TRM's Ari Redbord témoigne devant la commission des services financiers de la Chambre des représentants des États-Unis

Responsable des affaires juridiques et gouvernementales de TRM Ari RedbordLe 20 septembre 2022, Ari Redbord témoignera devant la commission des services financiers de la Chambre des représentants des États-Unis lors d'une audition intitulée "Under the Radar : Les systèmes de paiement alternatifs et l'impact de leur croissance sur la sécurité nationale".

‍"La force des sanctions américaines ne vient pas seulement de la primauté du dollar, mais aussi du fait que les États-Unis sont le siège d'entreprises et de personnes innovantes qui effectuent des transactions dans une économie mondiale. Pour que les sanctions américaines soient efficaces, il faut s'assurer que les entreprises qui sont à la pointe de cette nouvelle économie des actifs numériques se trouvent aux États-Unis et servent des clients américains. Tout comme les entreprises les plus importantes de l'ère Internet sont nées aux États-Unis, cette nouvelle économie peut également être incubée aux États-Unis et dans d'autres démocraties. C'est essentiel pour la compétitivité économique, mais aussi pour la sécurité nationale".

Vous pouvez suivre l'audition en direct à partir de 10h00 ET ici : https://financialservices.house.gov/events/eventsingle.aspx?EventID=409762 ‍

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Déclaration écrite d'Ari Redbord, responsable des affaires juridiques et gouvernementales, TRM Labs, devant la commission des services financiers de la Chambre des représentants des États-Unis, sous-commission de la sécurité nationale, du développement international et de la politique monétaire :

Les systèmes de paiement alternatifs et l'impact de leur développement sur la sécurité nationale

Tenue le 20 septembre 2022

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Introduction

Je remercie la présidente Waters, le membre de rang McHenry, le président de la sous-commission Himes, le membre de rang Barr et les membres de la commission d'avoir organisé cette audition et de m'avoir invité à y participer. C'est un véritable honneur d'être ici aujourd'hui. Le rôle essentiel que joue cette institution dans la protection de notre démocratie m'emplit d'humilité.

Je m'appelle Ari Redbord. Je suis responsable des affaires juridiques et gouvernementales chez TRM Labsune société d'blockchain intelligence .

Chez TRM, nous fournissons une image dynamique de l'activité basée sur la blockchain afin d'atténuer le risque de criminalité financière dans l'économie émergente des actifs numériques. Pour ce faire, nous combinons des données publiques provenant de 25 blockchains et de plus d'un million d'actifs numériques différents avec des analyses avancées et des renseignements exclusifs sur les menaces.

Les entreprises de crypto-monnaies, les institutions financières et les organismes d'application de la loi et de réglementation du monde entier s'appuient sur nos données et nos solutions logicielles pour mesurer, surveiller et enquêter sur la criminalité financière qui implique des actifs numériques et des crypto-monnaies - du blanchiment d'argent et des attaques Rançonlogiciel aux piratages et au financement du terrorisme. 

J'ai passé ma carrière à protéger le système financier contre les acteurs illicites, d'abord pendant plus de dix ans en tant que procureur fédéral au bureau du procureur du district de Columbia, puis au département du Trésor des États-Unis en tant que conseiller principal du sous-secrétaire pour le terrorisme et le renseignement financier. J'y ai travaillé avec des équipes de l'OFAC, du FinCEN et de toute l'interagence pour protéger le système financier contre l'utilisation illicite par les financiers du terrorisme, les proliférateurs d'armes de destruction massive, les barons de la drogue et d'autres acteurs malhonnêtes.

Lorsque j'étais au département du Trésor, je passais tous les matins devant une peinture à l'huile d'Alexander Hamilton accrochée à l'extérieur du bureau du secrétaire. Cette peinture me rappelait ce que nous étions censés protéger : un système financier complexe qui présente à la fois des défis et des opportunités. Aujourd'hui, notre système financier est confronté à de nouveaux défis, mais il offre également de formidables opportunités. 

