Mejora de la concesión de licencias y la supervisión de activos virtuales con Inteligencia en Blockchain

activos virtuales y sus proveedores de servicios (VASP) están sometidos desde hace casi cinco años a las normas internacionales contra el blanqueo de capitales (AML). Los responsables de autorizar y supervisar a estos proveedores siguen buscando la mejor manera de gestionar tanto los riesgos como las oportunidades que presentan.

En este documento destacamos cómo los reguladores y supervisores pueden aprovechar mejor las herramientas de Inteligencia en Blockchain para lograr la máxima eficacia en cada etapa de su mandato.

¿Qué es Inteligencia en Blockchain y cómo la utilizan los reguladores?

Inteligencia en Blockchain combina datos brutos de transacciones de blockchain con inteligencia sobre amenazas fuera de la cadena para identificar vínculos entre entidades dentro de la cadena e indicadores de actividades ilícitas. Con esta información, los reguladores obtienen una visión más completa de la exposición al riesgo de un proveedor de servicios de valor añadido y pueden tomar decisiones basadas en datos sobre si conceder una autorización o licencia, solicitar más información durante la supervisión o abrir una investigación sobre un posible problema.  

Cómo Inteligencia en Blockchain puede apoyar la concesión de licencias 

Un control eficaz en la fase de autorización o concesión de licencias requiere una visión holística de una entidad para que los reguladores puedan corroborar sus afirmaciones. Las herramientas Inteligencia en Blockchain están diseñadas para validar si la actividad declarada por una entidad en su aplicación coincide con sus verdaderas transacciones en la cadena. Algunos proveedores, como TRM, van un paso más allá y pueden ser también una valiosa fuente de datos fuera de la cadena.

La herramienta de exploración de bloques de TRM, por ejemplo, muestra información dentro y fuera de la cadena para proporcionar a los reguladores datos que respondan a preguntas fundamentales para la concesión de licencias, como por ejemplo:

• ¿Dónde tiene su sede una entidad y a quién sirve?
• Quién controla la entidad 
• Qué servicio se presta, y 
• ¿Cuál es el volumen de negocio de la entidad?

Aquí detallamos cómo las herramientas de Inteligencia en Blockchain pueden proporcionar datos útiles en las siguientes áreas:

‍Donde

En el mundo sin fronteras de activos virtuales, puede ser difícil determinar dónde tiene su sede una entidad y a qué jurisdicciones presta servicio. Las herramientas de Inteligencia en Blockchain pueden ayudar aprovechando metodologías propias para geolocalizar diferentes servicios. En TRM, nuestra metodología para atribuir la ubicación se basa en la orientación GAFI y se basa en puntos de datos tales como listas de registro, ubicación de altos dirigentes y ubicación de la sede. Nuestros datos de localización de VASP se reevalúan periódicamente. 

También es útil saber dónde tiene un proveedor de servicios de pago por terminal otras licencias y qué divisas fiduciarias admite, lo que puede proporcionar datos adicionales sobre la huella geográfica de un proveedor de servicios de pago por terminal. Por ejemplo, es probable que un proveedor de servicios de valor añadido que presenta una solicitud de licencia exclusivamente en el Reino Unido, pero que admite el zloty polaco, esté prestando servicios en el mercado polaco, lo que llevaría al regulador a preguntarse por qué no figuraba un registro polaco en la solicitud.

Quién

Las fuentes externas a la cadena suelen utilizarse para determinar la identidad del equipo directivo de una VASP, incluidas las personas políticamente expuestas (PEP) o sancionadas. Esto es importante porque la mayoría de las jurisdicciones tendrán un umbral de idoneidad y probidad para los altos dirigentes de una empresa de servicios financieros de valor añadido. El TRM también integra comprobaciones de medios de comunicación adversos para calibrar aún más el riesgo potencial para la reputación de la entidad y sus directivos.

‍¿Qué... y cuánto?

Monitorizar qué activos están respaldados por un VASP permite a los reguladores corroborar una solicitud de licencia o autorización. Las herramientas de Inteligencia en Blockchain harán esto realizando evaluaciones off-chain y on-chain de los activos que se mueven entre wallets asociados a la entidad - lo cual es especialmente importante tras el desarrollo de estándares internacionales y otros requisitos regulatorios regionales sobre responsabilidad de activos.

Los reguladores suelen plantear las siguientes preguntas a los proveedores de servicios de valor añadido bajo su jurisdicción:

• ¿Se corresponde el volumen en cadena con las cifras de la solicitud de licencia? 
• ¿Se correlacionan los picos y las caídas de volumen con acontecimientos conocidos del mercado? 
• ¿Es el nivel de riesgo proporcional al volumen global?
• Si se está produciendo una actividad de riesgo, ¿está tomando la entidad las medidas correctas para notificarla y modificar los controles?

