27 de enero de 2022

Lo que hay que saber sobre la aplicación de la regla de desplazamiento

Aplicación de la regla de desplazamiento: Introducción

En los últimos años hemos visto cómo los reguladores de todo el mundo -desde Singapur a Hong Kong, pasando por EE.UU. y el Reino Unido- se han centrado en las criptomonedas en libros blancos, orientaciones, avisos y medidas coercitivas. Muchos de esos debates se han centrado en torno a una normativa: la Travel Rule.

También conocida como "regulación sobre el mantenimiento de registros de transferencias de fondos" y "Recomendación 16GAFI ", la norma sobre desplazamientos exige que los proveedores de servicios de activos virtuales (VASP) y otras instituciones financieras intercambien información de identificación del ordenante y el beneficiario con las contrapartes durante determinadas transacciones de umbral. ¿Qué significa esto? Significa que las empresas de criptomonedas están obligadas en la actualidad, o lo estarán en un futuro no muy lejano, a facilitar los datos de sus clientes a la siguiente institución a la que viajen los fondos.

Y aunque la norma de viajes se ha discutido y debatido, ahora oímos con más fuerza la necesidad de aplicarla. A este respecto, sigue habiendo problemas prácticos. El 8 de febrero, TRM Talks contará con un panel de expertos en el cumplimiento de la norma de viajes: Pelle Brændgaard, consejero delegado y cofundador de Notabene; Tamsyn Harrison, asociada jurídica sénior de Luno; y Malcolm Wright, de InnoFi Advisory y Global Digital Finance. En vísperas de TRM Talks Travel Rule, echa un vistazo a la cartilla que te ofrecemos a continuación y que no te llamen por viajar 🏀.

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Cronología de la regla de viaje

Junio de 2019: GAFI retira la norma de viajes a las criptoempresas

En junio de 2019, el Grupo de Acción FinancieraGAFI) proporcionó orientación a una amplia franja de criptoempresas (también conocidas como "proveedores de servicios de activos virtuales o VASP). La orientación estableció que los VASPs deben ser requeridos por sus reguladores para pasar información sobre los clientes entre sí al transferir fondos en un esfuerzo de intercambio de información diseñado para mitigar el riesgo de lavado de dinero y otros delitos financieros. La disposición, conocida comúnmente como la regla del viaje, exige a los proveedores de servicios de pago a distancia que intercambien información sobre el ordenante y el beneficiario con las contrapartes para las transacciones que superen un determinado umbral. El umbral recomendado por GAFIes de 1000 euros, pero la cifra difiere según la jurisdicción.

La recomendación GAFI establece que cuando las empresas de criptomonedas envíen dinero, deben hacerlo:

"... obtengan y conserven la información requerida y exacta sobre el ordenante [remitente] y la información requerida sobre el beneficiario [receptor] y presenten la información a las instituciones beneficiarias ... si las hubiere. Además, los países deben garantizar que las instituciones beneficiarias ... obtengan y conserven la información requerida (no necesariamente exacta) sobre el ordenante y la información requerida y exacta sobre el beneficiario ...".

Según las directrices de GAFI norma GAFI sobre viajes, la información requerida para cada transferencia incluye:

(i) nombre del remitente (es decir, el cliente remitente);
(ii) el número de cuenta del ordenante cuando se utilice dicha cuenta para procesar la transacción (por ejemplo, el monedero VA);
(iii) dirección física (geográfica) del ordenante, o número nacional de identidad, o número de identificación del cliente (es decir, no un número de transacción) que identifique de forma exclusiva al ordenante ante la entidad ordenante, o fecha y lugar de nacimiento;
(iv) nombre del beneficiario; y
(v) número de cuenta del beneficiario cuando se utilice dicha cuenta para procesar la transacción (por ejemplo, el monedero VA).