Dans ce témoignage, j'espère aider cette sous-commission à examiner plusieurs questions importantes qui sont au cœur du système financier mondial. Ces questions comprennent (1) le rôle du dollar américain en tant que monnaie de réserve mondiale au milieu de la création de nouvelles formes de transfert de valeur telles que la technologie blockchain ; (2) la capacité des États-Unis et des gouvernements alliés, aujourd'hui et à l'avenir, à utiliser des sanctions économiques comme mesure coercitive efficace; et, (3) la capacité des régulateurs mondiaux, des forces de l'ordre et des responsables de la sécurité nationale à traquer la criminalité financière et d'autres activités illicites.

Comment le dollar américain, en tant que principale monnaie de réserve mondiale, soutient l'efficacité des sanctions américaines.

Le dollar américain est la principale monnaie de réserve mondiale depuis la Seconde Guerre mondiale. En tant que monnaie de réserve, il est largement utilisé par les pays, les entreprises multinationales et les institutions financières comme moyen d'échange, réserve de valeur et unité de compte pour alimenter l'économie mondiale.

• En tant que moyen d'échange, le dollar est utilisé pour facturer et régler environ la moitié du commerce mondial et représente 42 % des paiements mondiaux.
• En tant que réserve de valeur, le dollar représente environ 60 % des réserves de change allouées détenues par les banques centrales du monde entier.
• En tant qu'unité de compte, environ la moitié des prêts internationaux et des titres de créance mondiaux sont libellés en dollars.

La forte demande mondiale de dollars présente de nombreux avantages pour les États-Unis, notamment des taux d'intérêt plus bas, un risque de change moindre et un pouvoir d'achat plus élevé pour le gouvernement, les entreprises et les consommateurs américains.

La force du dollar américain accroît également l'utilisation mondiale du système financier américain, puisque l'accès au système financier américain est généralement nécessaire pour régler les transactions libellées en dollars, même lorsque les deux parties sont situées en dehors des États-Unis.

Le rôle central du dollar dans le commerce mondial, combiné au couplage du dollar et du système financier américain, fait de l'accès au système financier américain une quasi-nécessité pour les entreprises et les gouvernements du monde entier. 

Le rôle central du système financier américain dans l'économie mondiale présente deux avantages pour les États-Unis :

1. Les États-Unis peuvent limiter l'accès au système financier américain par le biais de sanctions. Ils disposent ainsi d'un puissant outil de coercition économique pour atteindre leurs objectifs en matière d'économie, de sécurité nationale, de droits de l'homme ou de technologie.

2. Les États-Unis peuvent tirer parti de leur position unique au sein du système financier mondial pour lutter contre la criminalité en menant des enquêtes dans le domaine du renseignement financier et de l'application de la loi.

‍Commentcertains systèmes de paiement alternatifs peuvent avoir un impact sur la primauté du dollar américain, l'efficacité des sanctions américaines et la capacité des États-Unis à surveiller la criminalité financière.

L'histoire nous enseigne que la primauté absolue du dollar ne durera probablement pas éternellement et que la clé réside donc dans une gestion réfléchie des risques.

Nous sommes au cœur d'une révolution des technologies financières. Qu'il s'agisse de crypto-monnaies, de stablecoins, de transactions basées sur des applications ou de systèmes de paiement nationaux, il est plus facile que jamais de créer des mécanismes de paiement alternatifs qui évitent complètement le dollar américain ou en minimisent l'importance.

Les adversaires comme les alliés explorent d'autres systèmes de paiement susceptibles de contourner, intentionnellement ou par inadvertance, le système financier américain. 

La Chine et la Russie s'efforcent actuellement de diversifier leurs réserves de devises et d'accroître leurs échanges bilatéraux dans des monnaies autres que le dollar. La Chine s'oppose depuis longtemps au pouvoir de sanction des États-Unis et développe à la fois des systèmes de paiement nationaux centralisés - des applications de paiement privées, telles que WeChat Pay et Alipay, à la monnaie numérique de la banque centrale chinoise (CBDC), l'e-CNY - et un système de paiement interbancaire transfrontalier qui pourrait, une fois adopté, permettre à la Chine de commercer avec la Russie, l'Inde et d'autres partenaires commerciaux mondiaux sans avoir à utiliser le dollar.

