Resumen de la mesa redonda: Cómo aprovechar las cadenas de bloques para hacer el bien, 2ª parte

En el Foro GFTN Insights 2024 de Singapur, TRM Labs organizó una repetición de los debates del anterior Foro Punto Cero sobre "Blockchains for Good: Harnessing Technology to Fight Financial Crime, Protect Consumers, and Foster Financial Inclusion". Líderes de organismos reguladores, instituciones financieras e innovadores tecnológicos se reunieron una vez más para compartir ideas prácticas y debatir estrategias para aprovechar las cadenas de bloques para el bien público.

A medida que la tecnología blockchain sigue revolucionando el ecosistema financiero mundial, su doble naturaleza -que aporta una transparencia y una descentralización sin parangón, al tiempo que plantea nuevos retos- exige un planteamiento matizado.

Lucha contra la delincuencia financiera: Transparencia, colaboración y explicabilidad

La transparencia, trazabilidad e inmutabilidad de las cadenas de bloques públicas ofrecen potentes herramientas para combatir la delincuencia financiera. Sin embargo, el enorme volumen de datos de las cadenas de bloques puede resultar abrumador, lo que subraya la necesidad de disponer de información procesable, no solo de información sin filtrar. Los sistemas de supervisión eficaces deben distinguir patrones significativos, como la actividad inusual de los monederos, para permitir intervenciones más rápidas y precisas. Y lo que es más importante, tanto los reguladores como los profesionales del cumplimiento deben conocer bien las herramientas y la tecnología necesarias para identificar e interpretar estos datos.

Las asociaciones entre el sector público y el privado también se consideraron cruciales para establecer controles sólidos de la delincuencia financiera. Esto incluye integrar el cumplimiento en el propio diseño de la tecnología, establecer un entendimiento común de las expectativas normativas y tomar medidas rápidas en caso de transacciones sospechosas.

Un regulador también hizo hincapié en la importancia de la explicabilidad en el cumplimiento, destacando que la industria debe ser capaz de explicar a los reguladores cómo llegaron a las decisiones en torno al riesgo y el cumplimiento en relación con esta nueva tecnología, y cómo su enfoque cumple con el objetivo y la intención de los regímenes reguladores vigentes. 

Proteger a los consumidores: Educación, privacidad y confianza

En cuanto al segundo tema, la protección del consumidor, los reguladores y los agentes del sector coincidieron en la necesidad de una comunicación clara y sin jergas con los consumidores. Los consumidores deben comprender los riesgos, las comisiones y las ofertas de productos. 

El delicado equilibrio entre la protección del consumidor y su privacidad fue otro tema clave. Aunque la transparencia de las cadenas de bloques públicas ha permitido un seguimiento más exhaustivo de las transacciones, también ha suscitado una creciente preocupación en torno a la privacidad. Los participantes en la mesa redonda destacaron la necesidad de marcos de privacidad matizados que diferencien entre las transacciones públicas y las sensibles. Por ejemplo, las transferencias de alto valor pueden justificar un mayor escrutinio, mientras que las compras cotidianas deben seguir siendo privadas.

Varios participantes señalaron que los esfuerzos para fomentar la confianza de los consumidores son especialmente importantes cuando se trata de tecnologías emergentes. Además de salvaguardar la privacidad, los requisitos normativos, como la separación adecuada entre los activos de los clientes y los de su propiedad, la divulgación adecuada de información y la resistencia operativa, contribuyen a establecer barandillas y a fomentar la confianza de los consumidores. 

Fomentar la inclusión financiera: Democratizar el acceso a los servicios financieros

Por último, desde la perspectiva de la inclusión, la arquitectura descentralizada de la cadena de bloques ofrece un salvavidas a las poblaciones subbancarizadas y no bancarizadas. Al reducir la dependencia de los intermediarios financieros tradicionales, disminuye los costes y amplía el acceso a servicios esenciales. 

Para maximizar su impacto, las plataformas deben dar prioridad a diseños fáciles de usar que se adapten a poblaciones diversas. Las interfaces simplificadas y la educación accesible pueden impulsar la adopción, permitiendo a las comunidades marginadas beneficiarse de la inclusión digital y financiera.

De cara al futuro: El progreso por encima de la perfección

La mesa redonda concluyó con tres principios rectores para el ecosistema blockchain:

1. Explicabilidad: Utilizar los datos de blockchain para ayudar a los reguladores y usuarios a entender el ecosistema, y centrarse en explicar las cosas correctas a las personas adecuadas.
2. Educación: Crear un entendimiento mutuo entre los reguladores y los agentes del sector sobre las expectativas y la aplicación de la normativa, con el fin de fomentar una mayor confianza y cumplimiento.
3. Equidad: Centrarse en resultados equitativos, en lugar de idénticos, que reconozcan las circunstancias únicas de los ecosistemas blockchain frente a las finanzas tradicionales.

A medida que la tecnología blockchain madura, aumenta su potencial para redefinir los sistemas financieros. Sin embargo, esta promesa conlleva la responsabilidad de todas las partes interesadas -desde los reguladores hasta los innovadores- de dar prioridad a la seguridad, la transparencia y la confianza de los consumidores. El progreso, no la perfección, debe seguir siendo el principio rector a medida que la industria continúa su viaje hacia un futuro financiero seguro e inclusivo.

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Esta mesa redonda se celebró bajo las normas de Chatham House. Las conclusiones se comparten sin atribuirlas a los ponentes.