2022년 1월 27일

트래블룰(Travel Rule) 구현에 대해 알아야 할 사항

트래블룰(Travel Rule)) 구현하기: 입문서

지난 몇 년 동안 싱가포르, 홍콩, 미국, 영국 등 전 세계 규제 당국이 백서, 지침, 권고, 집행 조치에서 암호화폐에 초점을 맞추고 있는 것을 보았습니다. 이러한 논의의 대부분은 트래블룰(Travel Rule)이라는 하나의 규제를 중심으로 이루어졌습니다.

'자금 거래 기록 보관 규정' 및 'FATF(국제자금세탁방지기구) ) 권고안 16'으로도 알려진 트래블룰(Travel Rule) 가상자산 서비스 제공자(VASP) 및 기타 금융 기관이 특정 기준 금액 이상의 거래 시 거래 상대방과 발신자 및 수취인 식별 정보를 교환하도록 규정하고 있습니다. 이는 무엇을 의미하나요? 가상자산 비지니스 현재 또는 머지않은 미래에 자금이 이동하는 다음 기관에 고객 정보를 제공해야 한다는 뜻입니다.

트래블룰(Travel Rule) 에 대한 논의와 토론이 이어지면서 이제 실행을 위한 북소리가 더 크게 들리고 있습니다. 하지만 현실적인 과제가 남아 있습니다. 2월 8일에 열린 TRM Talks 에 트래블룰(Travel Rule) 준수에 관한 전문가 패널이 참여했습니다: 노타베네의 CEO이자 공동 설립자인 펠레 브렌드가드(Pelle Brændgaard), 루노의 수석 법률 고문인 탐신 해리슨(Tamsyn Harrison), InnoFi 자문 및 글로벌 디지털 금융의 말콤 라이트(Malcolm Wright)가 패널로 참여합니다. 앞으로 예정된 TRM Talks 트래블룰(Travel Rule), 아래의 입문서를 확인하고 여행 요청을 받지 마세요 🏀.

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트래블룰(Travel Rule) 타임라인

2019년 6월: FATF(국제자금세탁방지기구) 가상자산 비지니스 대한 트래블룰(Travel Rule) ) 발표

2019년 6월,FATF(국제자금세탁방지기구))는 광범위한 가상자산 비지니스 (가상자산 서비스 제공업체 또는 VASP라고도 함)에 지침을 제공했습니다. 이 지침은 자금 세탁 및 기타 금융 범죄의 위험을 완화하기 위한 정보 공유 노력의 일환으로 VASP가 자금 이체 시 고객에 대한 정보를 규제 기관에 전달해야 한다고 명시했습니다. 트래블룰(Travel Rule)이라고도 불리는 이 조항은 VASP가 특정 임계값을 초과하는 거래에 대해 거래 상대방과 발신자 및 수취인 고객알기제도(KYC) 정보를 교환하도록 요구합니다. FATF(국제자금세탁방지기구))의 권고 기준은 1000유로이지만, 관할 지역마다 금액이 다릅니다.

FATF(국제자금세탁방지기구) ) 권고안에 따르면 가상자산 비지니스 송금을 할 때는 반드시 송금을 해야 합니다:

"... 필수적이고 정확한 발신자[발신자] 정보와 필수적인 수취인[수취인] 정보를 획득 및 보관하고 해당 정보를 수취인 기관에 제출해야 합니다(있는 경우). 또한, 국가는 수혜 기관이 ... 필수(반드시 정확할 필요는 없음) 발신자 정보와 필수적이고 정확한 수혜자 정보를 획득하고 보유하도록 보장해야 합니다..."

FATF(국제자금세탁방지기구) 트래블룰(Travel Rule) ) 지침에 따라 각 거래 필요한 정보에는 다음이 포함됩니다:

(i) 발신자 이름(즉, 보내는 고객);
(ii) 거래를 처리하는 데 해당 계좌가 사용된 발신자의 계좌 번호(예: VA 지갑);
(iii) 주문자의 실제(지리적) 주소, 주민등록번호 또는 주문 기관에 대해 주문자를 고유하게 식별하는 고객 식별 번호(즉, 거래 번호가 아님) 또는 생년월일 및 장소;
(iv) 수혜자 이름; 그리고
(v) 거래를 처리하는 데 해당 계좌가 사용되는 수취인 계좌 번호(예: VA 지갑).

2021년 7월: FATF(국제자금세탁방지기구) ), 트래블룰(Travel Rule) 지침 시행 시기 발표

국제 은행들이 고객을 대신해 서로 송금할 때 오랫동안 요구해 온 트래블룰(Travel Rule) 현재도 여전히 진행 중입니다. 올해 7월, FATF(국제자금세탁방지기구) FATF(국제자금세탁방지기구) )는'가상자산 및 가상자산 제공업체에 대한 개정된 FATF(국제자금세탁방지기구) ) 기준의 12개월 2차 검토 보고서(이하 보고서)'를 발표했습니다. 이 보고서는 2019년 6월에 발표된 지침의 후속 조치이지만, 훨씬 더 많은 내용을 담고 있습니다. 불법 금융 위험의 이면에 숨겨진 데이터를 더 잘 이해하기 위해 TRM과 기타 블록체인 분석 제공업체의 도움을 받아 작성된 보고서입니다, 트래블룰(Travel Rule)을 포함한 FATF(국제자금세탁방지기구))의 이전 권고안을 이행하는 규제 당국, 국가, VASP에 대한 43페이지 분량의 "현재 위치" 보고서입니다.