En réponse aux sanctions contre la Russie pour son invasion initiale de l'Ukraine en 2014, le Kremlin a développé une alternative SWIFT appelée Système de transfert de messages financiers (SPFS), le système de paiement domestique MIR et, ce mois-ci, la Banque de Russie et le ministère des Finances du pays, sous la pression des sanctions internationales, ont annoncé des plans pour permettre l'utilisation des cryptocurrences dans le commerce transfrontalier. De même, le mois dernier, l'Iran a passé sa première commande d'importation officielle - d'une valeur de 10 millions de dollars, selon les rapports - en utilisant des crypto-monnaies, dans le but d'échapper aux sanctions américaines.

Il ne s'agit pas seulement d'adversaires. Des alliés en Europe et au Royaume-Uni ont appelé à la création d'une monnaie internationale pour "atténuer l'influence dominante du dollar américain sur le commerce mondial". De même, nous avons vu des exemples d'innovations financières menées par le secteur privé (comme M-PESA) qui n'ont pas été conçues pour contourner le système financier américain, mais qui ont néanmoins cet effet et ont attiré des dizaines de millions d'utilisateurs dans le monde entier.

Bien que nous ayons constaté une évolution vers ces mécanismes de paiement alternatifs, aucun n'a émergé comme une véritable menace pour le dollar américain. L'e-CNY n'en est qu'à ses débuts et il reste à voir s'il sera adopté au-delà des frontières chinoises. SWIFT reste le service de messagerie dominant pour les paiements transfrontaliers. Toutefois, si nous nous dirigeons lentement vers un monde monétaire multipolaire, comment pouvons-nous nous assurer que les nouvelles voies de paiement sont compatibles avec les valeurs démocratiques ? Comment, comme l'a indiqué le président Biden dans le décret du 9 mars 2022 sur le développement responsable des actifs numériques (décret), donner la priorité aux principes de protection de la vie privée, de sécurité et de "capacité à exercer les droits de l'homme" dans ce nouveau système financier ?

Alors que les régimes non démocratiques tentent de mettre en place des systèmes de paiement alternatifs par la force brute d'un gouvernement centralisé, il existe une alternative : permettre au marché libre d'innover plus rapidement sur des solutions qui intègrent les principes démocratiques. C'est ce qui se passe aujourd'hui avec la technologie blockchain ouverte.

Nous voyons déjà la technologie blockchain conduire à des marchés plus compétitifs, faire croître l'économie et faire progresser la sécurité nationale. Par exemple, les services financiers, tels que les stablecoins, construits sur des protocoles communs permettent aux consommateurs d'envoyer de l'argent de l'entreprise A à l'entreprise B de la même manière que vous pouvez envoyer un courriel de Gmail à Hotmail. Cela réduit le verrouillage, conduit à des marchés plus compétitifs et permet aux consommateurs de bénéficier de prix plus bas et d'un plus grand choix. 

Comment les stablecoins peuvent renforcer le dollar américain

La grande majorité des stablecoins gérés par le secteur privé sont adossés à des monnaies nationales dans une proportion de 1:1. Des dizaines de milliards de dollars de stablecoins sont en circulation et, selon TRM Labsen septembre 2022, 99 % de la valeur des stablecoins adossés à une monnaie fiduciaire est liée au dollar américain. 

