Control de carteras

¿Qué es el control de carteras?

La detección de carteras es el proceso de analizar las direcciones de las carteras de criptomonedas para evaluar sus niveles de riesgo e identificar cualquier conexión con actividades ilícitas o entidades de alto riesgo. Es un componente crítico del cumplimiento de la criptodivisa y Inteligencia en BlockchainEste proceso ayuda a garantizar que los activos digitales no se utilicen con fines ilícitos, como el blanqueo de capitales, el fraude o la financiación del terrorismo.

La detección de monederos aprovecha la tecnología avanzada Analítica de blockchain para detectar direcciones sospechosas y mejorar la transparencia en el ecosistema de las criptomonedas.

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¿Cómo funciona el control de carteras?

El filtrado de carteras consiste en cotejar las direcciones de las carteras de blockchain con bases de datos conocidas de entidades sancionadas o de alto riesgo. El proceso suele incluir:

• Comparación de bases de datos: las direcciones de las carteras se comparan con listas negras, listas de vigilancia y otras bases de datos mantenidas por organismos reguladores, fuerzas de seguridad y organizaciones privadas.
• Análisis del comportamiento: Se analizan los patrones de las transacciones para detectar actividades inusuales, como transferencias rápidas, transacciones de alta frecuencia o uso de mezcladores y bombos.
• Puntuación de riesgo: A cada monedero se le asigna una puntuación de riesgo basada en su actividad, conexiones y cualquier asociación con entidades marcadas.
• Supervisión en tiempo real: Las herramientas avanzadas supervisan continuamente la actividad de los monederos para detectar cualquier cambio de comportamiento o nuevas conexiones con actividades ilícitas.

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¿Cuáles son los principales casos de uso del control de carteras para las fuerzas de seguridad?

Rastreo de fondos ilícitos

El control de carteras ayuda a las fuerzas del orden a rastrear los movimientos de fondos vinculados a actividades ilegales como:

• Blanqueo de dinero: Identificación de carteras implicadas en esquemas de estratificación o integración de fondos ilícitos en sistemas financieros legítimos.
• Tráfico de drogas: Seguimiento de los pagos realizados por sustancias ilegales en los mercados de la web oscura.
• Financiación del terrorismo: Control de los monederos utilizados para canalizar fondos a organizaciones terroristas.

Identificación de carteras de alto riesgo

Las fuerzas del orden pueden utilizar la detección de carteras para marcar carteras asociadas a:

• Entidades sancionadas: Identificación de monederos vinculados a personas u organizaciones incluidas en listas de sanciones internacionales.
• Mercados de la web oscura: Detección de carteras que realizan transacciones con plataformas que ofrecen bienes o servicios ilegales.
• Mezcladores y volteadores: Destacando los monederos que interactúan frecuentemente con servicios diseñados para ofuscar el origen de las transacciones.

Investigación de ataques de ransomware

• Rastreo de pagos de rescates: La detección de carteras permite a las agencias rastrear los pagos de rescates para identificar a los atacantes y sus redes más amplias.
• Congelación de fondos: Colaboración con los proveedores de servicios de activos virtuales (VASP) para congelar los activos antes de que se puedan seguir moviendo.

Descubrimiento de redes delictivas

Analizando las conexiones entre carteras, las fuerzas de seguridad pueden:

• Mapa de transacciones: Visualice el flujo de fondos a través de una red para identificar a los principales actores y cómplices.
• Establecer vínculos: Detect patrones de colaboración entre monederos utilizados en operaciones delictivas organizadas.

Apoyo a la incautación y recuperación de activos

El control de carteras facilita la identificación y recuperación de fondos robados o adquiridos fraudulentamente:

• Localización de activos robados: Rastrear el movimiento de criptomonedas robadas a carteras específicas.
• Congelación y embargo de fondos: Permitir a las autoridades emprender acciones legales para recuperar activos digitales malversados.

Potenciar las investigaciones transfronterizas

• Colaboración internacional: La detección de carteras ayuda a los organismos encargados de la aplicación de la ley de distintas jurisdicciones a colaborar en el seguimiento de los flujos mundiales de fondos.
• Rastreo de transacciones multicadena: Seguimiento de fondos movidos a través de diferentes redes blockchain para ocultar sus orígenes.

