L'économie cryptographique de l'Iran

Tout au long de l'année 2022, l'économie iranienne a été affectée par les effets durables de la pandémie de COVID-19, par des épisodes de troubles civils et par des sanctions internationales qui ont limité l'accès de l'Iran aux marchés financiers étrangers.

Dans ce contexte, les Iraniens ont continué à adopter les crypto-monnaies malgré la chute des prix des jetons. En 2022, le volume de crypto-monnaies entrant dans les bourses iraniennes a approché les 3 milliards d'USD, selon une étude de TRM Labsqui surveille les données des transactions publiques pour plus de 100 bourses ayant des sites web actifs en Iran. 

Les principales conclusions sont les suivantes :

• Nobitex, la principale bourse de cryptomonnaies d'Iran, a traité 87 % de l'ensemble du volume entrant.
• La blockchain TRON a été la plus utilisée, représentant 65 % de tous les volumes entrants sur les bourses iraniennes.
• 89 % du volume de crypto-monnaies entrant en Iran a été traité par des bourses ayant des exigences en matière de connaissance du client (KYC).
• 60 % de tous les fonds traités par les bourses iraniennes en 2022 provenaient de services situés en dehors de l'Iran. Parmi ceux-ci, les bourses de crypto-monnaies mondiales représentaient 80 % du volume entrant.
• Les volumes illicites entrant dans les bourses iraniennes sont conformes à la moyenne mondiale.
• L'utilisation de DeFi, de cash to crypto et de services de paiement reste très faible, chacun représentant moins de 1 % des volumes d'envoi et de réception. 
• Les entités sanctionnées par l'Office américain de contrôle des actifs étrangers (OFAC) ont envoyé moins de 2 millions USD à des bourses iraniennes au cours de l'année 2022.
• TRM Labs a identifié des cas d'Iraniens utilisant des VPN et de fausses cartes d'identité pour contourner les systèmes de conformité des bourses internationales qui interdisent les clients provenant de juridictions sanctionnées.

Adoption des cryptomonnaies par l'Iran

Nobitex est la plus grande bourse de crypto-monnaies d'Iran. Elle a reçu 87 % de tous les fonds, nationaux et internationaux, qui ont afflué vers les bourses iraniennes en 2022, soit l'équivalent de 2,6 milliards USD. Quatre autres bourses : Wallex.ir, Excoino, Aban Tether et Bit24.cash représentaient 12 % supplémentaires. Les flux financiers entre les bourses iraniennes représentaient 0,5 % du volume total de crypto-monnaies iraniennes en 2022, Wallex.ir étant le principal expéditeur et Nobitex le principal destinataire des fonds.

L'analyse de TRM a montré que TRON était la blockchain préférée pour les transactions, représentant 65 % du volume entrant en 2022, les transactions étant effectuées en TRX et USDT (TRC20). Au cours des deux dernières années, TRON est devenu de plus en plus populaire, notamment en raison de la disponibilité et de la stabilité de l'USDT et des frais de transaction nettement inférieurs à ceux d'autres chaînes disposant de l'USDT, à savoir Ethereum.  

Les bourses iraniennes appliquent des contrôles KYC

De nombreux fournisseurs de services d'Actifs Numériques (VASP) dans le monde collectent des documents sur les utilisateurs dans le cadre des procédures de connaissance du client (KYC). L'analyse de TRM a montré que les bourses iraniennes répondent aux exigences des principales bourses mondiales en matière de connaissance du client. 

TRM a analysé les procédures KYC de 15 bourses iraniennes et a réparti les conditions requises pour effectuer des transactions en trois catégories : Aucune information d'identification personnelle (PII) requise (niveau 1) ; PII requise sans vérification de document (niveau 2) ; PII et au moins une vérification de document requises (niveau 3). 

Les bourses iraniennes dotées des procédures KYC les plus strictes, dont Nobitex, représentaient 89 % du volume de crypto-monnaies entrant en Iran en 2022.

Les bourses iraniennes reçoivent la majeure partie de leur volume des bourses mondiales

Pas moins de 60 % de tous les fonds traités par les bourses iraniennes en 2022 provenaient de services situés en dehors de l'Iran. Parmi ceux-ci, les bourses de crypto-monnaies mondiales représentaient 80 % du volume pour les entités émettrices et 66 % pour les entités réceptrices, selon une étude de TRM Labs. Les portefeuilles non hébergés et les contrats intelligents représentaient environ un dixième du volume des entités émettrices et un peu plus d'un tiers du volume des entités réceptrices. L'utilisation de la finance décentraliséeDeFi) était négligeable, représentant moins de 1 % des volumes d'envoi et de réception.