Julio de 2021: GAFI dice que es el momento de aplicar la regla de orientación de viaje

En la actualidad, la norma sobre viajes, un requisito que los bancos internacionales se exigen desde hace tiempo cuando se envían dinero entre sí en nombre de sus clientes, sigue siendo un trabajo en curso. En julio de 2021, GAFI publicó su"Segunda revisión de 12 meses de la norma revisada de GAFI sobre activos virtuales y proveedores de activos virtuales " ("el informe"). Aunque el informe es un seguimiento de la orientación de junio de 2019, abarca mucho más. El informe, que contó con la ayuda de TRM y otros proveedores de Analítica de blockchain para comprender mejor los datos que subyacen a los riesgos de financiación ilícita, es un referéndum de 43 páginas al estilo de VH-1 sobre "dónde están ahora" los reguladores, los estados nacionales y los proveedores de activos virtuales en la aplicación de las recomendaciones anteriores de GAFI, incluida la norma sobre viajes.

GAFI, preocupado por el arbitraje jurisdiccional, señala a lo largo del informe lo que considera una aplicación insuficiente de la norma de viajes o el desarrollo de las llamadas soluciones de la norma de viajes como desincentivo "para que el sector privado, en particular los proveedores de servicios de valor añadido, inviertan en las soluciones tecnológicas necesarias y la infraestructura de cumplimiento para cumplir con la norma de viajes". GAFI escribe:

"En general, se han producido nuevos avances [en la norma sobre viajes] en el último año. No obstante, dos años después de que el GAFI revisara sus Normas, la mayoría de las jurisdicciones y la mayoría de los proveedores de servicios de valor añadido no están cumpliendo la norma sobre viajes. Este es un obstáculo importante para la mitigación eficaz de la lucha contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo a escala mundial y está socavando la eficacia y el impacto de las normas revisadas GAFI GAFI".

Octubre 2021: GAFI dice 📣 ¡¡¡Implementa!!!

En octubre de 2021, GAFI publicó una Guía actualizada para un enfoque basado en el riesgo para activos virtuales y proveedores de activos activos virtuales . Esa orientación interpretó la definición de VASP para incluir ciertos proyectos de finanzas descentralizadasDeFi), emisores y mercados de NFT y órganos de gobierno de stablecoin. Al hacerlo, GAFI amplió potencialmente el universo de criptoempresas responsables de la aplicación de la regla de viajes y otros cumplimientos de la AML.

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¿Cuál es el problema del amanecer?

Aunque se ha esperado que los países implementen marcos para garantizar el cumplimiento de la regla de viaje desde la orientación de 2019, los VASP parecen haber sido, por innumerables razones, lentos en el cumplimiento. Por lo tanto, la mayoría de los reguladores mundiales no han aplicado el requisito y los países se encuentran en diferentes etapas de implementación de la regla de viaje. De hecho, algunos países van años por detrás de otros en términos de implementación. Esto se conoce en el criptoverso como el problema "sunrise". El problema del "sunrise " podría hacer potencialmente arriesgado para los proveedores de servicios de valor añadido de las naciones que cumplen con la regla de viaje hacer negocios con bolsas en jurisdicciones que están atrasadas en la implementación. Básicamente, GAFI aconseja a los proveedores de servicios de valor añadido de las jurisdicciones que cumplen las normas de viaje que adopten un enfoque basado en el riesgo a la hora de hacer negocios con proveedores de servicios de valor añadido que no las cumplen. Según el informe de octubre de 2021, ese enfoque basado en el riesgo debe incluir:

Los proveedores de servicios de valor añadido que no hayan aplicado la norma de viajes deben considerarse de alto riesgo.
Antes de transmitir la información requerida, las entidades de contrapartida deben llevar a cabo un proceso de diligencia debida.
Los originadores y los proveedores de servicios de valor añadido beneficiarios deben examinar las transacciones para asegurarse de que la contraparte no está expuesta a sanciones.
En el caso de los monederos no alojados -en los que no hay una entidad originadora o beneficiaria-, un proveedor de servicios de pago automatizado debe recopilar la información requerida con respecto a su cliente.
Se espera que los proveedores de servicios de valor añadido lleven a cabo una sólida diligencia debida de la contraparte que puede incluir laAnalítica de blockchain serviciosAnalítica de blockchain ".

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La regla del viaje hoy

¿Qué información debe facilitar un proveedor de servicios de valor añadido para cumplir la normativa sobre viajes?

Según GAFI, los proveedores de servicios de pago deben intercambiar la siguiente información en una transacción:

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Información sobre el remitente

El VASP de origen debe:‍

Obtener, mantener un registro y presentar información verificada de CSC del ordenante y presentada al VASP beneficiario en el momento de la transferencia.

