TRM의 Ari Redbord 가 미국 하원 금융서비스위원회에서 증언하고 있습니다.

TRM의 법무 및 대정부 업무 책임자 Ari Redbord는 2022년 9월 20일 미국 하원 금융서비스위원회에서 "Under the Radar: 대체 결제 시스템과 그 성장에 따른 국가 안보 영향"이라는 제목의 청문회에서 증언할 예정입니다.

‍"미국 제재의 강점은 달러화의 우위뿐만 아니라 미국이 글로벌 경제에서 거래하는 혁신 기업과 사람들의 본거지라는 사실에서도 찾을 수 있습니다. 효과적인 미국 제재의 핵심은 새로운 디지털 자산 경제를 주도하는 기업이 미국에 있고 미국 고객에게 서비스를 제공하도록 하는 것입니다. 인터넷 시대의 가장 중요한 기업들이 미국에서 탄생한 것처럼, 이 새로운 경제도 미국과 다른 민주주의 국가에서 인큐베이팅될 수 있습니다. 이는 경제 경쟁력뿐만 아니라 국가 안보에도 매우 중요합니다."

청문회는 미국 동부 표준시 오전 10시부터 여기에서 실시간으로 시청할 수 있습니다: https://financialservices.house.gov/events/eventsingle.aspx?EventID=409762 ↪f_200D↩

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미국 하원 금융 서비스 위원회, 국가 안보, 국제 개발 및 통화 정책 소위원회에 제출한 Ari Redbord, TRM Labs 법무 및 정부 업무 책임자의 서면 진술서:

대체 결제 시스템과 그 성장에 따른 국가 안보 영향

2022년 9월 20일 개최

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소개

이 청문회를 개최하고 저를 초대해 주신 워터스 위원장님, 맥헨리 부위원장님, 히메스 소위원장님, 바 부위원장님, 그리고 위원님들께 감사드립니다. 오늘 이 자리에 서게 되어 정말 영광입니다. 저는 이 기관이 우리의 민주주의를 수호하는 데 중요한 역할을 하고 있다는 사실에 겸허함을 느낍니다.

내 이름은 Ari Redbord. 저는 법무 및 정부 업무 책임자입니다. TRM Labs의 법무 및 정부 담당 책임자입니다.

TRM은 떠오르는 디지털 자산 경제에서 금융 범죄 위험을 완화하기 위해 블록체인 기반 활동에 대한 역동적인 그림을 제공합니다. 25개 블록체인과 백만 개가 넘는 디지털 자산의 공개 데이터를 고급 분석 및 독점 위협 인텔리전스와 결합하여 이를 수행합니다.

전 세계의 암호화폐 기업, 금융 기관, 법 집행 및 규제 기관은 자금 세탁과 랜섬웨어 공격부터 해킹과 테러 자금 조달에 이르기까지 디지털 자산과 암호화폐와 관련된 금융 범죄를 측정, 모니터링, 조사하기 위해 데이터와 소프트웨어 솔루션을 활용하고 있습니다. 

저는 불법 행위자로부터 금융 시스템을 보호하기 위해 10년 넘게 미국 컬럼비아 특별구 검찰청에서 연방 검사로 일했고, 미국 재무부에서 테러 및 금융 정보 담당 차관보의 수석 보좌관으로 일하며 경력을 쌓았습니다. 그곳에서 OFAC(해외재산관리국)), FinCEN(금융범죄단속네트워크)의 팀과 함께 일했습니다, 그리고 여러 기관의 팀들과 함께 테러 금융업자, 대량살상무기 확산자, 마약왕, 기타 불량 행위자들의 불법적인 금융 시스템 이용으로부터 금융 시스템을 보호하는 일을 했습니다.

재무부에서 근무하는 동안 매일 아침 장관실 밖에 걸려 있는 알렉산더 해밀턴의 유화 한 점을 지나치곤 했습니다. 그 그림은 우리가 보호해야 할 것, 즉 도전과 기회로 가득 찬 복잡한 금융 시스템을 상기시켜 주었습니다. 오늘날 우리 금융 시스템은 새롭고 새로운 도전에 직면해 있지만, 동시에 엄청난 기회도 가득합니다. 

