암호화폐 ATM의 불법 활동 비율, 전체 암호화폐 산업의 두 배에 달해

• 독일당국, 전국적으로 운영 중인 13대의 비트코인 ATM과 약 28만 달러 압수수색
• TRM에 따르면 2019년 이후 암호화폐 ATM은 최소 1억 6천만 달러의 불법 거래량을 처리했습니다. 지난해 현금 대 암호화폐 업계의 불법 거래량은 전체 거래량의 1.2%로, 전체 암호화폐 생태계의 0.63%의 두 배에 달했습니다.
• TRM에 따르면 2023년에 현금에서 암호화폐로 전환하는 서비스를 통해 알려진 스캠 주소로 3천만 달러 이상이 이동했습니다.
• 전 세계 법 집행 기관과 규제 당국은 블록체인 인텔리전스 활용하여 암호화폐 ATM과 관련된 사기 및 금융 범죄를 조사하고 있습니다.

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독일 연방BaFin(독일 금융감독청)))이 이끄는 독일 당국은 최근 필요한 라이선스 없이 운영되던 전국 13곳의 비트코인 ATM을 압수했다고 발표했습니다. 35개 지역에 걸쳐 진행된 이번 작전에는 독일 중앙은행, 연방 형사 경찰청 및 기타 지역 법 집행 기관도 참여했습니다. 당국은 ATM 압수 외에도 현금 25만 유로(미화 27만 9,000달러)를 압수했습니다.

BaFin(독일 금융감독청) 해당 ATM이 금융시장 당국의 라이선스 없이 법정화폐를 디지털 자산으로 교환할 수 있어 독일 은행법을 위반한 것이라고 밝혔습니다. 규제 당국은 다른 사업자들에게도 이와 유사한 무허가 기계를 운영하지 말라고 경고하면서 적절한 고객알기제도(KYC) 및 자금세탁방지(AML) ) 프로토콜을 따르지 않을 경우 이러한 ATM이 범죄 활동에 이용될 위험이 있다고 강조했습니다. 

암호화폐 ATM은 사기 및 자금 세탁에 취약할 수 있습니다.

전 세계 법 집행 기관과 규제 당국은 암호화폐 키오스크가 사기 및 기타 불법 활동에 사용되는 것에 대해 우려해왔기 때문에 독일의최근 ATM 단속은 고립된 사건이 아닙니다. TRM의 분석에 따르면, 암호화폐 ATM이 주를 이루는 현금 대 암호화폐 산업은 2019년 이후 최소 1억 6천만 달러의 불법 거래량을 처리했습니다. 지난해 현금 대 암호화폐 업계의 불법 거래량은 전체 거래량의 1.2%로, 전체 암호화폐 생태계의 0.63%의 두 배에 달했습니다. 

불법 행위자들은 국경을 넘어 더 빠르게 자금을 이동하기 위해 암호화폐를 이용하지만, 암호화폐 ATM은 현금을 사용하고 대면 커뮤니케이션이나 계좌 개설 통제가 없기 때문에 추가적인 자금 세탁 취약성에 직면해 있습니다. 모든 가상자산 서비스 제공업체와 마찬가지로 적절한 규정 준수 인프라는 이러한 위험을 해결하는 데 매우 중요합니다. 또한, TRM 분석에 따르면 현금 대 암호화폐 서비스를 통한 불법 거래의 대부분은 사기 및 사기와 관련이 있는 것으로 나타났습니다: 2023년 전체 현금에서 암호화폐로의 불법 거래량의 79%인 3천만 달러 이상이 스캠 사기로 알려진 주소로 이동했습니다.

일반적으로 ATM 사기 사기의 온체인 활동은 지리적 경계와 서비스 제공업체를 넘나드는 수많은 ATM 거래를 보여주며, 이는 사기범들의 집적 주소에 도움이 될 수 있습니다. 수사관들은 블록체인 인텔리전스 사용하여 사기 사기의 수익금을 추적하고 동결할 수 있으며, 심지어 역추적하여 알려지지 않은 피해자를 찾아낼 수도 있습니다.