Los PVAS beneficiarios deben:

Obtener y conservar los datos KYC presentados por el proveedor de servicios de valor añadido de origen; sin embargo, no es necesario volver a verificar estos datos.

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Información sobre el beneficiario

VASP de origen debe:

Presentar datos de CSC no verificados sobre el beneficiario al PSVA beneficiario (obtenidos de su cliente (ordenante)).

El beneficiario VASP debe:

Obtener los datos CSC no verificados del beneficiario de la VASP de origen y compararlos con los propios datos verificados del beneficiario.

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Tanto los proveedores de servicios de valor añadido originarios como los beneficiarios deben:

Obtener la información KYC necesaria de su cliente (en el caso de la VASP de origen) o de la VASP de origen (en el caso de la VASP beneficiaria) y mantener un registro.
Realizar un cribado de sanciones para confirmar que el beneficiario o el ordenante no figuran en la lista de sanciones de Estados Unidos o de otros países.
Llevar a cabo la supervisión de las transacciones con una solución Inteligencia en Blockchain , investigar si hay alguna señal de alerta de fraude o delito financiero, e informar a un regulador o a las fuerzas de seguridad si es coherente con el enfoque basado en el riesgo de la VASP.

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¿Qué dicen los reguladores mundiales sobre la Norma de Viajes?

Mientras que GAFI establece las normas, los reguladores globales han implementado, o están en proceso de implementar, la Regla de Viaje. Notabene, socio de TRM en materia de normas de viaje, ofrece una útil visión global. La conclusión es que hay países en todo el mundo que se encuentran en distintas fases de cumplimiento de la norma de viajes. Hay países como Estados Unidos, Liechtenstein, Canadá, Gibraltar, Singapur, Suiza y la Unión Europea que han implantado la normativa sobre viajes. Países como Japón, Corea del Sur, Alemania y Sudáfrica tienen previsto aplicarlas en el próximo año aproximadamente. Pero eso, para disgusto del GAFI, deja a gran parte del mapa sin planes inmediatos de aplicación.

¿Y ahora qué?

Poco después de la publicación de las orientaciones de octubre, TRM Talks se reunió con los presidentes del Grupo de Contacto de activos virtuales (VACG) GAFI, Habuchi Takahide, de la Agencia de Servicios Financieros de Japón, y Jon Fishman, del Tesoro de Estados Unidos. Vea la grabación aquí. Cuando se le preguntó por la sección 200 de la guía -que sugiere que los reguladores podrían permitir a los proveedores de servicios financieros virtuales adoptar un "enfoque escalonado" para exigir la aplicación de la norma sobre desplazamientos- el Sr. Habuchi aclaró: "La aplicación de la norma sobre desplazamientos es una de las principales prioridades del trabajo de GAFI sobre activos virtuales". Y continuó: "el enfoque por etapas sólo es aceptable en la medida en que conduzca a lograr la plena aplicación antes" (de lo que habría sido posible de otro modo).

Según el Sr. Habuchi, a medida que aumenten las peticiones de aplicación, el GAFI se centrará en (1) trabajar para garantizar la aplicación de las normas en todo el mundo; (2) seguir supervisando el mercado de activos virtuales prestando especial atención a los riesgos emergentes; y (3) seguir fomentando las asociaciones público-privadas. En un artículo publicado este mes en Coindesk, el presidente de GAFI , Marcus Pleyer, se mantuvo firme en su mensaje y explicó: " GAFI no impondrá al sector una solución única para el cumplimiento de las normas. Corresponde a las empresas utilizar la tecnología que consideren más eficaz para registrar y compartir la información de remitentes y destinatarios. Es alentador ver en los últimos años cómo la criptoesfera ha evolucionado comprendiendo que el crecimiento de este mercado requiere regulación."

¿Qué significa todo esto? Significa que en 2022 el GAFI va a presionar a los reguladores mundiales para que apliquen y hagan cumplir un marco de normas sobre viajes. También significa que debería ver TRM Talks: Implementación de las normas sobre viajes. Haga clic en el siguiente banner para inscribirse.

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