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¿Cuáles son los principales casos de uso del escrutinio de carteras para las empresas de criptomonedas?

Garantizar el cumplimiento de la normativa

El control de carteras ayuda a las empresas de criptomonedas a cumplir los requisitos de lucha contra el blanqueo de capitales, la financiación del terrorismo y otros requisitos normativos.

• Cumplimiento de sanciones: La comprobación de los monederos con las listas mundiales de sanciones garantiza que las transacciones no se realicen con entidades incluidas en listas negras.
• Informes de actividades sospechosas (SAR): La detección de carteras señala las transacciones de alto riesgo, lo que permite a las empresas presentar SAR a los reguladores cuando sea necesario.
• Cumplimiento de la norma de viajes: Identificar y compartir los datos necesarios del remitente y el destinatario de las transacciones que superen un determinado umbral, según lo dispuesto por el Grupo de Acción Financiera InternacionalGAFI).

Mitigar los riesgos de la delincuencia financiera

Mediante la detección de carteras de alto riesgo, las empresas de criptomonedas pueden reducir su exposición a actividades ilícitas:

• Blanqueo de capitales prevención: Identificación de carteras asociadas a tramas de blanqueo o patrones sospechosos, como transferencias rápidas de fondos o interacciones con mezcladores.
• Detección de fraudes: Detección de monederos utilizados en estafas de phishing, robos de cuentas u otras actividades fraudulentas dirigidas a los clientes.
• Prevención de la financiación del terrorismo: Garantizar que las carteras vinculadas a la financiación de organizaciones extremistas sean señaladas y bloqueadas.

Proteger a los clientes

La detección de carteras ayuda a las empresas de criptomonedas a proteger a sus clientes:

• Prevención de transacciones no autorizadas: Marcando y deteniendo transacciones en las que intervengan monederos asociados a amenazas conocidas.
• Mejora de la seguridad: Detección de monederos implicados en hackeos o brechas para evitar que los fondos robados se blanqueen a través de la plataforma.
• Fomentar la confianza de los usuarios: Demostrar el compromiso con la seguridad del cliente y la integridad de la plataforma.

Gestión del riesgo empresarial

La detección eficaz de carteras permite a las empresas de criptomonedas gestionar los riesgos operativos de forma proactiva:

• Evaluación de riesgos: Asignación de puntuaciones de riesgo a los monederos en función de su comportamiento e historial, lo que permite a las empresas tomar decisiones informadas sobre la participación con determinados usuarios o transacciones.
• Bloqueo de monederos de alto riesgo: Impedir transacciones con monederos marcados como de alto riesgo, como los asociados a ransomware o mercados ilícitos.
• Mejorar la credibilidad del mercado: Operar de forma transparente y responsable ayuda a atraer a los inversores institucionales y a los principales usuarios.

Facilitar la colaboración policial

Las empresas de criptomonedas suelen colaborar estrechamente con las fuerzas del orden en las investigaciones:

• Aportar información: Las herramientas de detección de carteras generan datos y perspectivas que pueden ayudar a las fuerzas de seguridad a localizar fondos ilícitos o identificar redes delictivas.
• Congelación de activos: Las empresas pueden actuar a petición de las fuerzas de seguridad para congelar los activos vinculados a los monederos marcados.
• Mejora de las investigaciones: La supervisión en tiempo real y el análisis de datos históricos ayudan a rastrear el flujo de fondos a través de múltiples monederos.

Agilización de los procesos de incorporación

La detección de carteras mejora los procedimientos de conocimiento del cliente (KYC) y de incorporación:

• Verificación del historial de los monederos: Evaluar el historial de transacciones de los monederos vinculados a nuevos usuarios para identificar cualquier actividad previa de alto riesgo.
• Simplificación del cumplimiento: Integración de la detección de carteras con los datos KYC para proporcionar un perfil de riesgo completo para cada cliente.

Mejora de la supervisión en tiempo real

Mediante el uso de herramientas de detección de carteras, las empresas de criptomonedas pueden supervisar las transacciones a medida que se producen:

• Alertas inmediatas: Señalización de carteras o transacciones sospechosas en tiempo real para evitar posibles pérdidas o infracciones de la normativa.
• Supervisión continua: Seguimiento de las actividades de las carteras a lo largo del tiempo para identificar cambios de comportamiento o nuevas conexiones con entidades ilícitas.