저는 이 증언을 통해 글로벌 금융 시스템의 핵심에 놓여 있는 몇 가지 중요한 이슈에 대한 소위원회의 심의를 돕고자 합니다. 이러한 이슈에는 (1) 블록체인 기술과 같은 새로운 형태의 가치 거래 창출되는 가운데 세계 기축 통화로서 미국 달러의 역할 , (2) 미국과 동맹국 정부가 현재와 미래에 경제 제재를 효과적인 강압 수단으로 사용할 수 있는 능력, (3) 금융 범죄 및 기타 불법 활동을 추적하는 글로벌 규제 당국, 법 집행 기관 및 국가 안보 당국의 능력 등이 포함됩니다.

세계 주요 기축 통화인 미국 달러가 미국 제재의 효과를 뒷받침하는 방법

미국 달러는 제2차 세계대전 이후 세계의 주요 기축 통화로 자리 잡았습니다. 준비 통화로서 달러는 국가, 다국적 기업, 금융 기관에서 교환 수단, 가치 저장 수단, 계정 단위로 널리 사용되어 세계 경제를 움직이는 원동력이 되고 있습니다.

• 달러는 교환 수단으로서 세계 무역의 약 절반을 송장 발행 및 결제하는 데 사용되며, 전 세계 결제의 42%를 차지합니다.
• 가치 저장 수단으로서 달러는 전 세계 중앙은행이 보유한 외환 보유고의 약 60%를 차지합니다.
• 계정 단위로는 모든 국제 대출과 글로벌 채무 증권의 약 절반이 달러로 표시되어 있습니다.

달러에 대한 높은 글로벌 수요는 미국 정부, 기업, 소비자에게 낮은 이자율, 낮은 환율 위험, 높은 구매력 등 다양한 이점을 제공합니다.

미국 달러의 강세는 또한 미국 금융 시스템의 글로벌 사용을 증가시킵니다. 거래 당사자가 모두 미국 외부에 있는 경우에도 일반적으로 달러로 표시된 거래를 결제하기 위해서는 미국 금융 시스템에 대한 액세스가 필요하기 때문입니다.

글로벌 상거래에서 달러의 중심성과 달러와 미국 금융 시스템의 결합으로 인해 미국 금융 시스템에 대한 접근은 전 세계 기업과 정부에 거의 필수적인 요소로 자리 잡았습니다. 

세계 경제에서 미국 금융 시스템의 중심성은 미국에 두 가지 이점을 제공합니다:

1. 미국은 제재를 통해 미국 금융 시스템에 대한 접근을 제한할 수 있습니다. 이를 통해 미국은 경제, 국가 안보, 인권 또는 기술적 목표를 달성하기 위한 강력한 경제적 강압 도구를 사용할 수 있습니다.

2. 미국은 글로벌 금융 시스템 내에서 고유한 위치를 활용하여 금융 정보 및 법 집행 수사를 통해 범죄에 대처할 수 있습니다.

특정 대체 결제 시스템이 미국 달러의 우위, 미국 제재의 효과, 미국의 금융 범죄 감시 능력에 어떤 영향을 미칠 수 있는지 살펴봅니다.

역사는 절대적인 달러 우위가 영원히 지속되지는 않을 것이며, 따라서 신중한 리스크 관리가 중요하다는 것을 가르쳐 줍니다.

우리는 금융 기술 혁명의 한가운데에 있습니다. 암호화폐와 스테이블코인부터 앱 기반 거래와 국내 결제 시스템에 이르기까지, 미국 달러를 완전히 배제하거나 그 중요성을 최소화하는 대체 결제 메커니즘을 만드는 것이 그 어느 때보다 쉬워졌습니다.

적과 동맹국 모두 고의 또는 실수로 미국 금융 시스템을 우회할 수 있는 대체 결제 시스템을 모색하고 있습니다. 

현재 중국과 러시아는 외환 보유고를 다변화하고 달러화 이외의 통화로 양국 간 무역을 확대하기 위해 노력하고 있습니다. 중국은 오랫동안 미국의 제재에 불만을 품어 왔으며, 위챗페이와 알리페이와 같은 민간 결제 앱부터 중앙화된 국내 결제 시스템을 모두 개발하고 있습니다, 중국 중앙은행 디지털 화폐CBDC(중앙은행 발행 디지털화폐))인 e-CNY에 이르기까지 중앙화된 국내 결제 시스템과 달러화 없이도 러시아, 인도 및 기타 글로벌 무역 파트너와 거래할 수 있는 국경을 넘는 은행 간 결제 시스템을 개발 중입니다.