FATF(국제자금세탁방지기구)는 관할권 차익거래와 관련하여 보고서 전반에 걸쳐 트래블룰(Travel Rule) )의 이행이 미흡하거나 트래블룰(Travel Rule) ) 솔루션의 개발이 '민간 부문'의 동기를 떨어뜨리고 있다고 지적하고 있습니다, 트래블룰(Travel Rule))을 준수하기 위해 필요한 기술 솔루션과 규정 준수 인프라에 투자하는 민간 부문, 특히 VASP를 장려하지 않는다고 보고 있습니다." FATF(국제자금세탁방지기구) )는 이렇게 말합니다:

"전반적으로 지난 한 해 동안 트래블룰(Travel Rule)에 대한 진전이 있었습니다. 그럼에도 불구하고 FATF(국제자금세탁방지기구) )가 기준을 개정한 지 2년이 지난 지금도 대부분의 관할권과 대부분의 VASP가 트래블룰(Travel Rule)을 준수하고 있지 않습니다. 이는 효과적인 글로벌 자금세탁방지(AML))CFT(테러자금조달방지제도) CFT) 완화에 큰 걸림돌이 되고 있으며, 개정된 FATF(국제자금세탁방지기구) ) 기준의 효과와 영향력을 약화시키고 있다"고 지적했다.

10월 2021: FATF(국제자금세탁방지기구) 📣 시행하라고 합니다!!

2021년 10월, FATF(국제자금세탁방지기구) )는 가상자산 및 가상자산 사업자에 대한 위험 기반 접근 방식에 대한 업데이트된 지침을 발표했습니다. 이 지침은 가상자산사업자(VASP) 의 정의에 특정 탈중앙화 금융(디파이(Defi)) 프로젝트, NFT 발행자 및 마켓플레이스, 스테이블코인 거버넌스(governance) ) 기관을 포함한다고 해석했습니다. 이를 통해 FATF(국제자금세탁방지기구) 는 트래블룰(Travel Rule) ) 및 기타 자금세탁방지(AML) ) 컴플라이언스를 이행해야 하는 가상자산 비지니스 범위를 잠재적으로 확대했습니다.

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일출 문제란 무엇인가요?

2019년 지침 이후 각국은 트래블룰(Travel Rule) 준수를 위한 프레임워크를 구현해야 했지만, 여러 가지 이유로 인해 VASP의 준수 속도가 느린 것으로 보입니다. 따라서 대부분의 글로벌 규제 당국은 이 요건을 시행하지 않았으며 국가별로 트래블룰(Travel Rule) 이행 단계가 서로 다릅니다. 실제로 일부 국가는 다른 국가보다 몇 년 뒤늦게 시행하고 있습니다. 이를 크립토버스에서는 '일출' 문제 또는 이슈라고 합니다. 일출 문제는 트래블룰(Travel Rule) 준수 국가의 VASP가 이행이 뒤처진 관할권의 거래소와 거래하는 것을 잠재적으로 위험하게 만들 수 있습니다. FATF(국제자금세탁방지기구) )는 기본적으로 트래블룰(Travel Rule)) 준수 관할권의 VASP가 비준수 VASP와 거래할 때 위험 기반 접근 방식을 취하도록 권고합니다. 2021년 10월에 따르면 이러한 위험 기반 접근 방식에는 다음이 포함되어야 합니다:

트래블룰(Travel Rule) 을 구현하지 않은 VASP는 고위험군으로 간주해야 합니다.
가상자산사업자(VASP) )는 필요한 정보를 전송하기 전에 거래상대방 가상자산사업자(VASP) 에 대한 실사를 수행해야 합니다.
발신자 및 수혜자 VASP는 거래상대방 제재에 노출 않도록 거래를 심사해야 합니다.
발신자나 수취 기관이 없는 비호스팅 지갑의 경우에도 가상자산사업자(VASP) 는 고객과 관련하여 필요한 정보를 수집해야 합니다.
VASP는블록체인 분석 서비스"를 포함한 강력한 거래상대방 실사에 참여해야 합니다.

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오늘의 트래블룰(Travel Rule)

트래블룰(Travel Rule) )을 준수하기 위해 가상자산사업자(VASP) )는 어떤 정보를 제공해야 하나요?

FATF(국제자금세탁방지기구))에 따르면 거래 시 VASP 간에 교환해야 하는 정보는 다음과 같습니다:

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작성자 정보

최초 가상자산사업자(VASP) 는 ↪cf_200D↩다음 사항을 준수해야합니다.

확인된 발신자 KYC 정보를 획득, 보관하고 거래 시점에 수익자 가상자산사업자(VASP) 에게 제출해야 합니다.

