TRM Talks: FATF(국제자금세탁방지기구) 트래블룰(Travel Rule) 시행

TRM Talks: FATF(국제자금세탁방지기구) 트래블룰(Travel Rule) 시행

지난 6월 말, FATF(국제자금세탁방지기구)의가상자산 관련 권고안이행 현황에 대한 네 번째 보고서인 "가상자산 취급업소및 가상자산 사업자(VASP)에대한 FATF(국제자금세탁방지기구)기준 이행 현황 업데이트"가 발표되었습니다. 이 보고서는 151개 관할권을 대상으로 가상자산 대한 FATF(국제자금세탁방지기구) ) 권고안을 준수하기 위해 어떤 조치를 취했는지 조사했습니다 가상자산 그 결과, 많은 국가가 충분한 조치를 취하지 않고 있는 것으로 나타났습니다. FATF(국제자금세탁방지기구))에 따르면, 제도를 변경한 관할권의 75%는 부분적으로 또는 비준수 수준으로만 변경했으며, 트래블룰(Travel Rule)을 수용하기 위해 제도를 변경한 국가는 절반에 불과한 것으로 나타났습니다.

TRM은 이 보고서의 주요 내용을 파악하기 위해 규제 및 규정 준수 책임자인 라나 슈워츠만과 노타베네의 규정 준수 담당 수석 어소시에이트인 카타리나 벨로소와 함께 이야기를 나눴습니다.

보고서에서 알아야 할 사항은 무엇인가요?

이 보고서는 국가와 민간 부문의 FATF(국제자금세탁방지기구) 권고안 15 이행에 관한 모든 측면을 다루고 있습니다. 슈워츠만 변호사에 따르면 이 보고서는 다음과 같이 트래블룰(Travel Rule)에 대한 몇 가지 중요한 설명을 제공했습니다:

• 가상자산사업자(VASP) 실사는 독립적으로 수행해야 합니다. 즉, VASP는 제3자에게만 의존할 것이 아니라 다른 VASP로부터 얻은 정보를 확인해야 합니다.
• 국내 VASP는 트래블룰(Travel Rule)을 준수하는 VASP와만 거래하거나 기타 완화 조치를 사용해야 합니다.
• 트래블룰(Travel Rule) 은 거래 전 요구 사항입니다.

이 보고서는 또한 위험 평가, 효과적인 라이선스 및 감독 구조 구축, 다음과 같은 새로운 신흥 위험에 대처하는 데 있어 각국이 직면한 어려움을 강조했습니다. 디파이(Defi), P2P 거래 및 비호스팅 지갑과 같은 새로운 위험에 대처하는 데 있어 각국의 어려움을 강조했습니다. 영국 및 유럽/중동/아프리카 지역의 TRM 수석 정책 고문인 이사벨라 체이스는 가장 중요한 두 가지 시사점으로 첫째, 가상자산 자산에 대한 전면 금지가 위험을 효과적으로 예방하지 못한다는 점과 둘째, 거래에 대한 공개 데이터의 양이 많음에도 불구하고 각국이 이 분야의 위험을 평가하는 데 어려움을 겪고 있다는 점을 꼽았습니다.

그러나 이 보고서에서는 트래블룰(Travel Rule)의 느린 이행에 대한 FATF(국제자금세탁방지기구))의 불만이 압도적으로 많이 다뤄졌습니다.

트래블룰(Travel Rule) 구현이 왜이렇게 느린가요?

노타베네의 벨로소 씨는 "아무도 먼저 되고 싶어하지 않는다"는 고전적인 문제부터 시작해서 수많은 요인이 있다고 말합니다. 벨로소 변호사의 설명에 따르면, A 관할권에서 트래블룰(Travel Rule) 시행하고 있지만 거래상대방 VASP가 아직 트래블룰을 시행하지 않은 다른 관할권에 기반을 두고 있다면, A 관할권 내 VASP 중 어느 것도 트래블룰(Travel Rule) 준수하는 것으로 간주할 수 없습니다. 사실상 A 관할권에서 규정 준수를 보장할 수 있는 유일한 방법은 국내 거래 상대방과만 거래하는 것입니다. "우리는 악순환에 갇혀 있습니다. 먼저 움직이면 더 복잡해지기 때문에 아무도 먼저 움직이려고 하지 않습니다."

