29 de junio de 2022

Estados Unidos y el Reino Unido: ¿un océano de distancia?

A principios de este mes, el Departamento del Tesoro del Reino Unido publicó una respuesta final a la consulta relacionada con la lucha contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo y proporcionó una actualización sobre cómo el regulador financiero ha decidido abordar la norma sobre los viajes en criptomoneda, que obliga a las empresas de criptomoneda a compartir los nombres de los remitentes y receptores de las transacciones.

El informe final establece que el gobierno del Reino Unido no cree que las transacciones que involucran carteras no alojadas - es decir, cripto carteras que no están alojadas por una cripto bolsa u otra institución financiera - no deben ser automáticamente vistas como de mayor riesgo y a menudo se utilizan para fines legítimos, explicando que, "En lugar de exigir la recopilación de información sobre el beneficiario y el originador para todas las transferencias de carteras no alojadas, sólo se esperará que las cripto empresas recopilen esta información para las transacciones identificadas como que plantean un riesgo elevado de financiación ilícita."

El informe final modifica una propuesta que habría exigido a las criptoempresas recopilar datos personales -conocidos como información "KYC" o "know-your-customer"- de todos los individuos titulares de monederos no alojados que fueran receptores de criptotransferencias. El cambio se realizó en respuesta a la consulta del Tesoro de Su Majestad celebrada entre julio y octubre de 2021 con entidades del sector público y privado, durante la cual las partes interesadas cuestionaron tanto la capacidad como la necesidad de que las criptoempresas recopilaran información de todos los monederos no alojados.

Lo último de SM el Tesoro está a un océano de distancia de lo que vimos a finales de 2020 del Departamento del Tesoro estadounidense.

A modo de recordatorio, fue a finales de diciembre - las fiestas en pleno apogeo, Bitcoin rondando un récord de $ 30K, con Coinbase todavía considerando una oferta pública inicial - cuando el Departamento del Tesoro de EE.UU. Treasury Department dropped a Notice of Proposed Rulemaking(NPRM) with a 15-day turnaround proposing that crypto businesses would be required to submit reports, keep records, and verify the identity of customers using unhosted wallets with Treasury Secretary Mnuchin saying, at the time, "The rule, which applies to financial institutions and is consistent with existing requirements, is intended to protect national security, assist law enforcement, and increase transparency while minimizing impact on responsible innovation." Según el NPRM, era necesario acelerar la norma de los monederos no alojados debido a los "importantes imperativos de seguridad nacional", incluido el papel de las criptomonedas y los monederos no alojados en el ransomware, el blanqueo de dinero y otras actividades ilícitas. TRM Talks recibió al director en funciones de FinCEN, Michael Mosier, y al ex jefe de blanqueo de capitales DOJ , Jai Ramaswamy, para hablar sobre el NPRM y sus ramificaciones.

A pesar del tiempo de respuesta inicial al estilo de un simulacro de incendio, el 15 de enero de 2021, el Tesoro concedió una prórroga y luego otra hasta que finalmente se presentó la propuesta. Sin embargo, parece que el Tesoro sigue considerando la posibilidad de utilizar monederos no alojados. En enero de 2022, la norma de los monederos no alojados apareció en la agenda semestral de reglamentos, lo que indica que el Tesoro sigue trabajando en el tema. En concreto, la agenda dice: "FinCEN propone modificar los reglamentos de aplicación de la Ley de Secreto Bancario (BSA) para exigir a los bancos y empresas de servicios monetarios (MSB) que presenten informes, mantengan registros y verifiquen la identidad de los clientes en relación con las transacciones con moneda virtual convertible (CVC) o activos digitales de curso legal ('activos digitales de curso legal' o 'LTDA') mantenidos en carteras no alojadas, o mantenidos en carteras alojadas en una jurisdicción identificada por FinCEN". Un calendario en la sección sugiere que FinCEN pretende finalizar la norma a finales de agosto, si es que decide finalizarla.

Los monederos no alojados volvieron a salir de la casa que Hamilton construyó cuando el subsecretario del Tesoro, Wally Adeyemo, en un discurso en el Consensus de Coindesk, mencionó tanto la Travel Rule como los monederos no alojados como cuestiones que el Tesoro está examinando de cerca, explicando: "Estamos centrados en llegar a un enfoque regulador de la Travel Rule que logre el equilibrio adecuado entre permitir que el mercado siga innovando en lo que respecta a los sistemas y tecnologías de pago, al tiempo que garantiza que no se abuse de estas innovaciones ni se utilicen para socavar nuestros intereses compartidos."

