Rencontre avec Lauren Day, stratège en déploiement et ancienne responsable de la conformité et du risque chez Binance

Avec une riche expérience dans la conformité AML, la mise en œuvre de systèmes de surveillance des transactions et la conduite d'enquêtes, Lauren se concentre sur la réussite des clients chez TRM, en veillant à ce que les clients de TRM aient largement accès à la formation sur les produits et en fournissant des services de conseil en matière de conformité dédiés. Avant de rejoindre TRM, Lauren a passé plusieurs années dans le monde de la conformité des crypto-monnaies sur des bourses telles que bitFlyer USA et Binance.USElle y a travaillé en tant que Transaction Monitoring supervisant une équipe d'enquêteurs pour mettre en place des processus d'enquête et de déclaration de soupçon. Lauren est titulaire d'une maîtrise en gestion de la criminalité financière de l'Institut d'études internationales de Middlebury. En septembre 2021, Lauren a cofondé, avec plusieurs autres femmes de l'industrie des cryptomonnaies, l'association Crypto Connectune organisation décentralisée à but non lucratif dédiée au parrainage d'opportunités éducatives et de réseautage pour l'industrie des crypto-monnaies. Francophile invétérée, Lauren a passé une année à Bordeaux, en France.

Nous avons rencontré Lauren pour discuter du paysage actuel de la conformité dans l'industrie des crypto-monnaies.

En tant que professionnel de la conformité, qu'est-ce qui vous surprend dans les programmes de conformité dans le monde des crypto-monnaies ?

Le blanchiment d'argent suit généralement les mêmes schémas et mouvements que dans l'espace financier traditionnel, sauf que nous disposons désormais d'outils d'Analyse Blockchain pour voir de manière transparente les flux de fonds. Le monde financier traditionnel pense à tort que les crimes sont plus fréquents avec les crypto-monnaies, mais la réalité est que les taux et les typologies sont à peu près les mêmes que pour n'importe quel autre instrument financier. En fait, les enquêtes sur les crypto-monnaies sont simplifiées par la nature publique et transparente de la blockchain !

Comment voyez-vous l'évolution du paysage de la conformité des crypto-monnaies au cours des 3 à 5 prochaines années ?

Je travaille dans le secteur des cryptomonnaies depuis près de cinq ans et j'ai vu l'espace se développer, passant d'une focalisation sur le bitcoin à une gamme plus large de types d'actifs. De la même manière que l'écosystème cryptographique se développe, les acteurs illicites deviennent plus sophistiqués dans leur manière de blanchir des fonds, y compris en transférant des fonds de manière programmatique pour brouiller les pistes. Si les acteurs illicites sont de plus en plus sophistiqués, il en va de même pour les outils permettant de lutter contre leur activité et de la suivre. Je pense que les outils d'Analyse Blockchain tels que TRM deviendront une partie obligatoire de tout programme de conformité cryptographique robuste au cours des prochaines années. En outre, nous sommes sur le point d'assister à des changements significatifs dans la réglementation des crypto-monnaies dans les années à venir, ce qui modifiera naturellement la façon dont nous envisageons la conformité, en particulier en ce qui concerne l'impact que les réglementations AML auront sur la nature transparente et traçable des crypto-monnaies.

Dans ce contexte, quels conseils donneriez-vous aux entreprises qui mettent en place des programmes de conformité pour les crypto-monnaies ?

• Commencez par acquérir une connaissance approfondie des produits de votre entreprise afin de mieux comprendre les exigences de conformité qui leur sont propres. Un bon exemple de produits ayant des exigences de conformité différentes serait le cas des "privacy coins" sur les bourses américaines par rapport au bitcoin. Les transactions impliquant des pièces de monnaie privées peuvent nécessiter une diligence raisonnable supplémentaire par rapport à celles impliquant des bitcoins, qui ont intrinsèquement une plus grande visibilité du point de vue de la surveillance.
• Mettre en œuvre une Analyse Blockchain haute qualité pour le suivi des transactions.
• Ne sous-estimez pas l'importance d'engager des professionnels expérimentés dans le domaine de la conformité des crypto-monnaies pour obtenir des conseils et des services consultatifs. Il s'agit d'un espace qui évolue rapidement et il est essentiel de disposer d'une expertise dédiée pour réussir.
• L'engagement proactif avec les régulateurs est la clé du succès - autant les entreprises s'appuient sur les régulateurs pour obtenir des conseils, autant les régulateurs s'appuient sur les entreprises du secteur privé pour acquérir des connaissances sur l'écosystème.
• La formation à la conformité au sein de votre entreprise et de votre secteur est essentielle. Il existe différentes ressources qui fournissent des connaissances détaillées dans ce domaine ; l'une d'entre elles est TRM Academy.

Quelles sont les questions les plus fréquentes que l'on vous pose dans le cadre de vos fonctions sur la conformité dans le domaine des cryptomonnaies ?

Une grande partie de ma journée est consacrée à m'assurer que les professionnels de la conformité qui utilisent la plateforme d'blockchain intelligence de TRM ont accès aux connaissances nécessaires pour prendre des décisions éclairées concernant la conformité dans le monde de la crypto. Bien qu'aucune journée ne se ressemble, certaines des questions et des thèmes récurrents sur lesquels on me pose des questions sont les suivants :

1. La règle de voyage GAFI : comment l'aborder et comment la CRT permet-elle de distinguer les portefeuilles hébergés des portefeuilles non hébergés ?
2. Les pools de liquidité : comment sont-ils évalués dans le cadre de la plateforme TRM et quels sont les paramètres à mettre en place pour évaluer le risque ?
3. Risque d'exposition aux sanctions : comment ce risque est-il évalué et l'exposition doit-elle être directe pour que l'OFAC en soit responsable ?

Enfin, d'un point de vue plus personnel, qu'est-ce qui vous a frappé dans le fait d'être passé du statut d'utilisateur de TRM dans une entreprise de cryptographie à celui d'employé de TRM ?

Ce fut un changement de rythme passionnant ! Mon expérience en matière de conformité AML impliquait la mise en œuvre de systèmes de surveillance des transactions, la conduite d'enquêtes et le dépôt de rapports sur les activités suspectes, comme l'exigent les réglementations BSA/AML aux États-Unis. Je suis maintenant passé d'un rôle de conformité à un rôle de réussite client orienté vers l'extérieur chez TRM, ce qui me semble être une progression naturelle car j'aide mes collègues professionnels de la conformité à mettre en œuvre et à utiliser TRM pour leurs entreprises de crypto-monnaies. J'ai une connaissance approfondie de la manière dont le contrôle des transactions est effectué dans l'espace des crypto-monnaies. Je ne me contente donc pas de former les professionnels de la conformité à l'utilisation d'Analyse Blockchain , mais j'agis également en tant que conseiller sur les questions de conformité les plus importantes dans le domaine des crypto-monnaies.

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