뉴욕 주: 가상자산 분야에서 가장 적극적인 규제 기관 중 하나인 뉴욕 금융서비스국의 역할 살펴보기

지난 몇 년 동안 뉴욕 금융서비스국(DFS)은 가상자산 분야에서 전 세계에서 가장 적극적인 규제 기관 중 하나였습니다.

2015년 6월, DFS는 뉴욕 금융서비스법에 따라 가상통화 규정 23 NYCRR Part 200을 발표했습니다. 그 이후 DFS는 "비트 라이선스" 규정에 따라 뉴욕주에서 운영하고자 하는 33개의 가상자산 사업체에 가상통화 라이선스 및 인가를 부여했습니다.

비트 라이선스를 받으려면 자본금 요건, 자금 세탁 방지 프로그램, 사이버 보안 인프라, 비즈니스 모델, 서비스 설명, 기업 거버넌스(governance), 위험 공개, 기록 유지 등 44페이지에 달하는 규제 체크리스트를 거쳐야 합니다. 라이선스 보유자는 사기, 데이터 유출 또는 해킹이 발생한 경우 정기적인 심사와 알림 DFS에 제출해야 합니다.

명확하고 간소화되었으며 조건부 라이선스 제공한 비트 라이선스 제도 외에도, 수년 동안 DFS는 라이선스를 취득한 법인 또는 라이선스 취득하고자 하는 사람들을 위해 수많은 지침을 제공해 왔습니다.

예를 들어, 2023년 1월 DFS는 가상 화폐 파산 시 소비자를 보호하기 위한 규제 지침을 발표했습니다. 이 지침은 DFS가 고객을 대신하여 가상 화폐 자산을 수탁하거나 일시적으로 보유하도록 허가 또는 인가한 기관에 적용됩니다. FTX 붕괴 이후 마련된 이 지침은 고객 자산을 보호하고, 포괄적인 기록을 유지하고, 커스터디 서비스를 포함한 상품 및 서비스에 대한 중요한 약관을 적절히 공개하고, 허위, 오해의 소지가 있거나 기만적인 진술을 하지 않도록 해당 기관에 요구하고 있습니다.

2022년 12월, DFS는 가상자산 활동을 하고자 하는 은행에 가상자산 관련 상품 및 서비스를 제공하기 전에 해당 기관의 승인을 받도록 하는 지침을 발표했습니다. 이 지침은 금융기관이 제안된 활동의 세부 사항이 포함된 사업 계획서를 제출하고, 해당 서비스가 은행의 자본과 유동성에 미치는 영향을 자세히 설명하며, 최소 90일 전에 NYDFS(뉴욕 금융서비스국) 에 계획을 통보하도록 지시함으로써 전 세계적으로 은행이 가상자산 서비스를 제공할 수 있는 가장 명확한 경로 중 하나를 제시했습니다.

마찬가지로, 스테이블코인 테라의 붕괴 이후인 2022년 6월, 뉴욕 금융감독청은 뉴욕에서 규제하는 스테이블코인 발행자에게 스테이블코인 분리된 자산으로 완전히 뒷받침될 것을 요구하는 명확한 지침을 발표했으며, 2022년 4월에는 스테이블코인 대한 명확한 지침을 발표했습니다, 뉴욕 규제 당국은 모든 허가된 가상자산 사업자에게 TRM과 같은 블록체인 인텔리전스 사용에 대한 명확한 지침을 발표하며 '효과적인 정책'을 보장하기 위해 블록체인 분석 중요성을 강조했습니다, 예를 들어 고객 실사, 거래 모니터링 및 제재 심사와 관련된 절차를 포함한 프로세스 및 절차"를 보장하기 위해 블록체인 분석의 중요성을 강조했습니다."

DFS는 또한 이더리움의 프로토콜 변경, 특정 가상화폐 상장에 대한 지침과 조건부 비트 라이선스 프레임워크 대한 지침을 발표했습니다. 지난 한 해 동안 두바이, 싱가포르, 유럽, 호주, 일본, 캐나다, 브라질 등 전 세계의 규제 당국과 정책 입안자들이 디지털 자산에 대한 포괄적인 프레임워크를 마련하기 위해 노력하는 모습을 지켜보았습니다. 미국에서는 금융 규제 당국의 지속적인 집행 조치로 인해 무수한 법정 소송과 입법 마비 사태가 발생했습니다. 이러한 파편화 속에서도 뉴욕 금융감독청은 시간이 지남에 따라 점점 더 포괄적인 프레임워크 구축함으로써 이러한 추세에 맞서고 있습니다.

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