전 세계적으로 가상자산 규제가 계속 강화되는 가운데, 2025년에 주목해야 할 중요한 트렌드 중 하나는 미국 주 규제 당국의 영향력이 확대되고 있다는 점입니다. 그중에서도 캘리포니아 금융보호혁신부(DFPI)가 강력한 규제 프레임워크 내에서 가상자산 비즈니스의 운영 방식을 결정하는 핵심 세력으로 부상하고 있습니다.
오늘 DFPI는 주에 위치한 가상자산 ATM의 포괄적인 목록인 새로운 데이터를 발표하여 뉴욕주의 가상자산 키오스크 환경을 조명했습니다.
데이터
새로 통과된 캘리포니아 법령에 따라 2024년 1월 1일부터 가상자산 키오스크 운영자는 DFPI에 사업장 목록을 제공해야 하며, 일일 거래 한도(고객당 하루 1,000달러)를 준수하고 모든 거래에 대해 고객에게 영수증을 제공해야 합니다.
특히, 법령에 따르면 DFPI는 각 운영자의 키오스크 위치 정보를 부서 웹사이트를 통해 대중에게 공개할 예정입니다. 오늘 공개된 데이터 세트에는 캘리포니아 전역의 4,500개 이상의 키오스크 위치에 대한 실제 주소가 포함되어 있으며, 당연히 로스앤젤레스, 샌디에이고, 새크라멘토에 키오스크가 가장 많이 밀집되어 있습니다.
TRM 분석
TRM은 캘리포니아 주 전역에서 키오스크를 운영하는 30개 이상의 가상자산 사업체에 대한 데이터와 관련 온체인 위험 프로필을 평가했습니다. 특히 TRM은 운영자의 거래 흐름, 관련 위험, 기업 수준에서의 위험 점수를 분석했는데, 평균적으로 가상자산 거래소의 평균 위험 점수보다 훨씬 높았습니다.
이러한 모든 사업자를 통틀어 2024년 전체 불법 활동의 약 84%가 사기와 관련이 있는 것으로 나타났습니다. 사이버 범죄 서비스, 카드 및 PII 상점, 금지 또는 규제 약물, 다크넷 시장 노출 나머지 상위 5가지 위험을 차지했습니다.
이전 조사 결과와 비교한 결과
올해 초 TRM이 보고한 바와 같이, 이번 새로운 분석은 2023년 전체 가상자산 대 가상자산 불법 거래량의 79%가 알려진 스캠 및 사기 주소로 이동했다는 광범위한 평가와 일치합니다. 지난해 가상자산 대 가상자산 업계의 불법 거래량은 전체 거래량의 1.2%로, 전체 가상자산 생태계의 0.63%의 두 배에 달했습니다. TRM 분석에 따르면 가상자산 서비스를 통한 불법 거래의 대부분은 사기 및 사기와 관련이 있는 것으로 나타났습니다:
56개국 300여 개 ATM 회사의 가상자산 ATM 거래 데이터와 다른 독점적인 출처를 함께 분석한 결과,당국과 규정 준수 팀이 의심스러운 활동을 식별하는 데 사용할 수 있는 반복적인 패턴, 즉 서로 다른 국가에 위치한 여러 ATM 회사에서 단일 주소로 여러 건의 결제가 전송되는 것을 발견했습니다.
이러한 활동이 위험 신호를 보내는 한 가지 이유는 대부분의 ATM 회사가 송금인에게 목적지 지갑 주소의 소유자임을 요구하기 때문입니다. 이러한 규칙은 개인 금융을 위한 기기 사용을 강화하고 신원이 확인되지 않은 제3자의 악용을 방지하기 위해 고안된 것입니다. 가상자산 ATM의 주요 특징 덕분에 이러한 규칙이 언제 위반되는지 확인할 수 있습니다: 웹 브라우저와 달리 VPN을 사용하면 거래 위치 데이터를 스푸핑할 수 없습니다. 따라서 특정 기기가 특정 국가에 있는 경우 해당 기기에서 발생한 거래는 해당 국가에서 안정적으로 이루어졌다고 할 수 있습니다. 하나의 주소가 여러 위치의 여러 ATM에서 여러 차례, 종종 서로 몇 분 이내에 입금을 받는다면 이는 사용자가 이러한 규칙을 준수하지 않는다는 것을 의미합니다.
위에 표시된 TRM 그래프에서하나의 거래소 주소가 북미 전역에 위치한 40개의 서로 다른 가상자산 서비스 ATM에서 자금을 수령했습니다. 동일한 주소가 여러 공개 신고 및 조사에서 사기범들이 훔친 자금의 집적기 및 오프램프 사용된 것으로 보고되었습니다. 이 사건의 경우, 여러 가상자산 대 가상자산 서비스 위치에서 동일한 주소로 이체된 건수가 상당히 많았던 것이 수사관들이 의심스러운 목적지 주소를 파악하는 계기가 되었습니다.
이에 따라 전 세계 규제 당국과 법 집행 기관은 로맨스 스캠, 투자 사기, 사칭 사기 등을 통해 가상자산 키오스크를 악용하여 피해자의 결제를 유도하는 범죄에 대해 우려해왔습니다. 이러한 사기의 확산에 대응하고 이러한 불법 행위자의 식별과 신고를 강화하기 위해 TRM은 최근 멀티체인 스캠 신고 플랫폼인 체인어버스(Chainabuse)를 구축하여 법 집행 기관에 불법 자금을 압수하고 사이버 범죄자를 방해하는 데 도움이 되는 교육과 리소스를 제공하는 오퍼레이션 샴록과 파트너십을 체결했다고 발표했습니다.
DFPI의 다음 단계는 무엇인가요?
DFPI의 가상자산 ATM 키오스크 데이터 공개는 가상자산 업계가 투명성과 소비자 보호를 위한 중요한 조치를 취함에 따라 국가 차원의 감독이 지속적으로 강화되고 있음을 나타냅니다. TRM의 데이터 분석은 가상자산 대 가상자산 거래와 관련된 지속적인 위험, 특히 사기의 만연을 강조하며 강력한 규정 준수 및 보고 조치의 필요성을 강조합니다.
향후 몇 년 동안 DFPI는 가상자산 생태계 전반에 걸쳐 적절한 규제 프레임워크 소비자 보호를 제공하기 위해 강력한 라이선싱 및 모니터링 프로세스를 포함하는 디지털 금융자산법(DFAL)을 지속적으로 시행할 예정입니다. 뉴섬 주지사는 최근 DFAL에 따른 라이선스 시행일을 2025년에서 2026년 7월 1일로 연장하는 AB1934에 서명했습니다. 이 법이 시행되면 디지털 자산 회사는 캘리포니아에서 활동하기 위해 DFPI의 라이선스를 받거나 DFPI에 라이선스 신청해야 합니다.
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