BaFin(독일 금융감독청))의 조치는 다른 국가에서도 비슷한 단속이 이루어지고 있는 광범위한 추세의 일부입니다. 인스턴스 경우, 영국의 FCA(영국 금융행위감독청) )는 2023년에 불법 또는 범죄와 연관된 비트코인 ATM 26대를 폐쇄하여 영국 내 활성 기기 수를 90% 감소시켰습니다. 또한 2023년 미국 오하이오주에서는 자금 세탁 수사의 일환으로 쿠야호가와 로레인 카운티에서 50대가 넘는 비트코인 오브 아메리카 ATM이 압수되었습니다.

암호화폐 ATM은 사기꾼에게 매력적인 도구가 될 수 있습니다.

암호화폐ATM은 가장 인기 있는 현금 대 암호화폐 서비스입니다. 이러한 단말기를 통해 고객은 지폐를 넣고 암호화폐를 구매한 다음 거래소나 은행 계좌 없이도 지갑으로 직접 송금할 수 있습니다. 암호화폐 ATM은 은행이나 암호화폐 거래소를 이용할 수 없는 개인이 현금을 암호화폐로 전환할 수 있는 수단을 제공합니다. 또한, 암호화폐 생태계에 접근할 수 없는 사람들에게 암호화폐에 대한 접근성을 제공함으로써 금융 포용을 촉진할 수 있으며, 특히 본국으로 송금하는 이주 노동자에게 유용합니다. 하지만 거래 속도가 빠르기 때문에 사기꾼에게는 매력적인 결제 수단이 될 수 있습니다.

FBI 운영하는 사이버 범죄 신고 허브인 인터넷 범죄 신고 센터(IC3)에 따르면 지난해 60세 이상 개인의 디지털 자산 사기와 관련된 신고가 1만 5천 건 이상 접수되었으며, 총 피해액은 10억 달러가 넘었습니다. 이 중 2,000건은 비트코인 ATM과 관련된 것이었습니다.

현금 대 암호화폐 서비스는 특정 유형의 스캠 관련이 없습니다. 대신 로맨스 사기, 투자 사기, 사칭 사기 등의 가해자가 피해자의 결제를 가능하게 하는 중립적인 플랫폼으로 사용합니다.

모든 키오스크에 눈에 띄게 표시되는 다양한 스캠 경고는 암호화폐 ATM 업체들이 자사 기기를 통해 발생할 수 있는 잠재적인 사기 위험을 인지하고 있음을 시사합니다. 그러나 경고와 규정 준수 통제에도 불구하고, TRM Labs 의 연구에 따르면 현금에서 암호화폐로 전환하는 서비스는 여전히 불법 활동에 취약한 것으로 나타났습니다. ‍

수사관들이 흔히 겪는 위험 신호

56개국 300개 이상의 다양한 ATM 회사의 암호화폐 ATM 거래 데이터와 기타 독점 소스를 분석한 결과,당국과 규정 준수 팀이 의심스러운 활동을 식별하는 데 사용할 수 있는 반복적인 패턴, 즉 서로 다른 국가에 위치한 여러 ATM 회사에서 단일 주소로 여러 건의 결제가 전송되는 패턴이 발견되었습니다. 

이러한 활동이 위험 신호를 보내는 한 가지 이유는 대부분의 ATM 회사가 송금인에게 목적지 지갑 주소의 소유자임을 요구하기 때문입니다. 이러한 규칙은 개인 금융을 위한 기기 사용을 강화하고 신원이 확인되지 않은 제3자의 악용을 방지하기 위해 고안된 것입니다. 암호화폐 ATM의 주요 특징 덕분에 이러한 규칙이 언제 위반되는지 확인할 수 있습니다: 웹 브라우저와 달리 VPN을 사용하면 거래 위치 데이터를 스푸핑할 수 없습니다. 따라서 특정 기기가 특정 국가에 있는 경우, 해당 기기에서 발생한 거래는 해당 국가에서 안정적으로 발생했다고 말할 수 있습니다. 하나의 주소가 여러 위치의 여러 ATM에서 여러 차례, 종종 서로 몇 분 이내에 입금을 받는다면 이는 사용자가 이러한 규칙을 준수하지 않는다는 것을 의미합니다. 

위에 표시된 TRM 그래프에서하나의 거래소 주소가 북미 전역에 위치한 40개의 현금-암호화폐 서비스 ATM에서 자금을 수령했습니다. 동일한 주소가 여러 공개 신고와 조사에서 사기꾼들이 도난당한 자금을 모으는 곳과 오프램프 사용한 것으로 보고되었습니다. 이 사건의 경우 여러 현금-암호화 서비스 위치에서 동일한 주소로 이체된 건수가 상당히 많았던 것이 수사관들이 의심스러운 목적지 주소를 파악하는 계기가 되었습니다. ‍

법 집행 기관 및 규제 당국은 자금 세탁을 위한 ATM 사용에 대해 조치를 취합니다.