En cuanto a los monederos no alojados, el Dep Sec explicó: "Dado que los monederos no alojados no son más que direcciones en una cadena de bloques, puede ser difícil determinar quién los posee y controla realmente, lo que crea oportunidades para abusar de este mayor anonimato. Las instituciones financieras necesitan saber con quién están realizando transacciones y negocios para asegurarse de que no están realizando pagos a delincuentes, entidades sancionadas u otros."

En una charla informal con Nikhilesh De, de Coindesk, el Subsecretario no quiso "adelantarse al proceso de reglamentación" de los monederos no alojados, pero indicó que el Tesoro "entiende y respeta la necesidad y el deseo de privacidad, pero tenemos que asegurarnos de que no estamos creando vías por las que quienes quieran mover fondos ilícitamente puedan utilizar los activos digitales más que los activos tradicionales". . . . Por eso pensamos que la norma de los viajes y la de los monederos no alojados tienen sentido. Pero queremos hacerlo de una manera que aborde el hecho de que lo que sabemos que la forma de resolver estos retos, la forma de abordarlos, es acerca de la innovación y asegurarse de que le damos el espacio para innovar dentro de una arquitectura reguladora que nos permite proteger nuestra seguridad nacional, los consumidores, los inversores y la estabilidad financiera."

¿Qué significa todo esto? Significa que las opiniones de los reguladores sobre los monederos no alojados siguen evolucionando. Incluso el Grupo de Acción Financiera InternacionalGAFI) - la ONU del blanqueo de capitales - ha moderado recientemente su postura sobre los monederos no alojados, suavizando el lenguaje del borrador de orientación que sugería denegar la licencia a las empresas de criptomonedas que realizan transacciones con monederos no alojados en favor de una mayor diligencia debida para cumplir con un enfoque basado en el riesgo. Sin embargo, las orientaciones más recientesGAFI, a diferencia del informe final del Reino Unido, dicen que en el caso de los monederos no alojados - donde no hay una institución originadora o beneficiaria - un proveedor de servicios de activos virtuales (VASP) debe recopilar la información requerida con respecto a su cliente.

Es probable que las recientes orientaciones del Reino Unido se acerquen más a lo que podríamos ver a escala mundial como un enfoque comedido de los monederos no alojados. Desde luego, el Tesoro británico no afirma que los monederos no alojados no presenten un riesgo. Por el contrario, el regulador afirma que "no hay pruebas fehacientes de que los monederos no alojados presenten un riesgo desproporcionado de ser utilizados en la financiación ilícita". No obstante, el Gobierno es consciente de que eximir completamente a los monederos no alojados de la norma de viajes podría crear un incentivo para que los delincuentes los utilicen para eludir los controles." Por lo tanto, HM Treasury aterriza en la necesidad de un enfoque basado en el riesgo para los monederos no alojados.

¿Por qué los reguladores están adoptando un enfoque basado en el riesgo en lugar de medidas más draconianas? Una razón probable es que se están haciendo a la idea de que con herramientas como TRM es realmente posible evaluar el riesgo de financiación ilícita sin conocer la identidad del titular del monedero. Con TRM, un VASP puede detectar de forma proactiva los monederos de alto riesgo asociados a 80 categorías de fraude y delitos financieros alineados con los delitos subyacentes GAFI, incluidas las direcciones explícitamente sancionadas y las direcciones asociadas a entidades sancionadas, supervisar continuamente esas direcciones de monedero y vincular los monederos a entidades del mundo real. Los reguladores se están dando cuenta de que, sin herramientas de nueva generación, hay formas de mitigar el riesgo sin ahogar la innovación.

Para saber más sobre el Tesoro, sintonice con TRM Talks el 7 de julio para conocer el enfoque del Reino Unido sobre la norma de viajes, los monederos no alojados y la regulación de las criptomonedas con James Gillespie, Asesor de Políticas, Sanciones y Finanzas Ilícitas del Tesoro de SM.

Acerca de TRM Labs

TRM ofrece Inteligencia en Blockchain para ayudar a las instituciones financieras, las empresas de criptomoneda y los organismos públicos a detectar, investigar y gestionar el fraude y los delitos financieros relacionados con las criptomonedas. La plataforma de gestión de riesgos de TRM incluye soluciones para la supervisión de transacciones y la detección de carteras, la puntuación de riesgos de entidades -incluida la diligencia debida de VASP- y el rastreo del origen y el destino de los fondos. Estas herramientas permiten a una cohorte cada vez mayor de organizaciones de todo el mundo adoptar con seguridad transacciones, productos y asociaciones relacionados con la criptomoneda.

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