Il n'en reste pas moins que les entrepreneurs accordent une grande importance à l'intégrité, à la stabilité et à la sécurité des institutions financières américaines. On peut imaginer un monde dans lequel les entrepreneurs créent des produits de services financiers en utilisant un stablecoin garanti par le dollar américain, même si ces produits n'ont pas grand-chose à voir avec les États-Unis. Toutefois, ce monde ne se réalisera pas par défaut ; grâce à des réglementations efficaces et ciblées qui soutiennent les émetteurs de stablecoins, les États-Unis peuvent promouvoir la distribution mondiale du dollar, y compris dans de nombreux endroits qui n'auraient autrement que peu de liens avec le système financier américain.

Comment les propriétés techniques de la blockchain permettent de détecter et d'enquêter de manière plus efficace et efficiente sur la fraude et la criminalité financière.

Les propriétés natives des blockchains publiques - données transparentes, traçables, publiques, permanentes, privées et programmables - peuvent permettre aux professionnels de l'intégrité financière, aux forces de l'ordre, aux régulateurs, aux superviseurs et aux représentants d'autres agences gouvernementales d'identifier plus facilement les risques et de détecter et d'enquêter de manière plus efficace et efficiente sur la criminalité financière.

Transparent

Les informations sur les fonds illicites circulant dans le secteur financier résident actuellement sur des milliers de serveurs d'entreprises privées situés aux États-Unis et à l'étranger. Pour lutter contre la criminalité financière, les gouvernements comptent sur les institutions financières qui disposent de systèmes et de données internes adéquats pour signaler les cas de fraude, de blanchiment d'argent, de financement du terrorisme et de criminalité financière aux autorités de réglementation et aux services répressifs par le biais de rapports d'activité suspecte (SAR) ou de notifications ad hoc.

La nature des blockchains publiques en tant que grands livres ouverts et distribués signifie que chaque transaction est vérifiée et enregistrée dans un dossier partagé et immuable, avec l'horodatage de la transaction et les adresses de la blockchain impliquées. Ces données de la blockchain publique sont transparentes, ce qui permet au secteur financier et aux agences gouvernementales de suivre en temps réel les tendances en matière de criminalité financière, d'abus de marché et de stabilité financière, et de mener des évaluations sectorielles des risques plus efficaces. 

La transparence des transactions basées sur la blockchain permet de connaître le volume des transactions illicites, ce qui serait autrement impossible à réaliser en toute sécurité. Par exemple, le communiqué de presse du Department of Justicesur la perturbation du marché du darknet Hydra Market affirme que le marché a reçu environ 5,2 milliards de dollars en crypto-monnaie pour l'achat de biens et de services illicites, tels que des drogues illégales, des informations financières volées, des documents d'identité frauduleux et des services de blanchiment d'argent.

Traçabilité

Pour les spécialistes de la conformité en matière de lutte contre le blanchiment d'argent et les auditeurs travaillant dans la finance traditionnelle, des enquêtes manuelles fastidieuses sont nécessaires pour vérifier l'origine de la richesse et l'origine des fonds d'un seul client, ce qui nécessite souvent de collecter des informations auprès de sources indépendantes telles que les registres des sociétés, les banques, les comptables et les avocats. Pour les enquêteurs gouvernementaux, il faut parfois des mois, voire des années, pour remonter la piste d'un criminel sophistiqué, ce qui nécessite souvent des citations à comparaître auprès de multiples fournisseurs de services dans diverses juridictions, obligeant les services répressifs à passer par la lourde procédure du traité d'entraide judiciaire (MLAT) pour demander l'aide de services répressifs étrangers afin d'obtenir des éléments de preuve.

Comme les blockchains fournissent une piste d'audit immuable de chaque transaction, il est nettement plus facile, plus rapide et plus fiable de comprendre la source et la destination ultimes des fonds, en particulier entre les juridictions, que de tracer les fonds par le biais des mécanismes de financement traditionnels. Les logiciels d'Blockchain intelligence blockchain peuvent transformer les caractères alphanumériques de la blockchain en une représentation visuelle des flux de fonds, ce qui permet aux spécialistes de la conformité et aux forces de l'ordre de "suivre l'argent" dans le monde entier en temps réel, accélérant ainsi les délais d'enquête.