2014년 우크라이나를 침공한 러시아에 대한 제재에 대응하기 위해 크렘린궁은 금융 메시지 거래 시스템(SPFS)이라는 SWIFT 대체 시스템인 MIR 국내 결제 시스템을 개발했으며, 이번 달에는 러시아 은행과 재무부가 국제 제재의 압박을 받아 국경 간 무역에서 암호화폐 사용을 허용할 계획이라고 발표했습니다. 마찬가지로 지난달 이란은 미국의 제재를 회피하기 위한 조치로 가상자산 이용해 1천만 달러 상당의 첫 공식 수입 주문을 한 것으로 알려졌습니다.

이는 비단 적대국들만의 이야기가 아닙니다. 유럽과 영국의 동맹국들은 "세계 무역에 대한 미국 달러의 횡포적인 영향력을 완화"하기 위해 국제 통화를 도입할 것을 촉구해 왔습니다. 마찬가지로, 우리는 미국 금융 시스템을 우회하도록 설계되지는 않았지만 그럼에도 불구하고 그 효과를 발휘하며 전 세계 수천만 명의 사용자를 끌어모은 민간 부문 주도의 금융 혁신(예: M-PESA)의 사례를 보아왔습니다.

이러한 대체 결제 메커니즘에 대한 움직임이 나타나고 있지만, 아직 미국 달러에 대한 진정한 위협으로 떠오른 것은 없습니다. e-CNY는 초기 단계에 있으며 중국 국경을 넘어 채택될지 여부는 아직 지켜봐야 합니다. SWIFT는 여전히 국경 간 결제를 위한 지배적인 메시징 서비스로 남아 있습니다. 하지만 실제로 우리가 다극 통화 세계로 천천히 나아가고 있다면 새로운 결제 레일이 민주적 가치에 부합하도록 어떻게 보장할 수 있을까요? 바이든 대통령이 2022년 3월 9일 디지털 자산의 책임 있는 개발 보장에 관한 행정명령(행정명령)에 명시한 것처럼, 이 새로운 금융 시스템에서 개인정보 보호, 보안 및 '인권 행사 능력'의 원칙을 우선시하려면 어떻게 해야 할까요?

비민주적인 정권이 중앙집권적인 정부의 무력을 통해 대체 결제 시스템을 구축하려 할 때, 자유 시장이 민주주의 원칙을 통합한 솔루션으로 더 빠르게 혁신할 수 있도록 하는 것이 대안이 될 수 있습니다. 오늘날 이러한 혁신이 일어나고 있는 곳 중 하나가 바로 개방형 블록체인 기술입니다.

우리는 이미 블록체인 기술이 시장의 경쟁력을 높이고, 경제를 성장시키며, 국가 안보를 발전시키는 것을 목격하고 있습니다. 인스턴스 경우, 공통 프로토콜을 기반으로 구축된 스테이블코인과 같은 금융 서비스를 통해 소비자는 Gmail에서 Hotmail로 이메일을 보내는 것과 같은 방식으로 마찰 없이 A 회사에서 B 회사로 송금할 수 있습니다. 이는 종속성을 줄이고, 시장의 경쟁을 촉진하며, 소비자에게 더 낮은 가격과 더 많은 선택권을 제공합니다. 

스테이블코인이 미국 달러를 강화하는 방법

민간 부문에서 운영되는 대부분의 스테이블코인은 국가 통화가 1:1로 뒷받침됩니다. 수백억 달러 상당의 스테이블코인이 유통되고 있으며, 다음과 같은 기관에 따르면 TRM Labs에 따르면 2022년 9월 현재 법정화폐 기반 스테이블코인 가치의 99%가 미국 달러에 묶여 있습니다. 

