Resumen de la mesa redonda: Cómo aprovechar las cadenas de bloques para hacer el bien

En el Foro Punto Cero de Zúrich, TRM Labs organizó una mesa redonda sobre "Blockchains for Good: Harnessing Technology to Fight Financial Crime, Protect Consumers, and Foster Financial Inclusion". La mesa redonda, que se celebró bajo las normas de Chatham House, reunió a reguladores de jurisdicciones clave -junto con representantes de instituciones financieras mundiales y agentes de activos digitales- para debatir cómo el potencial transformador de la tecnología blockchain puede abordar algunos de los problemas más acuciantes del sector de los activos digitales. 

El debate se dividió en tres temas clave: la lucha contra la delincuencia financiera, la protección de los consumidores y el fomento de la inclusión financiera, cada uno de los cuales contribuye a una visión más amplia del aprovechamiento de las cadenas de bloques para el bien público.

Juntos mejor en la lucha contra la delincuencia financiera

En la lucha contra la delincuencia financiera, la comunidad triunfa sobre la competencia. Los participantes coincidieron en que, para que el sector tenga éxito, la mejora de los resultados en materia de cumplimiento normativo en las empresas de activos digitales es un primer paso esencial, ya que genera credibilidad ante los reguladores y otras partes interesadas. 

La creación de una comunidad mundial de profesionales del cumplimiento que se comprometan a compartir las mejores prácticas también es fundamental para aumentar la capacidad del sector de combatir la delincuencia financiera. Sin embargo, siempre hay lugar para un poco de sana competencia, como dijo uno de los participantes: "Donde se puede ser competitivo es en la velocidad a la que se responde a la financiación ilícita". En este sentido, es muy importante contar con circuitos de retroalimentación sólidos dentro del sector, así como dentro de los sectores público y privado. Un participante del sector citó las conexiones establecidas con las fuerzas del orden de todo el mundo, que les permitían responder a decenas de miles de solicitudes de las fuerzas del orden en un año. 

La mesa redonda también abordó el potencial de los acuerdos de intercambio de datos, en la línea de COSMIC, lanzado por la Autoridad Monetaria de Singapur en abril de 2024 para permitir el intercambio seguro de información sobre clientes de riesgo entre bancos. El debate también se refirió a la labor del Proyecto Aurora del Banco de Pagos Internacionales en el aprovechamiento de la tecnología para permitir el intercambio de información, manteniendo al mismo tiempo la privacidad de los datos y la seguridad de la información. Uno de los participantes subrayó que esto requeriría el compromiso de todas las partes interesadas, declarando que "el intercambio de datos es para los comprometidos, no para los curiosos".

Por último, en una realidad comercial y consciente de los costes, los participantes coincidieron en el importante papel que desempeñan unos requisitos normativos claros a la hora de justificar las inversiones en nuevos marcos y sistemas.

Colaborar y educar pensando en los consumidores

A continuación, la mesa redonda se centró en la experiencia de varias jurisdicciones en el diseño y la aplicación de requisitos de protección de los consumidores para el sector de los activos digitales. Los participantes debatieron las ventajas de tomar prácticas de las finanzas tradicionales -por ejemplo, en torno al abuso de mercado- y aplicarlas a los mercados de criptomonedas de una forma que tenga sentido. Un participante también señaló los retos que plantea la supervisión de estas nuevas áreas, en particular para los reguladores con capacidad y experiencia limitadas. 

En este punto, los participantes volvieron a coincidir en la importancia de la colaboración y el apoyo, animando a los reguladores a apoyarse y ayudarse mutuamente, y a los reguladores a seguir comunicándose con las empresas para comprender cómo pueden aplicarse en la práctica los requisitos reglamentarios. Un participante señaló que la comunicación funciona en dos sentidos y que "en última instancia, obtienes el regulador que pides". 

Lo más importante es que ambas partes entiendan qué riesgos intentan abordar y cómo se utilizan las distintas herramientas en los diversos flujos de trabajo para mitigarlos. Especialmente cuando una empresa aborda un problema de forma diferente a sus homólogas, debe esforzarse por explicar su forma de pensar. En última instancia, la mitigación eficaz de los riesgos sólo puede lograrse con conversaciones francas entre los reguladores y su población regulada.

Y, por supuesto, los consumidores deben estar en el centro de los controles que se construyan. Los participantes subrayaron la importancia de tener presentes a los consumidores a la hora de diseñar y aplicar controles de protección del consumidor, señalando que esto es clave para garantizar que dichos controles sean eficaces y razonables. 

Repensar el sistema para mejorar la inclusión

En cuanto al tema final de la inclusión financiera, el debate giró en torno al impacto de los cambios tecnológicos y generacionales en los servicios financieros, y los participantes insistieron en la necesidad de garantizar que los servicios financieros sigan siendo significativos y accesibles para todos. 

Un participante señaló que los casos de uso humanitario y de impacto social ya están en juego en el espacio de los activos digitales. Por ejemplo, la stablecoin USDC de Circle ha sido utilizada por las Naciones Unidas y la Stellar Development Foundation para distribuir ayuda a las personas afectadas por la guerra en Ucrania. Otro participante sugirió que podría ser necesario un replanteamiento, aprovechando la tecnología y abordando los problemas subyacentes que impiden la igualdad de acceso a los servicios financieros.

El camino a seguir: Escuchar, contar, iterar

La mesa redonda concluyó con una llamada a la acción: "Escucha. Cuéntalo. Iterar". 

Los reguladores y los líderes del sector deben escuchar para comprender cuáles son sus respectivas preocupaciones y prioridades. 

A continuación, los reguladores deben explicar claramente a la industria cuáles son las normas y expectativas. El sector, a su vez, debe explicar a los reguladores cómo aplica esas normas y expectativas, incluidas sus limitaciones y los retos a los que se enfrenta. 

Y juntos, deben iterar en soluciones, perfeccionando y mejorando continuamente los marcos normativos y operativos para aprovechar la tecnología blockchain en beneficio de todos. 

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Para más diálogo público-privado, no deje de unirse al equipo de TRM en el Foro Elevandi Insights que se celebrará en Singapur en noviembre.