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¿Cuáles son los principales casos de uso del control de carteras para los organismos reguladores?

Cumplimiento de la normativa sobre blanqueo de capitales y financiación del terrorismo

Los organismos reguladores utilizan el escrutinio de carteras para garantizar que los proveedores de servicios de activos virtuales (VASP ) y otras entidades cumplen la normativa contra el blanqueo de capitales (AML) y la financiación del terrorismo (CTF):

• Cumplimiento de sanciones: Comprobación de los monederos con las listas de sanciones internacionales para evitar transacciones con personas o entidades incluidas en listas negras.
• Supervisión de actividades sospechosas: Identificación de los monederos implicados en transacciones de alto riesgo o sospechosas y garantía de que los proveedores de servicios de valor añadido presentan informes de actividades sospechosas (SAR).
• Cumplimiento de la normaGAFI sobre viajes: Supervisión del cumplimiento de la Travel Rule, que exige compartir la información del remitente y el destinatario de grandes transacciones de criptomoneda.

Identificación de riesgos sistémicos en el criptoecosistema

Los organismos reguladores utilizan la detección de carteras para evaluar y abordar riesgos más amplios en el mercado de criptomonedas:

• Vigilancia del mercado: Seguimiento de las actividades de los monederos para identificar tendencias y amenazas sistémicas, como el fraude generalizado o el blanqueo de dinero.
• Amenazas emergentes: Detección de nuevas tácticas -como el uso de mezcladores, bombos o monedas de privacidad - que puedan eludir los controles existentes.

Supervisión de entidades y monederos de alto riesgo

Los reguladores utilizan la detección de carteras para señalar y vigilar las entidades y actividades de alto riesgo:

• Entidades sancionadas: Garantizar el cumplimiento identificando los monederos vinculados a personas u organizaciones sancionadas.
• Transacciones en la web oscura: Detección de carteras que interactúan con mercados que ofrecen bienes o servicios ilícitos.
• Pagos deRansomware : Seguimiento de los monederos utilizados para las demandas y pagos de ransomware .

Apoyo a la elaboración de políticas

La información obtenida a través del escrutinio de carteras sirve de base a los marcos normativos y la formulación de políticas:

• Decisiones basadas en datos: Utilización de datos de detección de carteras para evaluar la eficacia de la normativa vigente e identificar lagunas en su aplicación.
• Colaboración mundial: Compartir los conocimientos sobre la detección de carteras con los organismos reguladores internacionales para armonizar las normas mundiales y combatir los delitos transfronterizos.

Mejorar la coordinación transfronteriza

Las criptomonedas operan a escala mundial, lo que exige una colaboración transfronteriza para una regulación eficaz:

• Cumplimiento de sanciones internacionales: Garantizar que los proveedores de servicios de valor añadido cumplen los regímenes de sanciones internacionales mediante el control de los monederos asociados a transacciones transfronterizas.
• Intercambio mundial de información: Colaborar con otros reguladores para compartir información sobre la actividad de las carteras y mitigar los riesgos internacionales.

Auditoría y supervisión de los proveedores de servicios de valor añadido

Los organismos reguladores utilizan la detección de carteras para evaluar los esfuerzos de cumplimiento de los VASP y otros negocios de criptomonedas:

• Auditorías de transacciones: Revisión de los historiales de transacciones de los VASP para garantizar el cumplimiento de la normativa AML y CTF.
• Evaluación comparativa del cumplimiento: Evaluación de la eficacia de las prácticas de control y supervisión de carteras de un proveedor de servicios de valor añadido.

Fomentar la transparencia y la integridad del mercado

El filtrado de carteras garantiza que el ecosistema de criptomonedas funcione de forma transparente y segura:

• Generar confianza: Demostrar que los reguladores supervisan activamente el ecosistema para proteger a los consumidores y al sistema financiero.
• Disuadir del uso indebido: Disuadir a los malos actores de participar en actividades ilícitas manteniendo prácticas de detección sólidas.

