¡La OCC no tira la toalla! Qué significan realmente las orientaciones sobre criptomonedas

• El 4 de enero de 2021, la OCC publicó una guía que dice que los bancos pueden utilizar stablecoins para realizar pagos y otras actividades.
• Entonces, ¿cuándo utilizarán los bancos la criptomoneda para realizar pagos? La mayoría de los bancos, conservadores por naturaleza, esperarán a que haya suficiente demanda por parte de los clientes, a que se mitiguen los riesgos reales o percibidos y a que se comprenda mejor la promesa tecnológica de las criptomonedas. Las directrices de la OCC suponen un cambio radical, pero su aplicación podría ser lenta.
• Para que los bancos faciliten los pagos en criptodivisas, la lucha contra el blanqueo de capitales y la Inteligencia en Blockchain , como la TRM, serán infraestructuras fundamentales.

¡Brian Brooks no está desperdiciando su oportunidad!

En los últimos meses, Brian Brooks, el Contralor Interino de la Moneda (OCC) ha estado, como el Hamilton de Lin Manuel Miranda , "escribiendo como si se le acabara el tiempo", centrado en la tecnología financiera y la criptomoneda, proporcionando cartas interpretativas y directrices que aclaran que los bancos pueden custodiar criptomoneda y stablecoins, así como participar en la actividad de stablecoin.

La última carta de amor a las criptomonedas llegó el 4 de enero de 2021. La Carta Interpretativa 1174 de la OCC explica que los bancos pueden utilizar nuevas tecnologías, incluidas las redes de verificación de nodos independientes (INVN) y las stablecoins, para realizar funciones permitidas por los bancos, como las actividades de pago. En pocas palabras, un banco puede utilizar stablecoins (criptomonedas vinculadas a una o varias monedas fiduciarias con el fin de minimizar la volatilidad) para facilitar las operaciones de pago a los clientes. Al hacerlo, un banco puede emitir stablecoins, intercambiar stablecoins por moneda fiduciaria, así como validar, almacenar y registrar transacciones de pagos sirviendo como nodo en una blockchain (INVN).

"La OCC ha surgido como uno de los defensores más solidarios de la industria de la criptomoneda en los últimos años. Su última carta interpretativa se basa en ese legado, abriendo los servicios financieros básicos a las redes de cripto y blockchain y proporcionando el mismo acceso fundamental que otras industrias han disfrutado durante mucho tiempo." - Kristin Smith, Directora Ejecutiva de la Asociación Blockchain

La noticia de la OCC es realmente innovadora e increíblemente emocionante para la industria de la criptomoneda. El Director Ejecutivo de la Asociación Blockchain Kristin Smith dijo a TRM, "La OCC ha surgido como uno de los campeones de mayor apoyo de la industria cryptocurrency en los últimos años. Su última carta interpretativa se basa en ese legado, abriendo los servicios financieros básicos a las redes de cripto y blockchain y proporcionando el mismo acceso fundamental que otras industrias han disfrutado durante mucho tiempo."

Mientras que el Departamento del Tesoro está siendo criticado por ahogar potencialmente la innovación mediante la emisión de la notificación de FinCEN de propuesta de reglamentación (NPRM ) sobre carteras no alojadas, la OCC está liderando la carga en apoyo de la tecnología innovadora pero responsable.

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¿Qué significan las Orientaciones para los bancos y las criptomonedas?

Como señala la carta de la OCC, "a lo largo del tiempo, las actividades de intermediación financiera de los bancos han evolucionado y se han adaptado en respuesta a las cambiantes condiciones económicas y a las necesidades de los clientes. Los bancos han adoptado nuevas tecnologías para llevar a cabo actividades permitidas por los bancos, incluidas las actividades de pago. Las cambiantes necesidades financieras de la economía quedan bien ilustradas por la creciente demanda en el mercado de pagos más rápidos y eficientes mediante el uso de tecnologías descentralizadas, como los INVN, que validan y registran las transacciones financieras, incluidas las transacciones de stablecoin."

Las palabras clave en esa cita son probablemente "con el tiempo". De hecho, la banca es la historia de una regulación que acaba adaptándose a los cambios tecnológicos. Desde el Primer Banco de los Estados Unidos de Hamilton en 1791 (el rap batalló*, "Si asumimos las deudas, la unión obtiene una nueva línea de crédito, un diurético financiero") hasta la creación de la FDIC, pasando por la adopción de la banca online, la historia del sistema financiero estadounidense ha sido la de la adaptación y la evolución. Pero eso es evolución, no revolución, y la evolución puede ser muy lenta.

La lucha contra el blanqueo de capitales y Inteligencia en Blockchain son infraestructuras fundamentales para la adopción generalizada de la criptomoneda, especialmente por parte de las instituciones financieras.

En primer lugar, los bancos necesitarían una demanda suficiente por parte de los clientes para justificar el tiempo, los recursos y la tecnología necesarios para mantener o realizar con seguridad transacciones con criptomonedas.

