니다. 이를 위해 " 자금세탁방지(AML))CFT(테러자금조달방지제도) 자금세탁방지(AML)CFT) 의무를 담당하는 규제 주체 없이 이뤄지는 거래 규모에 대한 현황을 파악하는 것"을 목표로 삼았습니다," FATF(국제자금세탁방지기구) 블록체인 분석 기업 컨소시엄에 의뢰한 것은 TRM Labs를 포함한 블록체인 분석 회사 컨소시엄에 가상자산사업자(VASP))를 통하지 않고 P2P로 발생하는 비트코인 거래에 대한 시장 지표를 개발할 것을 요청했습니다. 보고서에 따르면 "회사마다 차이는 있지만 모든 회사의 데이터는 한 가지 측면에서 일관성이 있습니다. 데이터는 P2P 거래로 이동하거나 VASP를 통한 거래에서 멀어지는 뚜렷하고 일관된 변화를 보여주지 않습니다. 특히 거래 건수에서 가상자산사업자(VASP) 와 거래한 비율은 2016~2020년 사이에 대체로 안정적으로 유지되고 있습니다."

그렇다면 이제 우리는 어디로 가야 할까요? TRM의 분석에 따르면 모든 길은 여전히 VASP로 향하고 있습니다. 시간이 지남에 따라 자체 호스팅 거래가 증가할 수는 있지만, 규제 대상 VASP는 여전히 법정 화폐 경제에 필수적인 오프램프 . 자체 호스팅 지갑이 VASP와 계속 거래하는 한, 규제 당국은 규제 대상 기관으로부터 필요한 정보를 얻을 수 있습니다.

FATF(국제자금세탁방지기구) 암호화폐의 폭발적인 성장에 대해 뭐라고 말하나요?

FATF(국제자금세탁방지기구) )FATF(국제자금세탁방지기구) 규제 지침과 시행이 혁신을 저해한다는 암호화폐 업계의 오래된 주장을 거부합니다. 이 보고서는 "전통 금융 부문의 주류에서 가상자산 채택이 증가하고 있으며", 암호화폐의 빠른 성장은 명확한 규제 지침과 강력한 집행이 필요하다는 증거라고 지적합니다.

FATF(국제자금세탁방지기구) )는 2019년 기준 개정이 이 분야의 혁신을 저해했다는 증거를 발견하지 못했습니다. 실제로 개정 이후 가상자산 업계는 지속적이고 빠른 성장세를 보이고 있습니다. 가상 자산은 작년에 인기가 높아졌고, 2021년 1월에만 가상 자산 사용자가 16% 가까이 증가했습니다. 예를 들어, FATF(국제자금세탁방지기구) 기준을 개정하기 4년 전인 2015년 6월에는 일일 활성 비트코인 주소가 약 265,000개에 달했습니다. FATF(국제자금세탁방지기구) )가 [기준]을 개정하고 가상자산 및 VASP에 대한 가이드라인을 발표한 2019년 6월에는 약 57만 2,400개로 두 배 가까이 증가했습니다. FATF(국제자금세탁방지기구) )가 기준을 변경한 이후 다시 두 배로 증가했습니다. 2021년 4월 현재 일일 활성 비트코인 주소는 백만 개가 넘습니다. FATF(국제자금세탁방지기구) )가 정확한 수치를 조사할 수는 없지만, 이러한 수치로 볼 때 기준 개정이 시장의 성장을 저해했다고 주장하기는 어렵습니다.

결론: 이제 구현할 시간입니다!

지난 7년간 FATF(국제자금세탁방지기구) )는 암호화폐의 가장 뜨거운 주제에 대해 다음과 같은 의견을 제시했습니다. 디파이(Defi), NFT, 자체 호스팅 지갑 등 암호화폐 업계에서 가장 중요한 몇 가지 정의를 내렸습니다 *(부록 참조). FATF(국제자금세탁방지기구) )의 최신 보고서에서 새로운 내용을 다루고 있지는 않지만, 한 가지 분명한 점은 이제 이행해야 할 때라는 점입니다. 보고서에 따르면 기준은 견고하며, 문제는 이행입니다. "관할 지역과 민간 부문 모두 더 명확성을 요구하는 분야가 많지만, 이는 표준 자체보다는 표준 적용에 관한 질문입니다."라고 말합니다. 보고서는 전 세계 VASP와 규제 당국이 " 트래블룰(Travel Rule) 요건을 포함한 개정된 FATF(국제자금세탁방지기구) ) 기준을 가능한 한 빨리 이행해야 한다"고 결론짓고, 이행을 촉진하기 위해 공공 민간 파트너십을 구축해야 한다고 강조합니다.

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FATF(국제자금세탁방지기구))에서 정의한 주요 용어입니다:

가상 자산은 디지털 방식으로 거래하거나 전송할 수 있고 결제 또는 투자 목적으로 사용할 수 있는 가치를 디지털 방식으로 표현한 것입니다. 가상 자산에는 법정 화폐, 증권 및 기타 금융 자산의 디지털 표현은 포함되지 않으며, 이는 이미 FATF(국제자금세탁방지기구) 권고안의 다른 곳에서 다루고 있습니다.

가상자산 서비스 제공자란 다른 자연인 또는 법인을 위해 또는 다른 자연인 또는 법인을 대신하여 다음 중 하나 이상의 활동 또는 운영을 수행하는 사업자로서, 권고안의 다른 곳에서 다루지 않는 자연인 또는 법인을 의미합니다: