TRM Ari Redbord testifica ante el Comité de Servicios Financieros de la Cámara de Representantes de EE.UU.

El jefe de asuntos jurídicos y gubernamentales de TRM Ari Redbordtestificará el 20 de septiembre de 2022 ante el Comité de Servicios Financieros de la Cámara de Representantes de Estados Unidos en una audiencia titulada "Bajo el radar: Los sistemas de pago alternativos y las repercusiones de su crecimiento en la seguridad nacional".

‍"La fuerza de las sanciones estadounidenses no proviene únicamente de la primacía del dólar, sino también del hecho de que Estados Unidos es el hogar de empresas y personas innovadoras que realizan transacciones en una economía global. La clave para que las sanciones estadounidenses sean efectivas es garantizar que las empresas que lideran esta nueva economía de activos digitales estén en Estados Unidos y sirvan a clientes estadounidenses. Al igual que las empresas más importantes de la era de Internet nacieron en Estados Unidos, esta nueva economía también puede incubarse en Estados Unidos y en otras democracias. Es fundamental para la competitividad económica, pero también para la seguridad nacional".

Puede seguir la audiencia en directo a partir de las 10.00 ET aquí: https: //financialservices.house.gov/events/eventsingle.aspx?EventID=409762 ‍

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Declaración escrita de Ari Redbord, Director de Asuntos Jurídicos y Gubernamentales de TRM Labs, ante el Comité de Servicios Financieros de la Cámara de Representantes de Estados Unidos, Subcomité de Seguridad Nacional, Desarrollo Internacional y Política Monetaria:

Sistemas alternativos de pago y repercusiones de su crecimiento en la seguridad nacional

Celebrado el 20 de septiembre de 2022

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Introducción

Gracias Presidenta Waters, Miembro de Alto Rango McHenry, Presidente del Subcomité Himes, Miembro de Alto Rango Barr, y Miembros del Comité por celebrar esta audiencia e invitarme a participar. Es un verdadero honor estar hoy aquí. Me siento honrado por el papel fundamental que desempeña esta institución en la protección de nuestra democracia.

Me llamo Ari Redbord. Soy jefe de asuntos jurídicos y gubernamentales de TRM Labsuna empresa de Inteligencia en Blockchain .

En TRM, ofrecemos una imagen dinámica de la actividad basada en blockchain con el fin de mitigar el riesgo de delitos financieros dentro de la emergente economía de activos digitales. Para ello, combinamos datos públicos de 25 cadenas de bloques y de más de un millón de activos digitales diferentes con análisis avanzados e información propia sobre amenazas.

Las empresas de criptomonedas, las instituciones financieras y los organismos reguladores y encargados de hacer cumplir la ley de todo el mundo aprovechan nuestras soluciones de datos y software para medir, supervisar e investigar los delitos financieros relacionados con los activos digitales y las criptomonedas, desde el blanqueo de capitales y los ataques de ransomware hasta los hackeos y la financiación del terrorismo. 

He dedicado mi carrera a proteger el sistema financiero de los agentes ilícitos, primero durante más de una década como fiscal federal en la Fiscalía del Distrito de Columbia y después en el Departamento del Tesoro como asesor principal del Subsecretario de Terrorismo e Inteligencia Financiera. Allí trabajé con equipos de la OFAC, la FinCEN y otros organismos para proteger el sistema financiero del uso ilícito por parte de financiadores del terrorismo, proliferadores de armas de destrucción masiva, capos de la droga y otros delincuentes.

Durante mi estancia en el Departamento del Tesoro, todas las mañanas pasaba por delante de un óleo de Alexander Hamilton colgado fuera del despacho del Secretario. Ese cuadro me recordaba lo que estábamos allí para proteger: un complejo sistema financiero lleno de retos y oportunidades. En la actualidad, nuestro sistema financiero se enfrenta a retos nuevos y emergentes, pero también está lleno de enormes oportunidades. 

En este testimonio, espero ayudar a este Subcomité en su consideración de varias cuestiones importantes que se encuentran en el núcleo del sistema financiero mundial. Estas cuestiones incluyen (1) el papel del dólar estadounidense como moneda de reserva mundial en medio de la creación de nuevas formas de transferencia de valor, como la tecnología blockchain; (2) la capacidad de los gobiernos de Estados Unidos y sus aliados, ahora y en el futuro, para utilizar las sanciones económicas como medida coercitiva eficaz; y, (3) la capacidad de los reguladores mundiales, las fuerzas del orden y los funcionarios de seguridad nacional para rastrear los delitos financieros y otras actividades ilícitas.

Cómo el dólar estadounidense, como principal moneda de reserva del mundo, respalda la eficacia de las sanciones estadounidenses.

El dólar estadounidense ha sido la principal moneda de reserva del mundo desde la Segunda Guerra Mundial. Como moneda de reserva, es ampliamente utilizado por países, empresas multinacionales e instituciones financieras como medio de cambio, depósito de valor y unidad de cuenta para impulsar la economía mundial.

• Como medio de cambio, el dólar se utiliza para facturar y liquidar aproximadamente la mitad del comercio mundial y representa el 42% de los pagos globales.
• Como depósito de valor, el dólar representa alrededor del 60% de las reservas de divisas asignadas que poseen los bancos centrales de todo el mundo.
• Como unidad de cuenta, aproximadamente la mitad de todos los préstamos internacionales y títulos de deuda mundiales están denominados en dólares.

La elevada demanda mundial de dólares proporciona múltiples beneficios a Estados Unidos, como tipos de interés más bajos, menor riesgo de tipo de cambio y mayor poder adquisitivo para el gobierno, las empresas y los consumidores estadounidenses.

La fortaleza del dólar estadounidense también aumenta el uso global del sistema financiero estadounidense, ya que el acceso al sistema financiero estadounidense suele ser necesario para liquidar transacciones denominadas en dólares, incluso cuando ambas partes se encuentran fuera de Estados Unidos.

La centralidad del dólar en el comercio mundial, combinada con el acoplamiento del dólar y el sistema financiero estadounidense, hace que el acceso al sistema financiero estadounidense sea casi una necesidad para las empresas y los gobiernos de todo el mundo. 

La centralidad del sistema financiero estadounidense en la economía mundial proporciona dos beneficios a Estados Unidos:

1. Estados Unidos puede limitar el acceso al sistema financiero estadounidense mediante sanciones. Esto proporciona a Estados Unidos una poderosa herramienta de coerción económica para alcanzar objetivos económicos, de seguridad nacional, de derechos humanos o tecnológicos.

2. Estados Unidos puede aprovechar su posición única dentro del sistema financiero mundial para combatir la delincuencia a través de la inteligencia financiera y las investigaciones policiales.

‍Cómopueden afectar determinados sistemas de pago alternativos a la primacía del dólar estadounidense, a la eficacia de las sanciones estadounidenses y a la capacidad de EE.UU. para vigilar la delincuencia financiera.

La historia nos enseña que la primacía absoluta del dólar probablemente no durará para siempre y que, por tanto, la clave está en una gestión meditada del riesgo.

Estamos en medio de una revolución de la tecnología financiera. Desde las criptomonedas y las stablecoins hasta las transacciones impulsadas por apps y los sistemas de pagos nacionales, es más fácil que nunca crear mecanismos de pago alternativos que eviten por completo el dólar estadounidense o minimicen su importancia.

Tanto adversarios como aliados están explorando sistemas de pago alternativos que pueden eludir el sistema financiero estadounidense de forma intencionada o involuntaria. 

China y Rusia trabajan actualmente para diversificar sus reservas de divisas y ampliar su comercio bilateral en monedas distintas del dólar. China, que desde hace tiempo se resiente del poder sancionador de Estados Unidos, está desarrollando tanto sistemas de pago nacionales centralizados -desde aplicaciones de pago privadas, como WeChat Pay y Alipay, hasta la moneda digital del banco central chino (CBDC), el e-CNY- como un sistema de pago interbancario transfronterizo que, una vez adoptado, podría permitir a China comerciar con Rusia, India y otros socios comerciales mundiales sin tener que utilizar el dólar.

En respuesta a las sanciones contra Rusia por su invasión inicial de Ucrania en 2014, el Kremlin desarrolló una alternativa a SWIFT denominada Sistema de Transferencia de Mensajes Financieros (SPFS), el sistema de pagos nacionales MIR y, este mismo mes, el Banco de Rusia y el Ministerio de Finanzas del país, bajo la presión de las sanciones internacionales, anunciaron planes para permitir el uso de criptodivisas en el comercio transfronterizo. Del mismo modo, el mes pasado Irán realizó su primer pedido oficial de importación -por valor de 10 millones de dólares, según los informes- utilizando criptomoneda, en un movimiento destinado a eludir las sanciones de Estados Unidos.

No se trata sólo de adversarios. Aliados en Europa y el Reino Unido han pedido una moneda internacional para "amortiguar la influencia dominante del dólar estadounidense en el comercio mundial". Del mismo modo, hemos visto ejemplos de innovaciones financieras lideradas por el sector privado (como M-PESA) que no fueron diseñadas para eludir el sistema financiero estadounidense, pero que sin embargo tienen ese efecto y han atraído a decenas de millones de usuarios en todo el mundo.

Aunque hemos visto movimientos hacia estos mecanismos de pago alternativos, ninguno ha surgido como una verdadera amenaza para el dólar estadounidense. El e-CNY se encuentra en sus primeras fases, y está por ver si se adopta o no más allá de las fronteras chinas. SWIFT sigue siendo el servicio de mensajería dominante para los pagos transfronterizos. Sin embargo, si de hecho estamos avanzando lentamente hacia un mundo multipolar de divisas, ¿cómo podemos garantizar que los nuevos raíles de pago sean coherentes con los valores democráticos? ¿Cómo podemos, tal y como estableció el Presidente Biden en la Orden Ejecutiva del 9 de marzo de 2022 para Garantizar el Desarrollo Responsable de los Activos Digitales (orden ejecutiva), dar prioridad a los principios de privacidad, seguridad y "la capacidad de ejercer los derechos humanos" en este nuevo sistema financiero?

Mientras los regímenes no democráticos intentan construir vías de pago alternativas mediante la fuerza bruta de un gobierno centralizado, existe una alternativa: permitir que el libre mercado innove más rápidamente en soluciones que incorporen principios democráticos. Un ejemplo de ello es la tecnología de cadena de bloques abierta.

Ya estamos viendo cómo la tecnología blockchain conduce a mercados más competitivos, hace crecer la economía e impulsa la seguridad nacional. Por ejemplo, los servicios financieros, como las stablecoins, basados en protocolos comunes permiten a los consumidores enviar dinero de la empresa A a la empresa B de la misma manera que se puede enviar un correo electrónico de Gmail a Hotmail. Esto reduce el bloqueo, conduce a mercados más competitivos y ofrece a los consumidores precios más bajos y mayores posibilidades de elección. 

Cómo las stablecoins pueden reforzar el dólar estadounidense

La gran mayoría de las stablecoins operadas por el sector privado están respaldadas 1:1 por monedas nacionales. Hay en circulación decenas de miles de millones de dólares en stablecoins y, según TRM Labsen septiembre de 2022, el 99% del valor de las stablecoins con respaldo fiduciario está vinculado al dólar estadounidense. 

El hecho es que los empresarios valoran mucho la integridad, estabilidad y seguridad de las instituciones financieras estadounidenses. Se puede imaginar un mundo en el que los empresarios creen productos de servicios financieros utilizando una stablecoin respaldada por dólares estadounidenses, incluso cuando esos productos tengan poco que ver con Estados Unidos. Sin embargo, ese mundo no se hará realidad por defecto; mediante una regulación eficaz y específica que apoye a los emisores de stablecoins, Estados Unidos puede promover la distribución mundial del dólar, incluso en muchos lugares que de otro modo tendrían poco nexo con el sistema financiero estadounidense.

Cómo las propiedades técnicas de blockchain permiten una detección e investigación más eficaces y eficientes del fraude y la delincuencia financiera.

Las propiedades nativas de las cadenas de bloques públicas -datos que son transparentes, trazables, públicos, permanentes, privados y programables- pueden permitir a los profesionales de la integridad financiera, a las fuerzas de seguridad, a los reguladores, a los supervisores y a otros funcionarios de organismos gubernamentales identificar más fácilmente los riesgos y detectar e investigar más eficaz y eficientemente los delitos financieros.

Transparente

La información sobre los fondos ilícitos que circulan por el sector financiero reside actualmente en miles de servidores de empresas privadas situadas en Estados Unidos y en el extranjero. Para combatir la delincuencia financiera, los gobiernos confían en que las instituciones financieras dispongan de sistemas y datos internos adecuados para notificar casos de fraude, blanqueo de capitales, financiación del terrorismo y delitos financieros a los reguladores y a las fuerzas de seguridad a través de informes de actividades sospechosas (SAR) o notificaciones ad hoc.

La naturaleza de las cadenas de bloques públicas como libros de contabilidad abiertos y distribuidos significa que cada transacción se verifica y registra en un registro compartido e inmutable, junto con la marca de tiempo de la transacción y las direcciones de la cadena de bloques implicadas. Estos datos de la blockchain pública son transparentes, lo que permite al sector financiero y a los organismos gubernamentales seguir en tiempo real las tendencias de la delincuencia financiera, el abuso del mercado y la estabilidad financiera, y realizar evaluaciones de riesgos sectoriales más eficaces. 

La transparencia de las transacciones basadas en blockchain proporciona una visibilidad del volumen de transacciones ilícitas que de otro modo sería inalcanzable de forma segura. Por ejemplo, el comunicado de prensa Department of Justicede Estados Unidos sobre la interrupción del mercado de la darknet Hydra Market afirma que el mercado recibió aproximadamente 5.200 millones de dólares en criptodivisas para la compra de bienes y servicios ilícitos, como drogas ilegales, información financiera robada, documentos de identidad fraudulentos y servicios de blanqueo de capitales.

Rastreable

Para los especialistas en cumplimiento de la normativa contra el blanqueo de capitales y los auditores que trabajan en las finanzas tradicionales, es necesaria una engorrosa investigación manual para verificar la fuente de riqueza y la fuente de fondos de un solo cliente, que a menudo requiere recopilar información de fuentes independientes, como registros de empresas, bancos, contables y abogados. Para los investigadores gubernamentales, puede llevar meses o incluso años seguir el rastro de un delincuente sofisticado, lo que a menudo requiere citaciones a través de múltiples proveedores de servicios en varias jurisdicciones, obligando a las fuerzas de seguridad a pasar por el engorroso proceso del Tratado de Asistencia Legal Mutua (MLAT) para solicitar la asistencia de las fuerzas de seguridad extranjeras con el fin de obtener pruebas.

Dado que las cadenas de bloques proporcionan una pista de auditoría inmutable de cada transacción, comprender el origen y el destino final de los fondos, en particular entre jurisdicciones, es sustancialmente más fácil, rápido y fiable en comparación con el rastreo de fondos a través de los mecanismos de financiación tradicionales. El software Inteligencia en Blockchain puede transformar los caracteres alfanuméricos de la blockchain en una representación visual del flujo de fondos, lo que permite a los especialistas en cumplimiento de la normativa y a las fuerzas de seguridad "seguir el dinero" por todo el mundo en tiempo real, acelerando el tiempo de investigación.

La trazabilidad de las transacciones de blockchain también permite capacidades más avanzadas para detectar actividades sospechosas. En las finanzas tradicionales, los departamentos de cumplimiento suelen ver únicamente las transacciones de las que son contraparte directa para medir el riesgo. La consecuencia es que Transaction Monitoring se limitan a patrones de comportamiento como el tipo de transacción, el importe o la velocidad. Con las transacciones de blockchain, los intercambios de activos virtuales pueden detectar un depósito entrante de ingresos procedentes de un ataque de ransomware , incluso si los fondos se movieron a través de múltiples "saltos" o transacciones antes de ser depositados.

En el ataque de ransomware del 7 de mayo de 2021 a Colonial Pipeline -un ataque que paralizó las operaciones del oleoducto de 8.500 kilómetros que suministra el 45% de la gasolina y el combustible para aviones que se suministra a la costa este de Estados Unidos, provocando el cierre de líneas de gas e incluso el cierre de escuelas-, las fuerzas de seguridad utilizaron Inteligencia en Blockchain para rastrear, localizar e investigar el movimiento del pago del rescate en Bitcoin. Gracias al uso de la blockchain y a un excelente trabajo policial, las fuerzas del orden pudieron finalmente identificar el destino de los fondos y confiscar la mayor parte del pago del rescate. Esa recuperación fue posible porque la criptomoneda era el medio de pago.

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Público

A diferencia de los datos de transacciones y clientes en poder de empresas o instituciones financieras, las cadenas de bloques públicas están distribuidas y no son gestionadas por una autoridad central. Por lo tanto, cualquiera -incluidos los funcionarios encargados de hacer cumplir la ley y los reguladores- puede acceder, identificar y rastrear las transacciones de blockchain sin un SAR, citación, orden de registro, MLAT o examen in situ porque esa información es libre y de acceso público, independiente de terceros. En los tribunales, los fiscales pueden presentar la cadena de bloques como un "testigo presencial" objetivo de una única transacción en lugar de depender de un testigo, como un investigador de las fuerzas de seguridad. 

Las cadenas de bloques públicas permiten a las fuerzas de seguridad vincular a múltiples víctimas a través de la información transaccional de la cadena, lo que conduce a investigaciones y desarticulaciones más impactantes. Por ejemplo, en el fraude Frosties NFT, una trama millonaria para estafar a compradores de NFT anunciados como "Frosties", los investigadores pudieron ver exactamente el número de NFT en cuestión, determinar la pérdida potencial e intentar ponerse en contacto con otras víctimas simplemente observando las transacciones públicas en blockchain.

La naturaleza pública de las cadenas de bloques permite un mayor intercambio de información entre los consumidores, lo que les permite protegerse de estafas, hackeos y fraudes. A través de herramientas de denuncia de fraudes criptográficos como Chainabuse.com, los ciudadanos pueden aumentar la visibilidad de estafas notables y limitar el número de víctimas. 

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Permanente

Almacenar registros de transacciones durante largos periodos de tiempo es costoso, engorroso y puede estar prohibido por la legislación local. En consecuencia, a menudo faltan registros, lo que crea obstáculos para las investigaciones de delitos financieros. Por el contrario, las transacciones se registran permanentemente en la cadena de bloques, lo que permite a las instituciones, auditores e investigadores gubernamentales una mayor capacidad para "seguir el dinero", incluso si la transacción tiene varios años de antigüedad.

En 2016, la bolsa de divisas virtuales Bitfinex fue pirateada y se robaron 120.000 BTC. A principios de 2022, dos personas fueron detenidas por el presunto blanqueo de los ingresos robados, valorados entonces en más de 4.500 millones de dólares. En la declaración pública de los hechos presentada ante el tribunal por su detención, las transacciones de blockchain de 2017 parecen haber desempeñado un papel importante en la identificación final de los presuntos blanqueadores a pesar de una campaña de blanqueo de dinero de años de duración. Otros casos, como los desmantelamientos de Silk Road y Alphabay, se enjuiciaron con éxito gracias a migas de pan en la cadena de bloques que se produjeron meses o años antes de la investigación.

Privado

A medida que aumenta el número de consumidores, empresas y gobiernos que realizan transacciones en cadenas de bloques, se hace aún más importante permitir la privacidad financiera en las cadenas de bloques, con el fin de proteger la privacidad de los consumidores, evitar el espionaje corporativo y del Estado-nación, reducir el riesgo de violación de datos y proteger la seguridad nacional.

Cabe destacar que la privacidad y las cadenas de bloques no son incompatibles. En muchos sentidos, las tecnologías basadas en cadenas de bloques -al reducir al mínimo la necesidad de almacenar datos personales en un depósito centralizado, al permitir que las personas ejerzan el control sobre quién accede a sus datos y al permitir que las personas determinen para qué fines se utilizarán sus datos- protegen más la privacidad que el statu quo.

Mientras tanto, dentro de la industria, las tecnologías de mejora de la privacidad (PET), como las pruebas de conocimiento cero, se están desplegando en las capas de protocolo, middleware y aplicación para avanzar en los objetivos de protección de datos y privacidad. Las PET pueden utilizarse para hacer privada la información de las cadenas de bloques, como los detalles de las transacciones o los datos de los programas informáticos basados en cadenas de bloques. En particular, las PET pueden configurarse para que la información sea visible de forma selectiva en función de determinadas condiciones y políticas, como si el solicitante está autorizado a ver los datos.

Programable

Blockchain ofrece una nueva oportunidad para aumentar el acceso al sistema financiero reduciendo el coste de la prestación de servicios financieros. Un ejemplo es el cumplimiento normativo, en el que blockchain permite integrar controles KYC/AML automatizados en el protocolo, el smart contract y la capa de aplicación.

Los "pasaportes digitales" basados en la cadena de bloques podrían permitir a particulares y entidades almacenar pruebas de verificación de los datos personales directamente en la cadena de bloques, lo que beneficiaría a todas las partes implicadas en las transacciones: clientes, instituciones y administraciones públicas. Los clientes podrían acceder sin problemas a los servicios financieros y minimizar la distribución de información personal sensible a nuevos intermediarios financieros. Los desarrolladores podrían programar aprobaciones o denegaciones automatizadas directamente en smart contracts y protocolos para evitar que direcciones sancionadas o de alto riesgo interactúen con sus servicios. 

Cómo la industria estadounidense de activos digitales refuerza la eficacia de las sanciones estadounidenses.

En una economía basada en blockchain, las sanciones siguen siendo una herramienta poderosa y pueden utilizarse tanto como medida punitiva como disuasoria. Por ejemplo, hemos visto cómo la Oficina de Control de Activos Extranjeros (OFAC) del Tesoro de Estados Unidos tomaba una serie de medidas punitivas relacionadas con Lazarus Group, mientras Corea del Norte -tras las sanciones paralizantes y el aislamiento mundial- sigue atacando a las empresas de criptomoneda a una velocidad y escala sin precedentes.

El 23 de marzo de 2022, el Grupo Lazarus de Corea del Norte atacó el puente Ronin, un servicio que permite a los usuarios mover fondos de una blockchain a otra, robando más de 600 millones de dólares en criptodivisas que potencialmente podrían utilizarse para la proliferación de armas y otras actividades desestabilizadoras.

Lo que siguió fue que la OFAC utilizó Inteligencia en Blockchain para rastrear los fondos robados, sancionando tanto las direcciones de blockchain a las que se movieron los fondos, como los servicios de mezcla que los ciberdelincuentes norcoreanos utilizaron para blanquear más de mil millones de dólares en criptodivisas - incluyendo el mezclador centralizado de bitcoin blender.io y el mezclador descentralizado de Ethereum Tornado Cash. Estas rápidas designaciones de sanciones sólo fueron posibles gracias a la naturaleza transparente de las blockchains públicas. Según el análisis de TRM, los depósitos mensuales totales en Tornado Cash disminuyeron un 68% en el mes posterior a su sanción. 

La fuerza de las sanciones estadounidenses no procede únicamente de la primacía del dólar, sino también del hecho de que Estados Unidos es la sede de empresas y personas innovadoras que realizan transacciones en una economía global. La clave para que las sanciones estadounidenses sean efectivas es garantizar que las empresas que lideran esta nueva economía de activos digitales estén en Estados Unidos y sirvan a clientes estadounidenses. Al igual que las empresas más importantes de la era de Internet nacieron en Estados Unidos, esta nueva economía también puede incubarse en Estados Unidos y en otras democracias. Es fundamental para la competitividad económica, pero también para la seguridad nacional. 

En el marco de la semana pasada, la Administración Biden escribió: "Las empresas estadounidenses lideran el mundo en innovación. Las empresas de activos digitales no son una excepción. A partir de 2022, Estados Unidos albergará aproximadamente la mitad de las 100 empresas de tecnología financiera más valiosas del mundo, muchas de las cuales se dedican a los servicios de activos digitales. El gobierno de Estados Unidos lleva mucho tiempo desempeñando un papel fundamental a la hora de impulsar la innovación responsable del sector privado. Patrocina la investigación de vanguardia, ayuda a las empresas a competir a escala mundial, las asiste en el cumplimiento de la normativa y colabora con ellas para mitigar los efectos secundarios perjudiciales de los avances tecnológicos". Debemos seguir fomentando la innovación responsable y asegurarnos de que la regulación proporcione las barreras esenciales para frenar la delincuencia financiera y proteger a los consumidores, pero, al mismo tiempo, mantener la neutralidad tecnológica y fomentar la innovación.

La semana pasada, la Casa Blanca abogó por "el liderazgo de Estados Unidos en el sistema financiero mundial y la competitividad económica; la inclusión financiera; y la innovación responsable". Esto debería ser un toque de clarín a una carrera por crear y servir a las empresas en esta nueva economía. Al fin y al cabo, son los mercados los que eligen la moneda de reserva, no los gobiernos.

Recomendaciones

1. Apoyar el crecimiento de las stablecoins respaldadas por dólares y operadas por entidades estadounidenses reguladas mediante el establecimiento de normas que garanticen la estabilidad, seguridad e interoperabilidad de las stablecoins reguladas.
2. Profundizar la formación y la capacidad operativa de las fuerzas de seguridad estadounidenses en investigaciones relacionadas con blockchain, tanto a nivel local como federal, y ampliar los esfuerzos de creación de capacidad con socios extranjeros encargados de hacer cumplir la ley.
3. Para que Estados Unidos siga siendo el líder mundial en innovación de activos digitales, los actores responsables necesitan una orientación clara, concisa y oportuna sobre la aplicación de sanciones. El Congreso debe exigir a los organismos del poder ejecutivo que proporcionen esa orientación previa solicitud, y que actúen sobre las solicitudes de licencia en un plazo determinado.

Conclusión

En la actualidad, nuestro sistema financiero se enfrenta a nuevos retos, pero también a enormes oportunidades. Cada mañana, cuando pasaba junto a ese cuadro de Alexander Hamilton, reflexionaba sobre una cita del musical de Lin Manuel Miranda: "¿Qué es un legado? Es plantar semillas en un jardín que nunca llegas a ver". Este es nuestro legado, nuestra oportunidad de plantar las semillas para garantizar que los principios democráticos crezcan con un sistema financiero en evolución.

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