Commerce de crypto-monnaie

Les services cash-to-crypto, qui comprennent les guichets automatiques de crypto-monnaie, les services de bons et les entreprises de services monétaires (MSB), ne représentaient que 0,01 % du volume envoyé aux bourses iraniennes en 2022. Dans le cas des bourses iraniennes, TRM a constaté que les entités cash-to-crypto envoyant des fonds aux bourses iraniennes comprenaient principalement des guichets automatiques de crypto-monnaie situés en Europe (72 %) et en Amérique du Nord (28 %). 

Les entreprises de cash-to-crypto, en particulier les guichets automatiques de crypto-monnaie à petite échelle, ont souvent des exigences plus faibles en matière de KYC et ont été liées à des activités illicites. Bien que les services cash-to-crypto aient représenté une petite part du volume global de crypto-monnaie iranienne en 2022, l'utilisation de ces services présente des risques accrus en matière de conformité. 

Techniques d'obscurcissement

Bien que les Iraniens préfèrent majoritairement utiliser les bourses de crypto-monnaies nationales, TRM Labs a identifié des cas d'Iraniens se tournant vers des VPN et de fausses cartes d'identité pour contourner les systèmes de conformité des bourses internationales qui interdisent les utilisateurs provenant de juridictions sanctionnées. 

Les bourses iraniennes nationales telles que Nobitex découragent les clients d'utiliser des VPN, qui peuvent interférer avec les contrôles de conformité. Toutefois, l'utilisation de services tels qu'OpenVPN ou Tiket VPN pour accéder aux bourses étrangères est encouragée par les amateurs iraniens de crypto-monnaies en ligne. Ces personnes encouragent également l'utilisation de VPN pour effectuer des transactions impliquant des sommes importantes de crypto-monnaie.

TRM Labs a identifié un groupe Telegram de crypto-monnaies en langue farsi, qui recommandait OpenVPN pour accéder à un échange mondial de crypto-monnaies. Le groupe Telegram compte près de 54 000 membres qui publient des commentaires sur divers sujets liés aux crypto-monnaies, tels que des mises à jour de prix, des publicités pour des altcoins, des "air drops" et des discussions sur les opportunités d'investissement dans les crypto-monnaies. 

TRM Labs a également identifié plusieurs individus qui vendent des identifiants frauduleux à des fins d'intégration dans les échanges sur Telegram.

Ces cartes d'identité frauduleuses ciblaient spécifiquement les bourses mondiales et permettaient aux utilisateurs d'accéder à de fausses cartes d'identité d'Indonésie, du Kazakhstan, de Colombie, de Suisse, des Émirats arabes unis et de Grèce.

Sanctions

Entités sanctionnées par l'Office of Foreign Assets Control (OFAC)

En 2022, trois entités ayant fait l'objet de désignations officielles de sanctions par l'Office américain de contrôle des avoirs étrangers (OFAC) ont envoyé des fonds directement à des bourses iraniennes. La bourse russe à haut risque Garantex représentait 91 % (près de 1,2 million USD) de l'exposition entrante des entités sanctionnées aux bourses iraniennes. 

Deux individus iraniens figurant sur la liste des ressortissants spécialement désignés (SDN) de l'OFAC ont envoyé plus de 110 000 USD à Nobitex au cours de l'année 2022. Amir Hossein Nikaeen Ravari et Ahmad Khatibi Aghada ont été désignés dans une mise à jour de la liste SDN le 14 septembre 2022 pour des sanctions cybernétiques et liées à l'Iran, ainsi que des adresses de crypto-monnaies connues pour être associées à ces individus. Selon la désignation, les deux individus sont affiliés au Corps des gardiens de la révolution islamique (IRGC).

Exposition aux contreparties illicites non iraniennes comparable à la moyenne mondiale

Bien que l'Iran soit une juridiction sanctionnée et qu'il mène un certain nombre d'activités financières illicites dans le monde de la monnaie fiduciaire, l'analyse de TRM a révélé que la proportion du volume illicite reçu par les bourses iraniennes - 0,08 % - était légèrement inférieure à la moyenne mondiale en 2022. 

En revanche, la Russie, un autre pays soumis à des sanctions internationales, est devenue une sorte de refuge pour les crypto-criminels internationaux et d'autres acteurs malveillants, comme l'indique un récent rapport du TRM. Par exemple, alors que 95 % des bourses russes ont peu ou pas de contrôles KYC ou AML, ce n'est le cas que de 11 % des bourses iraniennes. Ces bourses à haut risque traitent jusqu'à 90 fois plus de crypto-monnaies illicites que les autres, selon l'analyse de TRM.

En effet, sur les 2,8 millions USD de fonds illicites entrés en Iran depuis l'étranger en 2022, plus de 30 % provenaient de Garantex, un échange de crypto-monnaies basé en Russie et sanctionné par les États-Unis. La deuxième source la plus importante de fonds illicites était la fraude à l'investissement international.

Projets de blockchain en Iran

Deux grands projets de blockchain ont été lancés en Iran depuis 2019 : Kuknos et Borna. Le réseau Kuknos a été lancé en 2019 par Bank Mellat, Bank Melli Iran, Bank Pasargad et Parsian Bank, quatre des principales institutions bancaires iraniennes, en collaboration avec Tosan, un fournisseur de solutions logicielles bancaires. PayMon (PMN), une crypto-monnaie adossée à l'or, est la crypto-monnaie native du réseau Kuknos. La plateforme Kuknos héberge un certain nombre de services, notamment un portefeuille d'actifs numériques et une plateforme NFT.

Le développement de la plateforme blockchain Borna depuis 2019 a été mené par la Banque centrale d'Iran en collaboration avec Areatak, un fournisseur de solutions blockchain établi à Téhéran. Les développeurs de la plateforme espèrent que "Borna fonctionnera comme une plateforme numérique centrale pour les secteurs bancaires et financiers du pays". La plateforme Borna a été créée à l'aide d'Hyperledger Fabric, la plateforme blockchain open-source développée par la société américaine IBM et la Fondation Linux.

La création de Borna à l'aide de l'architecture Hyperledger Fabric a été notée comme une étape importante pour que la plateforme puisse être utilisée à l'échelle internationale, plutôt qu'à l'intérieur de l'Iran. En 2019, Saeed Khoshbakht, PDG d'Areatak, a déclaré que "les développeurs de Borna s'efforcent d'utiliser des plateformes, des outils et des solutions qui sont acceptés au niveau mondial dans l'utilisation de la nouvelle infrastructure technique du pays." 

L'implication du gouvernement iranien dans les crypto-monnaies

Un récent rapport de la Banque centrale d'Iran indique que les transactions liées aux crypto-monnaies se sont élevées à environ 197,6 millions de dollars au cours du seul deuxième trimestre de l'année fiscale en cours. En janvier 2023, le gouvernement iranien a lancé le groupe de travail national sur les crypto-monnaies, qui se réunira deux fois par mois. Avec des participants tels que la Banque centrale d'Iran et les ministères du renseignement, de l'énergie, de l'industrie, des mines et du commerce, l'objectif du groupe de travail est d'améliorer la coordination entre les institutions gouvernementales sur les questions liées aux crypto-monnaies. 

Dans la conversation mondiale autour du développement et de l'utilisation des monnaies numériques des banques centrales (CBDC), la Banque centrale d'Iran (CBI) a été un point focal au cours de l'année dernière. En septembre 2022, le gouvernement iranien a annoncé le lancement pilote du "crypto-rial", en cours de développement depuis 2018. En janvier 2023, le CBI a déclaré que le crypto-rial avait dépassé sa phase pilote et qu'il serait prêt à être lancé le 7 février. Début mars, le CBI a annoncé que la CBDC entrait dans sa phase d'essai après avoir achevé avec succès la phase pilote des tests. Outre le "crypto-rial", les gouvernements iranien et russe auraient travaillé sur un stablecoin adossé à l'or qui serait utilisé pour les paiements transfrontaliers, ce qui pourrait être une tentative des deux gouvernements d'éviter l'impact des sanctions américaines et internationales persistantes.

Compte tenu du volume existant entre les bourses iraniennes et les bourses russes sanctionnées, la collaboration dans le développement des CBDC entre la Russie et l'Iran peut présenter des risques accrus en matière de sanctions. TRM suivra de près les activités futures entre les deux pays, ainsi que l'évolution des flux en provenance et à destination d'autres contreparties illicites.

Conclusion et recommandations

L'écosystème crypto iranien évolue de manière unique, avec des investissements et des progrès importants dans les projets crypto nationaux couplés à une exposition relativement faible à la finance illicite non liée aux sanctions et aux secteurs à plus haut risque tels que le cash-to-crypto et les protocoles décentralisés. Ces développements peuvent également présenter des défis de conformité pour les bourses occidentales, les processeurs de paiement, les entreprises émergentes de crypto-monnaie et d'autres acteurs de la finance traditionnelle. 

Soutenez les équipes chargées de la conformité aux sanctions et des enquêtes grâce à l'blockchain intelligence avancée blockchain intelligence. Les principaux échanges de crypto-monnaies utilisent TRM Transaction Monitoring pour la lutte contre le blanchiment d'argent et la conformité aux sanctions. En 2019, TRM a été la première société d'blockchain intelligence à s'intégrer à la blockchain TRON, permettant des enquêtes sur la criminalité financière et des contrôles anti-blanchiment d'argent pour les actifs basés sur TRON. En 2022, TRM a lancé la première solution de filtrage basée sur la juridiction pour les transactions de crypto-monnaie, permettant aux échanges et autres fournisseurs de services d'actifs virtuels (VASP) de générer des alertes basées sur les transactions à destination et en provenance de VASP situés dans des juridictions sanctionnées ou à haut risque. Pour commencer, contactez-nous.