현재 미국은 세계에서 가장 많은 약 31,893대의 비트코인 ATM을 보유하고 있지만, 2024년 5월 이후 규제 조치로 인해 1,000대 이상의 ATM이 오프라인으로 전환되었습니다.

예를 들어, 자유주의 활동가이자 비트코인 ATM 네트워크 운영자인 이안 프리먼은 무허가 송금 사업 운영과 자금 세탁 등 여러 혐의로 재판에서 유죄를 선고받고 2023년 10월 2일 연방 징역 96개월(8년)의 실형을 선고받았습니다. 프리먼과 그의 동료들은 자금세탁방지(AML) ) 규정을 준수하지 않고 고객이 법정화폐를 비트코인으로 교환할 수 있도록 하는 사업을 운영한 혐의로 기소되었습니다. 이 사업은 마약 밀매와 사기 등 다양한 불법 활동에 연루된 범죄자들의 거래를 용이하게 했습니다.

미국 Department of Justice (DOJ(미국 법무부))는 프리먼을 무허가 송금 사업 운영, 자금 세탁 및 전신 사기 혐의로 기소했습니다. 당국은 프리먼과 그의 공모자들이FinCEN(금융범죄단속네트워크)))에 사업 등록을 의도적으로 회피하고, 필수 고객신원확인(KYC) 절차를 이행하지 않았으며, 사기꾼과 범죄자를 위해 고의로 거래를 처리하여 불법 행위를 외면하면서 상당한 이익을 얻었다고 주장했습니다.

법원은 선고와 더불어 전례 없는 조치로 프리먼이 사기 행위에 직접 관여하지 않았음에도 불구하고 피해자들에게 350만 달러 이상의 배상금을 지급하라고 명령했습니다. 프리먼 사건에 대한 TRM의 사례 연구를 읽고, 뉴햄프셔 지방 검사 및 해당 사건의 재판 변호사와의 인터뷰를 시청하세요, 여기.

호주의 ATM 확장 및 향후 계획 

BaFin(독일 금융감독청)의 단속 활동의 결과나 다른 유럽 규제 당국이 비슷한 우려를 해소할지 예측하기는 아직 이르지만, 독일 내에서 운영되는 암호화폐 ATM의 수는 싱가포르와 영국에서 시행 후 나타난 행동을 반영하여 감소할 가능성이 높습니다. 독일은 현재 175개 이상의 암호화폐 ATM을 사용하고 있으며, 이는 전 세계에서 7번째로 ATM 도입률이 높은 국가로, 작년에 키오스크 수가 증가한 상위 10개 국가 중 4개국 중 하나입니다. 

지난 몇 년 동안 현금에서 암호화폐로 전환하는 산업이 가장 크게 확장된 지역은 남반구였습니다. 호주는 지난 24개월 동안 키오스크 수가 17배 증가했으며 키오스크 수가 지난 24개월 동안 17배 증가했으며, 뉴질랜드는 지난 12개월 동안 키오스크 수가 0개에서 157개로 증가해 현재전 세계 9위를 차지하고 있습니다. 호주는 현재 세계에서 세 번째로 큰 암호화폐 ATM 시장으로, 호주 당국은 암호화폐 ATM을 자금 세탁의 취약점으로 파악하고 있습니다.

가상자산 키오스크의 수와 사용량이 증가하든 감소하든, 가상자산 강점 중 하나는 온체인 자금 흐름을 추적하고 체인어버스같은 네트워크에서 거의 실시간으로 정보를 공유할 수 있다는 점입니다. 

TRM은 암호화폐 플랫폼, 금융 기관, 법 집행 기관에서 자금 세탁, 해킹, 제재 회피 등 사기 및 기타 불법 활동을 탐지하고 조사하는 데 사용하는 규정 준수 및 포렌식 도구에서 현금 대 암호화폐 사기와 관련된 것으로 알려진 패턴과 지갑 주소를 파악하여 사기꾼이 이러한 악용 사례를 통해 얻은 수익을 세탁하고 현금화하는 것을 방해하기 위해 노력합니다.