기업가들은 미국 금융 기관의 무결성, 안정성, 안전성을 매우 중요하게 여기는 것이 사실입니다. 기업가들이 미국 달러로 뒷받침되는 스테이블코인 사용하여 금융 서비스 상품을 만드는 세상은 미국과는 거의 관련이 없는 상품일지라도 상상할 수 있습니다. 그러나 이러한 세상이 저절로 실현되는 것은 아니며, 미국은 스테이블코인 발행자를 지원하는 효과적이고 표적화된 규제를 통해 미국 금융 시스템과 거의 연관성이 없는 많은 곳을 포함하여 달러의 전 세계 유통을 촉진할 수 있습니다.

블록체인의 기술적 특성으로 사기 및 금융 범죄를 보다 효과적이고 효율적으로 탐지하고 수사하는 방법

투명하고, 추적 가능하며, 공개적이고, 영구적이며, 비공개적이고, 프로그래밍이 가능한 데이터라는 퍼블릭 블록체인의 기본 속성을 통해 금융 청렴성 전문가, 법 집행 기관, 규제 기관, 감독관, 기타 정부 기관 관계자는 위험을 보다 쉽게 식별하고 금융 범죄를 보다 효과적이고 효율적으로 탐지 및 조사할 수 있습니다.

투명

금융 부문을 통해 이동하는 불법 자금에 대한 정보는 현재 미국과 해외에 위치한 수천 개의 민간 기업 서버에 보관되어 있습니다. 금융 범죄에 맞서기 위해 각국 정부는 적절한 내부 시스템과 데이터를 갖춘 금융 기관이 의심스러운 활동 보고서(SAR) 또는 임시 알림을 통해 사기, 자금 세탁, 테러 자금 조달, 금융 범죄 사례를 규제 기관과 법 집행 기관에 보고하는 데 의존하고 있습니다.

공개적이고 분산된 원장이라는 퍼블릭 블록체인의 특성상 각 거래는 거래의 타임스탬프와 관련된 블록체인 주소와 함께 공유되고 변경 불가능한 기록으로 검증되고 기록됩니다. 퍼블릭 블록체인의 이러한 데이터는 투명하기 때문에 금융 업계와 정부 기관은 금융 범죄, 시장 남용, 금융 안정성의 추세를 실시간으로 모니터링하고 보다 효과적인 부문별 위험 평가를 수행할 수 있습니다. 

블록체인 기반 거래의 투명성은 다른 방법으로는 안전하게 파악할 수 없는 불법 거래 규모에 대한 가시성을 제공합니다. 예를 들어 인스턴스 미국 Department of Justice발표한 다크넷 시장 하이드라 마켓의 폐해에 대한 보도자료에 따르면 이 시장에서 불법 마약, 도난당한 금융 정보, 위조 신분증, 자금 세탁 서비스 등 불법 상품과 서비스 구매를 위해 약 52억 달러의 가상자산 거래되었다고 합니다.

추적 가능

전통적인 금융 분야에서 일하는 자금세탁방지 규정 준수 전문가와 감사인의 경우, 한 고객의 재산 출처와 자금 출처를 확인하기 위해 번거로운 수작업 조사가 필요하며 회사 등기부등본, 은행, 회계사, 변호사 등 독립적인 출처에서 정보를 수집해야 하는 경우가 많습니다. 정부 수사관의 경우 정교한 범죄자의 흔적을 추적하는 데 수개월 또는 수년이 걸릴 수 있으며, 여러 관할권의 여러 서비스 제공업체에 소환장을 보내야 하는 경우가 많아 증거 확보를 위해 번거로운 상호 사법 공조 조약(MLAT) 절차를 거쳐 외국 법 집행 기관의 도움을 요청해야 하는 경우도 있습니다.

블록체인은 모든 거래에 대한 불변의 감사 추적을 제공하기 때문에, 특히 여러 관할권에 걸쳐 자금의 최종 출처와 목적지를 파악하는 것이 기존의 금융 메커니즘을 통한 자금 추적에 비해 훨씬 쉽고 빠르며 신뢰할 수 있습니다. 블록체인 인텔리전스 소프트웨어는 블록체인의 영숫자를 자금 흐름의 시각적 표현으로 변환하여 규정 준수 전문가와 법 집행 기관이 전 세계의 자금을 실시간으로 '추적'할 수 있게 함으로써 조사 시간을 단축할 수 있습니다.