수혜자 VASP는 그래야 합니다:

최초 가상자산사업자(VASP)가 제출한 KYC 데이터를 입수하여 보유하되, 이 데이터를 재확인할 필요는 없습니다.

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수취인 정보

최초 가상자산사업자(VASP) 는 다음과 같이 해야 합니다:

고객(발신자)으로부터 받은 수취인에 대한 확인되지 않은 KYC 데이터를 수취 가상자산사업자(VASP) 에게 제출합니다(고객(발신자)으로부터 받은 데이터).

수익자 가상자산사업자(VASP) 는 그래야 합니다:

원본 가상자산사업자(VASP) 로부터 확인되지 않은 수취인 KYC 데이터를 확보하고 자체적으로 확인된 수취인 데이터와 비교합니다.

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발신자 및 수혜자 VASP 모두 그래야 합니다:

고객(발신 가상자산사업자(VASP))의 경우)으로부터 필요한 KYC 정보를 받거나, 또는 (수취 가상자산사업자(VASP)( 가상자산사업자(VASP) )의 경우) 고객으로부터 필요한 KYC 정보를 획득하고 기록을 유지합니다.
수취인 또는 발신자가 미국 또는 기타 제재 대상 목록에 없는지 확인하기 위해 제재 심사를 수행합니다.
블록체인 인텔리전스 솔루션으로 거래 모니터링을 수행하고, 사기나 금융 범죄의 위험 신호가 있는지 조사하며, 가상자산사업자(VASP)의 위험 기반 접근 방식에 따라 규제 기관이나 법 집행 기관에 보고합니다.

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글로벌 규제 당국은 트래블룰(Travel Rule)에 대해 어떻게 생각하나요?

FATF(국제자금세탁방지기구) 표준을 정하고 있지만, 글로벌 규제 당국은 트래블룰(Travel Rule)을 도입했거나 도입을 진행 중입니다. TRM 트래블룰(Travel Rule) 솔루션 파트너인 노타베네가 유용한 글로벌 개요를 제공합니다. 결론은 전 세계에는 트래블룰(Travel Rule) ) 준수 단계가 다른 국가가 있다는 것입니다. 미국, 리히텐슈타인, 캐나다, 지브롤터, 싱가포르, 스위스, 유럽연합 등 트래블룰(Travel Rule) 규정을 시행하고 있는 국가가 있습니다. 일본, 한국, 독일, 남아프리카공화국과 같은 국가는 향후 1년 이내에 시행할 계획입니다. 하지만 FATF(국제자금세탁방지기구))의 유감스럽게도 많은 국가들이 즉각적인 시행 계획이 없는 상태입니다.

다음 단계는 무엇인가요?

10월 지침이 발표된 직후입니다, TRM Talks 에서는 FATF(국제자금세탁방지기구))의 가상자산 연락그룹(VACG) 의장, 일본 금융청의 하부치 타카히데, 미국 재무부의 존 피시먼과 함께 대담을 나누었습니다. 여기에서 녹화본을 시청하세요. 규제 당국이 VASP에 트래블룰(Travel Rule) 이행을 요구하는 '단계적 접근 방식'을 허용할 수 있다는 지침의 섹션 200에 대한 질문에 대해 다음과 같이 답했습니다. 하부치는 " 트래블룰(Travel Rule) 이행은 FATF(국제자금세탁방지기구)의 가상자산 업무의 최우선 과제 중 하나"라고 설명했습니다. 이어서 그는 "단계적 접근 방식은 완전한 이행을 조기에 달성할 수 있는 범위 내에서만 수용할 수 있다"고 덧붙였습니다.

하부치 총재는 이행 요구가 뜨거워짐에 따라 VACG는 (1) 전 세계적으로 표준 이행을 보장하기 위해 노력하고, (2) 새로운 위험에 주목하면서 가상자산 시장을 지속적으로 모니터링하며, (3) 공공 민간 파트너십을 지속적으로 장려하는 데 주력할 것이라고 밝혔습니다. 이번 달 코인데스크 기 고문에서 마커스 플리어 FATF(국제자금세탁방지기구) ) 총재는 다음과 같이 설명했습니다, " FATF(국제자금세탁방지기구) )는 업계에 획일적인 컴플라이언스 솔루션을 제시하지 않을 것입니다. 송금인과 수취인 정보를 기록하고 공유하는 데 가장 효과적이라고 판단되는 기술을 사용하는 것은 기업의 몫입니다. 최근 몇 년 동안 암호화폐 시장이 성장하려면 규제가 필요하다는 점을 이해하면서 진화해 온 과정을 지켜보는 것은 가슴 벅찬 일입니다."

이 모든 것이 무엇을 의미할까요? 2022년 FATF(국제자금세탁방지기구) )가 전 세계 규제 당국에 트래블룰(Travel Rule) 프레임워크 도입하고 시행하도록 압력을 가할 것이라는 뜻입니다. 이는 또한 다음을 주목해야 한다는 의미이기도 합니다. TRM Talks트래블룰(Travel Rule) 시행! 아래 배너를 클릭하여 등록하세요.

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