La traçabilité des transactions blockchain permet également de disposer de capacités plus avancées pour détecter les activités suspectes. Dans la finance traditionnelle, les départements de conformité ne consultent généralement que les transactions dont ils sont une contrepartie directe afin de mesurer le risque. La conséquence est que Transaction Monitoring sont limitées à des modèles de comportement tels que le type de transaction, le montant ou la vitesse. Avec les transactions de la blockchain, les bourses d'actifs virtuels peuvent détecter un dépôt entrant de fonds provenant d'une attaque de Rançonlogiciel , même si les fonds sont passés par plusieurs "sauts" ou transactions avant d'être déposés.

Lors de l'attaque Rançonlogiciel du 7 mai 2021 contre Colonial Pipeline - une attaque qui a interrompu les opérations du pipeline de 5 500 miles qui livre 45% de l'essence et du carburant aviation fournis à la côte est des États-Unis, provoquant des fermetures de lignes de gaz et même des fermetures d'écoles - les forces de l'ordre ont utilisé l'blockchain intelligence pour suivre, tracer et enquêter sur le mouvement du paiement de la rançon en bitcoins. Grâce à la blockchain et à un excellent travail policier, les forces de l'ordre ont finalement pu identifier la destination des fonds et saisir la majeure partie du paiement de la rançon. Cette récupération a été possible parce que la crypto-monnaie était le moyen de paiement.

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Public

Contrairement aux données sur les transactions et les clients détenues par les entreprises ou les institutions financières, les blockchains publiques sont distribuées et ne sont pas gérées par une autorité centrale. Ainsi, n'importe qui - y compris les représentants des forces de l'ordre et les régulateurs - peut accéder, identifier et tracer les transactions de la blockchain sans SAR, citation à comparaître, mandat de perquisition, MLAT ou examen sur place, car ces informations sont gratuites et accessibles au public, indépendamment d'une tierce partie. Au tribunal, les procureurs sont alors en mesure de présenter la blockchain comme un "témoin oculaire" objectif sur une seule transaction plutôt que de s'appuyer sur un témoin, tel qu'un enquêteur des forces de l'ordre. 

Les blockchains publiques permettent aux forces de l'ordre de relier plusieurs victimes entre elles grâce à des informations transactionnelles sur la chaîne, ce qui permet de mener des enquêtes plus percutantes et de provoquer des perturbations. Par exemple, dans le cas de la fraude aux NFT Frosties, une escroquerie d'un million de dollars visant à escroquer les acheteurs de NFT présentés comme des "Frosties", les enquêteurs ont pu voir exactement le nombre de NFT en question, déterminer la perte potentielle et tenter de contacter d'autres victimes simplement en observant les transactions publiques sur les blockchains.

La nature publique des blockchains permet un meilleur partage des informations entre les consommateurs, ce qui leur permet de se protéger contre les escroqueries, les piratages et les fraudes. Grâce à des outils de signalement des fraudes aux cryptomonnaies tels que Chainabuse.com, les membres du public peuvent accroître la visibilité des fraudes notables et limiter le nombre de victimes. 

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Permanent

La conservation des relevés de transactions pendant de longues périodes est coûteuse, encombrante et peut être interdite par la législation locale. Par conséquent, les enregistrements sont souvent manquants, ce qui crée des obstacles aux enquêtes sur la criminalité financière. En revanche, les transactions sont enregistrées de manière permanente sur la blockchain, ce qui permet aux institutions, aux auditeurs et aux enquêteurs gouvernementaux de mieux "suivre l'argent", même si la transaction remonte à plusieurs années.

