미국, 영국, 전 세계가 중앙은행 디지털 화폐에 주목하다

지난 몇 년 동안 우리는 중앙은행이 발행하는 법정화폐를 디지털로 표현한 중앙은행 디지털 화폐(CBDC)에 대한 많은 논쟁을 목격했습니다.

전 세계적으로 이러한 논의는 정책 자문, 파일럿 프로그램, 심지어 일부 실제 프로젝트로 발전했습니다. 현재까지 대부분의 활동은 신흥 경제국에서 이루어졌지만 지난 한 달 동안 미국과 영국에서 상당한 진전이 있었습니다. 영국은 소매용 '디지털 파운드(pound)'의 미래 설계와 사용에 대한 자문을 발표했고, 미국 재무부의 고위 관리는 CBDC에 대한 미국의 접근 방식에 대해 가장 심도 있는 연설을 했습니다. 그렇다면 이러한 최근의 움직임에서 무엇을 알 수 있을까요?

지난주 말 미국 재무부 국내 금융 담당 차관 넬리 량의 연설에 따르면:

• 전 세계 GDP의 95% 이상을 차지하는 114개국이 CBDC를 검토하고 있습니다.
• 11개국이 CBDC를 완전히 출시했습니다.
• 다른 주요 관할권의 중앙은행들도 CBDC를 연구하고 실험하고 있으며, 일부는 상당히 진전된 단계에 있습니다.

연방준비제도이사회를 비롯한 미국 금융 규제 당국은 CBDC(중앙은행 발행 디지털화폐) 설계에 관한 토론 논문을 발표했습니다. 2022년 1월 연준은 잠재적인 CBDC(중앙은행 발행 디지털화폐)의 장단점에 대한 41페이지 분량의 보고서를 발표했고, 백악관 행정명령에 따라 미국 재무부는 디지털 달러에 대한 생각을 담은 보고서 '화폐와 지불의 미래'를 발표했습니다. 디지털 자산에 대한 백악관 프레임워크 궁극적으로 미국 CBDC(중앙은행 발행 디지털화폐)) 발행에 대한 지속적인 연구를 권고하고 있습니다.

하지만 지난주 Liang의 연설은 아마도 미국 CBDC(중앙은행 발행 디지털화폐) 잠재적 역할과 설계에 대한 가장 상세한 논의였을 것입니다. 량은 미국 정책 입안자들이 계속 토론하고 논의하고 있지만, 일단 결정이 내려지면 신속하게 움직일 수 있도록 기술을 개발하고 있다고 설명했습니다.

리앙은 CBDC(중앙은행 발행 디지털화폐)에 있어야 할 세 가지 핵심 기능을 설명했습니다:

• 합법적인 입찰이어야 함
• 다른 형태의 중앙은행 지급준비금 잔액이나 지폐로 일대일로 전환할 수 있어야 합니다.
• 명확하고 즉각적인 결제가 가능해야 합니다.

이 연설은 24시간 결제 활동, 거래의 원자 결제, 특정 유형의 프로그래밍 가능성 또는 기타 혜택을 지원할 수 있는 토큰화된 중앙은행 부채가 될 수 있는 도매 CBDC에 초점을 맞추었지만, 잠재적인 소매 CBDC(중앙은행 발행 디지털화폐)에 대해서도 언급했습니다. 연설에 따르면, 중앙은행 준비금과 달리 소매용 CBDC(중앙은행 발행 디지털화폐) )는 일반 대중이 접근할 수 있는 중앙은행의 디지털 부채로서 현금을 대체하는 것이 아니라 보완하는 역할을 할 것입니다. "소매용 CBDC(중앙은행 발행 디지털화폐) 는 보다 경쟁력 있고 혁신적인 결제 시스템에 기여할 수 있으며, 금융 포용을 지원하고, 통화의 단일성을 유지하는 데 도움이 될 수 있습니다."

이 연설은 미국의 글로벌 금융 리더십, 국가 안보(제재 효과 포함), 프라이버시, 불법 금융, 포용성 등 주요 정책 목표를 제시합니다.

그렇다면 다음 단계는 무엇인가요?