또한 블록체인 거래의 추적성을 통해 의심스러운 활동을 탐지하는 고급 기능을 사용할 수 있습니다. 기존 금융에서 규정 준수 부서는 일반적으로 위험을 측정하기 위해 직접 거래상대방 되는 거래만 확인합니다. 그 결과 Transaction Monitoring 규칙은 거래 유형, 금액 또는 속도와 같은 행동 패턴으로 제한됩니다. 블록체인 거래를 통해 가상자산 거래소는 자금이 입금되기 전에 여러 '홉' 또는 거래를 통해 이동하더라도 랜섬웨어 공격으로 인한 수익금 입금을 감지할 수 있습니다.

2021년 5월 7일, 미국에 공급되는 휘발유와 제트 연료의 45%를 공급하는 5,500마일 길이의 파이프라인 운영을 중단시킨 콜로니얼 파이프라인 랜섬웨어 공격이 발생했습니다.미국 동부 해안의 가스관 폐쇄와 학교 휴교까지 초래한 이 공격에서 법 집행 기관은 블록체인 인텔리전스 사용하여 비트코인 몸값의 이동을 추적하고, 추적하고, 조사했습니다. 블록체인의 활용과 경찰의 뛰어난 수사를 통해 법 집행 기관은 궁극적으로 자금의 목적지를 파악하고 몸값의 대부분을 압수할 수 있었습니다. 가상자산 지불 수단이었기 때문에 이러한 회수가 가능했습니다.

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공개

기업이나 금융 기관이 보유한 거래 및 고객 데이터와 달리 퍼블릭 블록체인은 분산되어 있으며 중앙 기관에서 관리하지 않습니다. 따라서 법 집행 공무원과 규제 기관을 포함한 누구나 제3자와 무관하게 무료로 공개적으로 액세스할 수 있는 정보이므로 SAR, 소환장, 수색 영장, MLAT 또는 현장 조사 없이도 블록체인 거래에 액세스하고, 식별하고, 추적할 수 있습니다. 그러면 법정에서 검사는 법 집행 기관 수사관과 같은 증인에 의존하지 않고 블록체인을 단일 거래에 대한 객관적인 '목격자'로 제시할 수 있습니다. 

퍼블릭 블록체인을 통해 법 집행 기관은 온체인 거래 정보를 통해 여러 피해자를 연결할 수 있어 더욱 효과적인 수사와 중단을 이끌어낼 수 있습니다. 인스턴스 들어, '프로스티스'라고 광고한 NFT 구매자를 대상으로 백만 달러 규모의 사기를 벌인 프로스티스 NFT 사기 사건에서 수사관들은 블록체인상의 공개 거래를 관찰하는 것만으로도 문제의 NFT 수를 정확히 파악하고, 잠재적인 손실액을 파악하고, 추가 피해자에게 연락을 시도할 수 있었습니다.

블록체인의 공공성은 소비자 간의 정보 공유를 강화하여 사기, 해킹, 사기로부터 자신을 보호할 수 있게 해줍니다. 일반 대중은 Chainabuse.com과 같은 암호화폐 사기 신고 도구를 통해 주목할 만한 사기에 대한 가시성을 높이고 추가 피해자를 줄일 수 있습니다. 

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영구

거래 기록을 장기간 보관하는 것은 비용이 많이 들고 번거로우며 현지 법률에 따라 금지될 수 있습니다. 따라서 기록이 누락되는 경우가 많아 금융 범죄 수사에 장애물이 되기도 합니다. 반면, 거래는 블록체인에 영구적으로 기록되므로 거래가 몇 년이 지난 경우에도 기관, 감사관, 정부 수사관이 '자금 추적'을 할 수 있는 능력이 향상됩니다.

2016년, 가상 화폐 거래소 비트파이넥스가 해킹을 당해 12만 BTC가 도난당했습니다. 2022년 초, 당시 45억 달러가 넘는 도난 수익금을 세탁한 혐의로 두 명이 체포되었습니다. 이들의 체포를 위해 법원에 제출된 공개 사실 진술서에 따르면, 수년간에 걸친 자금 세탁 캠페인에도 불구하고 2017년부터의 블록체인 거래가 세탁 혐의를 밝혀내는 데 큰 역할을 한 것으로 보입니다. 실크로드 및 알파베이 압수수색과 같은 다른 사건들도 수사 수개월 또는 수년 전에 발생한 블록체인상의 흔적 덕분에 성공적으로 기소될 수 있었습니다.