En 2016, la bourse d'échange de monnaies virtuelles Bitfinex a été piratée et 120 000 BTC ont été volés. Au début de l'année 2022, deux personnes ont été arrêtées pour avoir prétendument blanchi le produit du vol, évalué à l'époque à plus de 4,5 milliards de dollars. Dans l'exposé public des faits déposé auprès du tribunal pour leur arrestation, les transactions blockchain de 2017 semblent avoir joué un rôle important dans l'identification finale des blanchisseurs présumés, malgré une campagne de blanchiment d'argent qui a duré des années. D'autres affaires, telles que les démantèlements de Silk Road et d'Alphabay, ont donné lieu à des poursuites judiciaires fructueuses grâce à des fils d'Ariane sur la blockchain qui s'étaient produits des mois ou des années avant l'enquête.

Privé

Étant donné que de plus en plus de consommateurs, d'entreprises et de gouvernements effectuent des transactions sur les blockchains, il devient encore plus important de permettre la confidentialité financière sur les blockchains, afin de protéger la vie privée des consommateurs, d'empêcher l'espionnage des entreprises et des États-nations, de réduire le risque de violation des données et de protéger la sécurité nationale.

Il convient de souligner que la protection de la vie privée et les blockchains ne sont pas incompatibles. À bien des égards, les technologies basées sur la blockchain - en minimisant la nécessité de stocker les données personnelles dans un référentiel centralisé, en permettant aux individus d'exercer un contrôle sur les personnes qui accèdent à leurs données et en leur permettant de déterminer à quelles fins leurs données seront utilisées - protègent mieux la vie privée que le statu quo.

Parallèlement, au sein de l'industrie, les technologies d'amélioration de la confidentialité (PET), telles que les preuves de connaissance nulle, sont déployées au niveau du protocole, de l'intergiciel et des couches applicatives afin de faire progresser les objectifs de protection des données et de la vie privée. Les technologies d'amélioration de la confidentialité peuvent être utilisées pour rendre privées les informations contenues dans les blockchains, telles que les détails des transactions ou les données des programmes informatiques basés sur les blockchains. En particulier, les PET peuvent être configurés pour rendre les informations visibles de manière sélective en fonction de certaines conditions et politiques, par exemple si le demandeur est autorisé à consulter les données.

Programmable

La blockchain offre une nouvelle opportunité d'accroître l'accès au système financier en réduisant le coût de la fourniture de services financiers. Un exemple est la conformité où la blockchain permet l'intégration de contrôles automatisés KYC/AML au niveau du protocole, du smart contract et de la couche d'application.

Les "passeports numériques" basés sur la blockchain pourraient permettre aux individus et aux entités de stocker la preuve de leur vérification KYC directement sur la blockchain, ce qui serait bénéfique pour toutes les parties (clients, institutions et gouvernement) impliquées dans les transactions. Les clients pourraient accéder de manière transparente aux services financiers et minimiser la distribution d'informations personnelles sensibles à de nouveaux intermédiaires financiers. Les développeurs pourraient programmer des approbations ou des refus automatisés directement dans les contrats intelligents et les protocoles afin d'empêcher les adresses sanctionnées ou à haut risque d'interagir avec leurs services. 

Comment l'industrie des actifs numériques basée aux États-Unis renforce l'efficacité des sanctions américaines.

Dans une économie basée sur la blockchain, les sanctions restent un outil puissant et peuvent être utilisées à la fois comme mesure punitive et comme moyen de dissuasion. Par exemple, nous avons vu l'Office of Foreign Assets Control (OFAC) du Trésor américain prendre une série de mesures punitives liées à Lazarus Group alors que la Corée du Nord - dans le sillage de sanctions paralysantes et d'un isolement mondial - continue d'attaquer les entreprises de crypto-monnaies à une vitesse et à une échelle sans précédent.

Le 23 mars 2022, le groupe Lazarus de Corée du Nord a attaqué le pont Ronin, un service qui permet aux utilisateurs de transférer des fonds d'une blockchain à l'autre, dérobant plus de 600 millions de dollars en crypto-monnaie qui pourraient potentiellement être utilisés pour la prolifération des armes et d'autres activités déstabilisantes.