Liang에 따르면, 금융 규제 당국 전반의 CBDC(중앙은행 발행 디지털화폐) 실무 그룹이 초기 조사 결과와 권고 사항을 개발하고 있다고 합니다. 이는 미국 CBDC(중앙은행 발행 디지털화폐) 가 위에서 설명한 정책 목표를 달성하는 데 도움이 될지 여부, 미국 CBDC가 이러한 목표를 달성하는 데 필요한 기능, 미국 CBDC(중앙은행 발행 디지털화폐) 이러한 목표를 진전시키기 위해 필요한 기능, CBDC(중앙은행 발행 디지털화폐) 설계 상충 문제를 해결하기 위한 옵션, 추가적인 기술 연구개발이 유용한 분야 등이 있습니다. 또한 미국은 이 프로젝트를 위해 국제 동맹국 및 파트너와 협력하고 있습니다.

최근 몇 주 동안 잠재적인 CBDC(중앙은행 발행 디지털화폐) 에 대한 의견을 제시한 국가는 미국뿐만이 아닙니다.

지난달 영국 정부는 가상자산 대한 미래 금융 프레임워크 발표에 이어 디지털 파운드(pound) 의 가능한 사용 사례와 설계에 대한 자문을 발표했는데, 일부에서는 브리트코인이라고도 불렀습니다.

이번 협의는 지속적인 연구, 논의, 테스트를 요구하는 리앙의 연설과 현재 미국의 정책과 여러 면에서 일치합니다. 그러나 영국의 협의는 결제 사용 사례보다는 CBDC의 소매 사용 사례에 더 초점을 맞추고 있습니다(이는 영국의 실시간 총 결제 시스템을 현대화하기 위한 별도의 작업에서 개발 중입니다).

디지털 파운드(pound) 소매 사용 사례를 고려할 때 정부는 디지털 파운드(pound) 현금의 역할을 보완하고 현금이 감소하더라도 소비자가 여전히 중앙은행 화폐에 접근할 수 있도록 보장하는 데 사용될 수 있기를 희망합니다. 정부는 설계를 고려할 때 향후 CBDC(중앙은행 발행 디지털화폐) 높은 신뢰도와 접근성, 영국의 금융 안정성을 보장할 수 있어야 한다는 점을 우선적으로 고려할 것입니다. 또한 영란은행은 디지털 파운드(pound) 가 영국이 잘 알려진 결제 분야의 혁신을 촉진할 수 있는 기회로 보고 있습니다.

동시에 이 협의는 디지털 파운드(pound) 가 엄격한 개인정보 보호 및 데이터 보호 기준을 준수하도록 요구합니다. 정부나 은행은 개인 데이터에 접근할 수 없으며, 보유자는 은행 계좌와 동일한 수준의 개인정보 보호 및 동일한 금융 범죄 방지 규제의 적용을 받게 될 것입니다. 또한 디지털 파운드(pound) 는 스마트폰이나 스마트카드를 통해 민간 부문이 소비자에게 제공하는 디지털 지갑을 통해 접근할 수 있으며, 이는 CBDC(중앙은행 발행 디지털화폐)의 성공적인 개발, 실행 및 출시에 있어 공공 민간 파트너십의 중요성을 강조하는 것입니다. 정부는 디지털 ID를 사용하여 디지털 생활을 더 잘 구현하기 위해 정부가 취하고 있는 다른 조치를 보완하는 이 작업을 촉진할 수 있는 방법을 고려하고 있습니다.

이 협의는 2023년 6월 7일에 종료되며, 정부는 연말까지 그 결과를 보고할 것으로 예상됩니다. 이 작업이 성공한다면 2025년까지 디지털 파운드(pound) 를 도입할 수 있을 것입니다.

CBDC(중앙은행 발행 디지털화폐) ) 지평선

지난 몇 년 동안 전 세계 지도자와 기술자들이 중앙은행 발행 디지털 화폐의 장점과 과제에 대해 전 세계적으로 논의하는 것을 목격했습니다. 미국과 영국에서 논의가 계속되고 있는 가운데 중국과 같은 국가에서도 자체 디지털 화폐를 출시하고 있습니다. 이번 주 보도에 따르면 중국의 대표적인 소셜 네트워킹 및 결제 앱인 위챗이 결제 서비스에 디지털 위안화를 추가했습니다. 디지털 결제의 다음 단계로 넘어가면서 CBDC(중앙은행 발행 디지털화폐)가 어떤 역할을 하게 될지 지켜보는 것도 흥미로운 일이 될 것입니다.