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¿Cuáles son las principales consideraciones que deben tener en cuenta los compradores que deseen adquirir una herramienta de control de carteras?

A la hora de evaluar e implantar una solución de control de carteras, es importante tener en cuenta los siguientes factores:

Precisión y falsos positivos

Una detección de carteras demasiado agresiva puede dar lugar a costosos falsos positivos al marcar carteras legítimas como de alto riesgo, interrumpiendo las transacciones normales y desperdiciando tiempo y recursos valiosos. TRM Wallet Screening permite a las organizaciones personalizar su tolerancia al riesgo, con más de 150 configuraciones que cubren tipologías de riesgo como propiedad, contraparte e indirecto, así como categorías como sanciones, estafas y más.

Cumplimiento de la normativa

El control de carteras debe ajustarse a las normativas locales e internacionales, que pueden variar mucho. TRM Labs atribuye las entidades utilizando la inteligencia de un equipo dedicado a las amenazas, la ciencia de datos avanzada y más de 300 millones de fuentes supervisadas mensualmente, incluidas las listas de sanciones y la web oscura. TRM también ofrece un apoyo integral, que incluye la orientación de expertos en políticas, antiguos profesionales del cumplimiento e investigadores de las fuerzas de seguridad que están disponibles para ayudar a los clientes a mantenerse actualizados sobre las normas mundiales.

Rapidez y fiabilidad

La detección eficaz de carteras requiere inversión en tecnología, experiencia y supervisión continua. TRM Labspuede recuperar el volumen de operaciones de una dirección de cartera, la lista completa de riesgos y la atribución en menos de 400 milisegundos, con una cobertura de más de 70 millones de activos digitales en más de 29 cadenas de bloques.

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¿Cuáles son algunos de los retos habituales en el cribado de carteras?

Privacidad y anonimato

• Transacciones seudónimas: Las transacciones de la cadena de bloques son seudónimas, lo que significa que están vinculadas a las direcciones de los monederos, pero no a las identidades del mundo real. Sin datos adicionales de conocimiento del cliente (KYC ), identificar a las personas detrás de los monederos es difícil.
• Privacidad: Criptomonedas como Monero, Zcash y Dash dan prioridad a la privacidad del usuario, lo que dificulta el seguimiento de las transacciones o la evaluación de la actividad del monedero.
• Mezcladores y volteadores: Estos servicios ocultan intencionadamente el origen y el destino de los fondos, lo que complica los esfuerzos por vincular las carteras a actividades ilícitas.

Evolución de las tácticas delictivas

• Ofuscación sofisticada: Los delincuentes utilizan técnicas avanzadas como chain-hopping (mover fondos a través de múltiples blockchains), dividir transacciones e interactuar con plataformas financieras descentralizadas (DeFi ) para evitar ser detectados.
• Adaptación rápida: Los malos actores se adaptan rápidamente a las nuevas tecnologías de detección de carteras y encuentran formas innovadoras de eludir los sistemas de vigilancia.

Gran volumen de datos

• Problemas de escalabilidad: Las redes de cadenas de bloques procesan millones de transacciones al día, lo que genera cantidades ingentes de datos que analizar. Analizar cada transacción en tiempo real requiere importantes recursos informáticos.
• Falsos positivos: Los sistemas de detección demasiado cautelosos pueden marcar carteras legítimas como de alto riesgo, lo que provoca interrupciones innecesarias y reduce la confianza de los usuarios.

Normativa incoherente

• Variabilidad global: Los requisitos de lucha contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo varían de una jurisdicción a otra, lo que dificulta la aplicación de prácticas normalizadas de control de carteras.
• Lagunas normativas: Algunas regiones carecen de una normativa sólida para las criptomonedas, lo que permite a las entidades que no la cumplen operar con una supervisión mínima.

Integración con sistemas descentralizados

• PlataformasDeFi : Las plataformas financieras descentralizadas suelen operar sin intermediarios, lo que dificulta la aplicación de medidas de control de carteras y de cumplimiento de la normativa.
• Monederos no custodiados: Los monederos no custodiados, en los que los usuarios controlan sus claves privadas, no están vinculados a entidades centralizadas y, por tanto, quedan fuera de los marcos de cumplimiento tradicionales.