비공개

점점 더 많은 소비자, 기업, 정부가 블록체인에서 거래함에 따라 소비자 프라이버시 보호, 기업 및 국가 스파이 활동 방지, 데이터 유출 위험 감소, 국가 안보 보호를 위해 블록체인에서 금융 프라이버시를 활성화하는 것이 더욱 중요해지고 있습니다.

개인정보 보호와 블록체인은 양립할 수 없는 것이 아니라는 점을 강조하고 싶습니다. 블록체인 기반 기술은 개인 데이터를 하나의 중앙 저장소에 저장할 필요성을 최소화하고, 개인이 자신의 데이터에 액세스하는 사람을 통제할 수 있도록 하며, 개인이 자신의 데이터가 어떤 목적으로 사용될지 결정할 수 있도록 하는 등 여러 면에서 현 상태보다 개인정보를 더 보호할 수 있는 기술이라고 할 수 있습니다.

한편, 업계에서는 영지식 증명과 같은 개인정보 보호 강화 기술(PET)이 프로토콜, 미들웨어, 애플리케이션 계층에 배포되어 데이터 보호 및 개인정보 보호 목표를 발전시키고 있습니다. PET는 거래 내역이나 블록체인 기반 컴퓨터 프로그램의 데이터와 같은 블록체인 상의 정보를 비공개로 만드는 데 사용할 수 있습니다. 특히, 요청자가 데이터를 볼 권한이 있는지 여부와 같은 특정 조건과 정책에 따라 정보를 선택적으로 표시하도록 PET를 구성할 수 있습니다.

프로그래밍 가능

블록체인은 금융 서비스 제공 비용을 절감하여 금융 시스템에 대한 접근성을 높일 수 있는 새로운 기회를 제공합니다. 한 가지 예로 블록체인을 통해 프로토콜, 스마트 컨트랙트, 애플리케이션 레이어에서 자동화된 KYC/자금세탁방지자금세탁방지(AML) ) 제어를 통합할 수 있는 컴플라이언스를 들 수 있습니다.

블록체인 기반 '디지털 여권'을 사용하면 개인과 단체가 고객신원확인(KYC) 검증 증명을 블록체인에 직접 저장할 수 있어 거래에 관여하는 모든 당사자(고객, 기관, 정부)에게 '윈윈'이 될 수 있습니다. 고객은 금융 서비스에 원활하게 액세스하고 새로운 금융 중개업체에 민감한 개인 정보가 유통되는 것을 최소화할 수 있습니다. 개발자는 스마트 계약 및 프로토콜에 직접 자동 승인 또는 거부를 프로그래밍하여 제재 대상 또는 기타 고위험 주소가 서비스와 상호 작용하지 못하도록 할 수 있습니다. 

미국에 기반을 둔 디지털 자산 업계가 미국 제재의 실효성을 강화하는 방법.

블록체인 기반 경제에서 제재는 여전히 강력한 도구이며, 징벌적 조치와 억지력으로 모두 사용될 수 있습니다. 예를 들어, 강력한 제재와 국제적 고립을 겪고 있는 북한이 전례 없는 속도와 규모로 가상자산 기업을 공격하는 가운데 미국 재무부OFAC(해외재산관리국))이 라자루스 그룹과 관련된 일련의 징벌적 조치를 취한 것을 보았습니다.

2022년 3월 23일, 북한의 라자루스 그룹은 사용자가 한 블록체인에서 다른 블록체인으로 자금을 이동할 수 있는 서비스인 로닌 브릿지를 공격하여 무기 확산 및 기타 불안정한 활동에 사용될 수 있는 6억 달러 이상의 가상자산 탈취했습니다.