TRM proporciona información consolidada sobre el volumen de transacciones de una entidad, su valor en dólares, las contrapartes y cualquier exposición a riesgos ilícitos. Esta información se actualiza en tiempo real a medida que las transacciones se registran en los libros de contabilidad de la cadena de bloques.

Comprender la exposición de las contrapartes no sólo es importante para identificar la exposición de una entidad a actividades ilícitas, sino que puede ser importante para identificar grandes contrapartes que podrían ser de hecho bolsas anidadas, también conocidas como bolsas parásitas. Las bolsas parásitas se basan en la arquitectura de una bolsa mayor para prestar servicios de negociación de activos digitales a los usuarios, normalmente sin el conocimiento o el consentimiento de la bolsa anfitriona. Estas bolsas están hasta 100 veces más expuestas a los fondos ilícitos, según la investigación del TRM. La mayoría de las bolsas parásitas tienen su sede en Rusia e Irán, por lo que suelen estar vinculadas a entidades sancionadas.

Cómo Inteligencia en Blockchain puede apoyar la supervisión continua

Inteligencia en Blockchain tiene varias aplicaciones para la supervisión continua, la siguiente etapa en el ciclo de vida de la supervisión. 

La primera es la capacidad de rastrear los cambios en los volúmenes de transacciones de una entidad en tiempo real. Los reguladores pueden utilizar Inteligencia en Blockchain para ayudar a determinar si los volúmenes de la entidad son coherentes con su plan de negocio presentado y sus controles contra la delincuencia financiera proporcionales a la proporción de transacciones de alto riesgo que maneja. 

Cuando una entidad regulada tiene una mayor exposición al riesgo, el regulador puede querer comprometerse con la entidad para asegurarse de que está presentando los informes de actividad sospechosa adecuados. En ese momento, los encargados de aplicar la supervisión basada en el riesgo pueden decidir dedicar más recursos a la vigilancia de esa entidad.

El conocimiento geográfico continuo es clave. Normalmente, las entidades con licencia deben solicitar la aprobación o informar a su regulador de las nuevas entradas en el mercado. Los reguladores tendrán que asegurarse de que las entidades están cumpliendo con estas obligaciones de manera oportuna y completa, por lo que tener acceso a información actualizada de la entidad a través de herramientas de Inteligencia en Blockchain será crucial. 

La supervisión de los países en los que opera una entidad también es importante para el cumplimiento de las sanciones. Las herramientas de Inteligencia en Blockchain pueden proporcionar una lista de entidades que creen que operan dentro de una jurisdicción determinada basándose en una investigación propia. Por ejemplo, si una entidad añade soporte en rublos a su cobertura de activos, puede estar realizando transacciones con entidades rusas, un acto ilegal según varios regímenes de sanciones.

De forma continua, los reguladores también tendrán que vigilar de cerca a las entidades sin licencia que operan desde su jurisdicción. Para garantizar la integridad del sector de activos virtuales de su jurisdicción, dichas entidades deben ser identificadas antes de que perjudiquen potencialmente a los consumidores o al mercado. Las herramientas de Inteligencia en Blockchain pueden identificar a las entidades que operan en una jurisdicción sin la licencia adecuada.

Cómo Inteligencia en Blockchain puede apoyar el cumplimiento de la ley 

Los reguladores pueden utilizar las herramientas Inteligencia en Blockchain para investigar presuntos delitos y recopilar un caso cuidadosamente estudiado contra una entidad. Tomemos el ejemplo de una empresa sin licencia. Una vez que el regulador ha identificado que opera en su jurisdicción, comprender la actividad de la entidad, los volúmenes de transacciones y la exposición ilícita puede ayudar a priorizar el caso. El hecho de que sus personas importantes figuren en el perfil de una entidad puede ayudar a establecer el contacto. A continuación, el regulador puede presentar el caso contra la entidad.

Conclusión 

Inteligencia en Blockchain es una herramienta esencial para calibrar la exposición de una entidad o jurisdicción a los riesgos de las finanzas ilícitas. También ayuda a los reguladores a llevar a cabo supervisiones granulares y basadas en datos de actores individuales, así como del sector en general. Armados con estos conocimientos, los supervisores y reguladores pueden trabajar para lograr un nivel demostrable de eficacia contra la delincuencia financiera.

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¿Quieres profundizar aún más en cómo aprovechar Inteligencia en Blockchain en la supervisión continua? Consulte nuestra guía, "Cómo elevar la supervisión continua de la lucha contra el blanqueo de capitales."