En segundo lugar, los bancos tendrían que estar dispuestos a asumir los riesgos, reales o percibidos, de mantener o realizar transacciones con criptomonedas, incluso con stablecoins. Esta es la razón por la que la lucha contra el blanqueo de dinero y la Inteligencia en Blockchain como TRM son infraestructuras fundacionales para la continua adopción generalizada de cryptocurrency especialmente para las instituciones financieras. Como la OCC deja claro, "Los bancos también deben ser conscientes de los riesgos potenciales . Entre los riesgos de cumplimiento, los bancos deben protegerse contra posibles actividades de lavado de dinero y financiación del terrorismo mediante la adaptación y ampliación de sus programas de cumplimiento para garantizar el cumplimiento de los requisitos de presentación de informes y mantenimiento de registros de la Ley de Secreto Bancario y para hacer frente a los riesgos particulares de las transacciones cryptocurrency."

Una encuesta realizada en septiembre de 2020 por la Association of Certified Anti-Money Laundering Specialists y el Royal United Services Institute reveló que el 35% de los encuestados de instituciones financieras consideraban que el uso principal de la criptomoneda era para transacciones ilícitas, y al 70% le preocupa que la tenencia de criptomoneda pueda exponer a su institución a actividades delictivas como el blanqueo de capitales. El reciente Marco de Aplicación de la Ley sobre CriptomonedaDOJ , que se centró casi por completo en las preocupaciones relativas al uso de criptomoneda para actividades ilícitas, no hace sino agravar estas percepciones.

Por último, los bancos deben aceptar la promesa de la criptomoneda y dar prioridad a los recursos (o asociaciones) para crear productos y servicios en torno a esta clase de activos en evolución. La buena noticia es que ya hemos visto a bancos adoptar esta tecnología hasta la fecha a través de redes autorizadas. En 2019, J.P. Morgan se convirtió en el primer banco estadounidense en crear y probar con éxito una moneda digital que representa una moneda fiduciaria. La JPM Coin se basa en la tecnología blockchain que permite la transferencia instantánea de pagos entre clientes institucionales. Signature Bank ofrece una plataforma de pagos digitales basada en blockchain, Signet™, que está diseñada para permitir pagos en tiempo real para sus clientes comerciales (24/7/365). A partir de aquí, según las orientaciones de la OCC en torno a las INVN, es probable que veamos a los bancos comenzar a interactuar con las redes públicas de blockchain. Dados estos vientos de cola regulatorios y la significativa evolución de la estructura del mercado de criptomonedas, acabaremos viendo un movimiento concertado de los bancos hacia las criptomonedas, que son, en la mayoría de los aspectos, mucho más seguras y transparentes que el dinero fiduciario.

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Conclusión

Entonces, ¿están los bancos realmente preparados para las criptomonedas, la alternativa"joven, ágil y hambrienta" al dinero fiduciario? La carta de la OCC abre la puerta a la promesa de una criptomoneda más rápida, eficiente y democrática. Pero esa promesa requiere que las instituciones financieras conservadoras adopten una nueva tecnología y estén"satisfechas" de que los riesgos percibidos puedan mitigarse. La lucha contra el blanqueo de capitales y la Inteligencia en Blockchain como TRM serán infraestructuras fundacionales y clave para la adopción bancaria.

La carta de la OCC abre la puerta a la promesa más rápida, eficiente y democrática de la criptomoneda. Pero esa promesa requiere que las instituciones financieras conservadoras adopten una nueva tecnología y estén"satisfechas" de que los riesgos percibidos puedan mitigarse.

Las orientaciones de la OCC abren la posibilidad de que los bancos acaben"estando en la sala donde sucede", utilizando los INVN y las stablecoins para aumentar drásticamente la eficiencia de la actividad de pagos. Pero para ello, los bancos tendrán que implantar y adoptar la tecnología. Está claro que Brian Brooks y la OCC"no están tirando la toalla", pero es probable que aún tengamos que"esperar".

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Cómo TRM Labs ayudar?

Las empresas de criptomoneda se adaptan constantemente a un panorama normativo en constante cambio. La reciente carta de la OCC y la NPRM de FinCEN sobre los monederos no alojados son sólo los últimos ejemplos. TRM Labs (TRM) proporciona la próxima generación de software Analítica de blockchain para transacciones de criptodivisas para ayudar a su negocio a mantenerse a salvo de actores maliciosos y cumplir con las obligaciones reglamentarias. Nuestra misión es prevenir el fraude de criptomonedas y construir un sistema financiero más seguro para miles de millones de personas.

Ayudamos a agencias gubernamentales, empresas de criptomonedas e instituciones financieras a rastrear el origen y el destino de los fondos en cualquier activo digital, supervisar transacciones y crear perfiles de cadena cruzada para entidades relacionadas con las criptomonedas, como los intercambios. Nuestro equipo de científicos de datos, investigadores y expertos en lucha contra el blanqueo de capitales de talla mundial ha creado la herramienta de próxima generación para supervisar la cadena de bloques con el fin de evitar actividades maliciosas y mantener a salvo el ecosistema de las criptomonedas.

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