이후 OFAC(해외재산관리국) 블록체인 인텔리전스 사용하여 도난 자금을 추적하고 자금이 이동한 블록체인 주소를 모두 제재했습니다, 그리고 북한 사이버 범죄자들이 10억 달러가 넘는 가상자산 세탁하는 데 사용한 중앙화된 비트코인 믹서 블렌더를 포함한 믹싱 서비스를 제재했습니다.io와 탈중앙화 이더리움 믹서인 토네이도 캐시를 포함합니다. 이러한 신속한 제재 지정은 퍼블릭 블록체인의 투명한 특성 때문에 가능했습니다. TRM의 분석에 따르면, 토네이도 캐시에 대한 월 총 입금액은 제재를 받은 다음 달에 68% 감소했습니다. 

미국 제재의 강점은 달러의 우위뿐만 아니라 미국이 글로벌 경제에서 거래하는 혁신 기업과 사람들의 본거지라는 사실에서도 찾을 수 있습니다. 효과적인 미국 제재의 핵심은 새로운 디지털 자산 경제를 주도하는 기업이 미국에 있고 미국 고객에게 서비스를 제공하도록 하는 것입니다. 인터넷 시대의 가장 중요한 기업들이 미국에서 탄생한 것처럼, 이 새로운 경제도 미국과 다른 민주주의 국가에서 인큐베이팅될 수 있습니다. 이는 경제 경쟁력뿐만 아니라 국가 안보에도 매우 중요합니다. 

지난주 프레임워크 바이든 행정부는 "미국 기업은 혁신에서 세계를 선도하고 있습니다. 디지털 자산 회사도 예외는 아닙니다. 2022년 현재 미국은 세계에서 가장 가치 있는 100대 금융 기술 기업 중 약 절반이 소재하고 있으며, 이들 중 상당수가 디지털 자산 서비스를 거래하고 있습니다. 미국 정부는 오랫동안 민간 부문의 책임감 있는 혁신을 촉진하는 데 중요한 역할을 해왔습니다. 첨단 연구를 후원하고, 기업의 글로벌 경쟁을 돕고, 규정 준수를 지원하고, 기술 발전의 유해한 부작용을 완화하기 위해 협력하고 있습니다." 우리는 책임 있는 혁신을 지속적으로 장려하고 규제가 금융 범죄를 막고 소비자를 보호하기 위한 필수적인 보호 장치를 제공하면서도 동시에 기술 중립성을 유지하고 혁신을 촉진할 수 있도록 해야 합니다.

지난주 백악관은 "글로벌 금융 시스템과 경제 경쟁력에서 미국의 리더십, 금융 포용성, 책임 있는 혁신"을 촉구했습니다. 이는 새로운 경제에서 비즈니스를 창출하고 서비스를 제공하기 위한 경쟁에 대한 분명한 요구가 되어야 합니다. 결국 기축 통화는 정부가 아닌 시장이 선택합니다.

권장 사항

1. 규제 대상 스테이블코인의 안정성, 보안 및 상호 운용성을 보장하는 규칙을 수립하여 규제 대상 미국 법인이 운영하는 달러 기반 스테이블코인의 성장을 지원합니다.
2. 지역 및 연방 차원에서 블록체인 관련 수사에 대한 미국 법 집행 기관의 교육 및 운영 역량을 강화하고, 외국 법 집행 파트너와의 역량 강화 노력을 확대합니다.
3. 미국이 디지털 자산 혁신의 세계적 리더로 남기 위해서는 책임 있는 주체들이 제재 이행에 대한 명확하고 간결하며 시의적절한 지침을 필요로 합니다. 의회는 행정부 기관이 요청 시 이러한 지침을 제공하고 지정된 기간 내에 라이선스 신청에 대한 조치를 취하도록 요구해야 합니다.

결론

오늘날 우리 금융 시스템에는 새롭고 새로운 도전과제가 있지만 엄청난 기회도 있습니다. 매일 아침 알렉산더 해밀턴의 그림 옆을 지날 때마다 저는 린 마누엘 미란다의 뮤지컬에서 인용한 "유산이란 무엇인가요?"라는 대사를 떠올렸습니다. 그것은 결코 볼 수 없는 정원에 씨앗을 심는 것입니다." 이것이 바로 우리의 유산이며, 진화하는 금융 시스템과 함께 민주적 원칙이 성장할 수 있도록 씨앗을 심을 수 있는 기회입니다.

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