Conozca a Lauren Day, estratega de implantación y antigua responsable de cumplimiento y riesgos de Binance

Con una amplia experiencia en cumplimiento AML, implementación de sistemas de monitoreo de transacciones y realización de investigaciones, Lauren se centra en el éxito del cliente en TRM, trabajando para asegurar que los clientes de TRM tengan un amplio acceso a la formación de productos y proporcionando servicios de asesoramiento de cumplimiento dedicados. Antes de unirse a TRM, Lauren pasó varios años en el mundo del cumplimiento de criptomonedas en bolsas como bitFlyer USA y Binance.UStrabajando como Transaction Monitoring supervisando un equipo de investigadores para desarrollar procesos de investigación y presentación de SAR. Lauren tiene un máster en Gestión de Delitos Financieros por el Instituto Middlebury de Estudios Internacionales. En septiembre de 2021, junto con otras mujeres de la industria de las criptomonedas, Lauren cofundó Crypto Connect, una organización descentralizada sin fines de lucro dedicada a patrocinar oportunidades educativas y de networking para la industria de la criptomoneda. Una ávida francófila, Lauren pasó previamente un año viviendo en Burdeos, Francia.

Nos sentamos con Lauren para hablar del panorama actual del cumplimiento en el sector de las criptomonedas.

Como profesional del cumplimiento, ¿qué es lo que más le sorprende de los programas de cumplimiento en el mundo de las criptomonedas?

Por lo general, el blanqueo de dinero sigue los mismos patrones y movimientos que en el espacio financiero tradicional, con la diferencia de que ahora disponemos de herramientas Analítica de blockchain para ver de forma transparente el flujo de fondos. El mundo financiero tradicional tiene la idea errónea de que los delitos ocurren con más frecuencia con las criptomonedas, pero la realidad es que las tasas y tipologías son prácticamente las mismas que con cualquier otro instrumento financiero. En todo caso, las investigaciones sobre criptomonedas son más sencillas gracias a la naturaleza pública y transparente de la cadena de bloques.

¿Cómo cree que cambiará el panorama de la conformidad de las criptomonedas en los próximos 3-5 años?

Llevo casi cinco años en el sector de las criptomonedas y he visto cómo este espacio ha pasado de estar centrado únicamente en Bitcoin a abarcar una gama más amplia de tipos de activos. De la misma manera que el ecosistema de las criptomonedas está creciendo, los actores ilícitos se están volviendo más sofisticados en la forma en que blanquean los fondos, incluyendo la transferencia programática de fondos para ocultar el rastro. Mientras que los actores ilícitos son cada vez más sofisticados, también lo son las herramientas para combatir y rastrear su actividad. Veo herramientas Analítica de blockchain como TRM convirtiéndose en una parte obligatoria de cualquier programa robusto de cumplimiento de cripto en los próximos años. Además, estamos a punto de ver cambios significativos en la regulación de las criptomonedas en los próximos años, lo que naturalmente cambiará la forma en que pensamos sobre el cumplimiento, en particular en torno al impacto que las regulaciones ALD tendrán sobre la naturaleza transparente y rastreable de las criptomonedas.

Teniendo esto en cuenta, ¿qué consejo daría a las empresas que están elaborando programas de cumplimiento de criptomonedas?

• Empiece por conocer a fondo los productos de su empresa para comprender mejor sus requisitos de cumplimiento individuales. Un buen ejemplo de productos con diferentes requisitos de cumplimiento sería el caso de las monedas de privacidad en las bolsas estadounidenses frente a Bitcoin. Las transacciones con monedas de privacidad pueden dar lugar a una diligencia debida adicional en comparación con las transacciones con Bitcoin, que tienen intrínsecamente una mayor visibilidad desde el punto de vista de la supervisión.
• Implementar Analítica de blockchain de alta calidad para el seguimiento de transacciones.
• No subestime el poder de contratar a profesionales experimentados en el cumplimiento de la normativa sobre criptomonedas para que le orienten y asesoren. Se trata de un espacio en rápida evolución y contar con expertos especializados es fundamental para el éxito.
• El compromiso proactivo con los reguladores es clave para el éxito: al igual que las empresas se apoyan en los reguladores para obtener orientación, los reguladores también se apoyan en las empresas del sector privado para adquirir conocimientos sobre el ecosistema.
• La formación sobre el cumplimiento de la normativa en su empresa y sector es esencial. Existen varios recursos diferentes que ofrecen conocimientos detallados en este ámbito; uno de ellos es TRM Academy.

¿Cuáles son algunas de las preguntas más habituales que le hacen en su puesto sobre el cumplimiento de la normativa en criptografía?

Una parte importante de mi día la dedico a garantizar que los profesionales del cumplimiento que utilizan la plataforma Inteligencia en Blockchain de TRM tengan acceso a los conocimientos necesarios para tomar decisiones informadas en relación con el cumplimiento en el mundo de las criptomonedas. Aunque ningún día es igual, algunas de las cuestiones y temas recurrentes sobre los que me preguntan son:

1. La regla de los viajes GAFI : a saber, cómo abordarla y cómo ayuda TRM a identificar entre monederos alojados y no alojados.
2. Fondos de liquidez: ¿cómo se puntúan dentro de la plataforma TRM y qué parámetros deben establecerse para evaluar el riesgo?
3. Riesgo de exposición a sanciones: ¿Cómo se evalúa y tiene que ser directa la exposición para que sea responsable la OFAC?

Por último, en un plano más personal, ¿qué le ha llamado la atención de su paso de ser usuario de TRM en una empresa de criptomonedas a trabajar ahora para TRM?

Ha sido un cambio de ritmo apasionante. Mi experiencia en cumplimiento AML implicaba la implementación de sistemas de monitoreo de transacciones, la realización de investigaciones y la presentación de Informes de Actividades Sospechosas según lo requerido por las regulaciones BSA/AML en los EE.UU.. Ahora he hecho la transición de un papel de cumplimiento a un papel de éxito del cliente de cara al exterior en TRM, que se siente como una progresión natural, ya que estoy ayudando a otros profesionales del cumplimiento a implementar y utilizar TRM para sus negocios de criptomonedas. Tengo un profundo conocimiento de cómo se lleva a cabo la monitorización de transacciones en el espacio de las criptomonedas, por lo que no sólo estoy formando a profesionales del cumplimiento en el uso de Analítica de blockchain , sino que también actúo como asesor en cuestiones de cumplimiento de mayor envergadura en el ámbito de las criptomonedas.

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