구현을 가로막는 또 다른 큰 장애물은 VASP의 운영입니다. 트래블룰(Travel Rule) 정보가 불완전한 경우 법인 유형을 식별하거나 자금을 반환하는 등의 문제가 발생할 수 있습니다.

구현, 상호운용성, 거래상대방 가상자산사업자(VASP) ) 실사라는 주요 과제를 어떻게극복할 수 있을까요?

먼저, FATF(국제자금세탁방지기구) 보고서는 기업이 컴플라이언스 여정을 시작하고 트래블룰(Travel Rule) ) 솔루션을 선택하기 전에 스스로에게 물어봐야 할 일련의 질문을 제시합니다. 슈워츠먼은 트래블룰(Travel Rule) 을 체크박스가 아닌 기회로 보는 것이 중요하다고 강조했습니다.

" 가상자산 업계에서는 사상 처음으로 블록체인에서 거래가 발생하기 전에 사전 조치를 취해 전반적인 위험 노출 줄일 수 있는 기회를 갖게 되었습니다."
이번 토론에서는 FATF(국제자금세탁방지기구) ) 보고서에서 강조한 다른 주요 과제들도 다루었습니다, 관할권 간의 다양한 요구사항, 상호운용성, 거래상대방 가상자산사업자(VASP) ) 실사 등 다른 주요 과제에 대해서도 논의했습니다.

슈워츠먼은 규정의 차이에 대해, Notabene의 솔루션은 관할권의 차이를 반영하여 규정 준수 담당자가 규정에서 서로 다른 수준의 정보가 필요한 부분을 파악하는 작업을 수행한다고 설명합니다. 상호운용성 측면에서 Notabene은 VASP가 거래 정보에 접근할 수 있는 게이트웨이를 제공하며, 86%의 Notabene 사용자가 거래상대방'도달'할 수 있습니다. 마지막으로, 거래상대방 가상자산사업자(VASP) ) 실사와 관련하여 TRM의 가상자산사업자(VASP) 파악 도구는 사용자가 누구와 정보를 교환하는지 확신하는 데 필요한 정보를 제공해야 합니다.

FATF(국제자금세탁방지기구)의 다음 계획은 무엇인가요?

FATF(국제자금세탁방지기구) FATF(국제자금세탁방지기구) )의 보고서에서 발표된 주요 내용 중 하나는 2024년 상반기에 FATF(국제자금세탁방지기구) ) 회원국 및 기타 가상자산 부문이 중요한 국가들의 표준 설정자 표를 발표할 예정이라는 것이었습니다. 이 표에는 각 국가가 가상자산 대한 FATF(국제자금세탁방지기구) 기준을 준수하기 위해 어떤 조치를 취했는지에 대한 정보가 제공될 예정입니다 가상자산 이 목록은 트래블룰(Travel Rule)을 이행하려는 국가와 단체 모두에게 유용할 것입니다.

FATF(국제자금세탁방지기구) 향후 12개월 동안 표준 이행이 가속화될 수 있도록 노력할 것입니다. 저희는 노타베네에게 12개월 후 이행이 어디까지 진행될 것이라고 생각하는지 물었습니다. 영국, 싱가포르, 홍콩과 같은 주요 가상자산 국가에서는 규제가 완전히 시행되었고, 유럽 연합(EU) 도 2024년 12월에 규제가 시행될 예정이라며 대체로 긍정적인 반응을 보였습니다. 이들 국가를 통해 지금까지 더 광범위한 시행을 막았던 선점자 불안을 극복할 수 있는 임계치에 도달할 수 있을 것입니다.

트래블룰(Travel Rule) 준수 및 불법 금융 리스크에 대한 자세한 내용은 노타베네의 보고서( 여기를 클릭)와 TRM의 불법 금융 생태계 보고서( 여기를 클릭)를 확인하세요.