L'OFAC a ensuite utilisé l'blockchain intelligence pour retracer les fonds volés, sanctionnant à la fois les adresses de la blockchain vers lesquelles les fonds se sont déplacés et les services de mixeur que les cybercriminels nord-coréens ont utilisés pour blanchir plus d'un milliard de dollars de crypto-monnaie - y compris le mixeur de bitcoins centralisé blender.io et le mixeur d'Ethereum décentralisé Tornado Cash. Ces désignations rapides de sanctions n'ont été possibles que grâce à la nature transparente des blockchains publiques. Selon l'analyse de TRM, le total des dépôts mensuels dans Tornado Cash a diminué de 68 % au cours du mois qui a suivi sa sanction. 

La force des sanctions américaines ne vient pas seulement de la primauté du dollar, mais aussi du fait que les États-Unis sont le siège d'entreprises et de personnes innovantes qui effectuent des transactions dans une économie mondiale. Pour que les sanctions américaines soient efficaces, il faut s'assurer que les entreprises qui sont à la pointe de cette nouvelle économie des actifs numériques se trouvent aux États-Unis et servent des clients américains. Tout comme les entreprises les plus importantes de l'ère Internet sont nées aux États-Unis, cette nouvelle économie peut également être incubée aux États-Unis et dans d'autres démocraties. C'est essentiel pour la compétitivité économique, mais aussi pour la sécurité nationale. 

Dans le cadre de la semaine dernière, l'administration Biden a écrit : "Les entreprises américaines sont les premières au monde en matière d'innovation. Les entreprises d'actifs numériques ne font pas exception. En 2022, les États-Unis abriteront près de la moitié des 100 entreprises de technologie financière les plus précieuses au monde, dont beaucoup proposent des services de gestion des actifs numériques. Le gouvernement américain joue depuis longtemps un rôle essentiel dans l'amorçage d'une innovation responsable dans le secteur privé. Il soutient la recherche de pointe, aide les entreprises à être compétitives au niveau mondial, les assiste en matière de conformité et collabore avec elles pour atténuer les effets secondaires néfastes des progrès technologiques". Nous devons continuer à encourager l'innovation responsable et veiller à ce que la réglementation fournisse des garde-fous essentiels pour endiguer la criminalité financière et protéger les consommateurs, tout en restant neutre sur le plan technologique et en encourageant l'innovation.

La semaine dernière, la Maison Blanche a appelé les États-Unis à "jouer un rôle de premier plan dans le système financier mondial et la compétitivité économique, l'inclusion financière et l'innovation responsable". Ce devrait être un appel à la course pour créer et servir les entreprises dans cette nouvelle économie. En fin de compte, ce sont les marchés qui choisissent la monnaie de réserve, pas les gouvernements.

Recommandations

1. Soutenir la croissance des stablecoins garantis en dollars et gérés par des entités américaines réglementées en établissant des règles qui garantissent la stabilité, la sécurité et l'interopérabilité des stablecoins réglementés.
2. Approfondir la formation et la capacité opérationnelle des forces de l'ordre américaines en matière d'enquêtes liées à la blockchain aux niveaux local et fédéral, et développer les efforts de renforcement des capacités avec les partenaires étrangers chargés de l'application de la loi.
3. Pour que les États-Unis restent le leader mondial de l'innovation en matière d'actifs numériques, les acteurs responsables ont besoin de conseils clairs, concis et opportuns sur la mise en œuvre des sanctions. Le Congrès devrait exiger des agences de l'exécutif qu'elles fournissent ces conseils sur demande et qu'elles donnent suite aux demandes de licence dans un délai déterminé.

Conclusion

Aujourd'hui, notre système financier est confronté à de nouveaux défis, mais aussi à de formidables opportunités. Chaque matin, en passant devant le tableau d'Alexander Hamilton, je réfléchissais à une citation de la comédie musicale de Lin Manuel Miranda : "Qu'est-ce qu'un héritage ? C'est planter des graines dans un jardin que l'on ne verra jamais". C'est notre héritage, notre opportunité de planter les graines pour garantir que les principes démocratiques grandissent avec un système financier en évolution.

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