L'état d'esprit de New York : un regard sur le rôle du Département des services financiers de New York comme l'un des régulateurs les plus actifs dans l'espace crypto.

Ces dernières années, le Département des services financiers de New York (DFS) a été l'un des régulateurs les plus actifs au niveau mondial dans le domaine des crypto-monnaies.

En juin 2015, le DFS a publié une réglementation sur les monnaies virtuelles ( 23 NYCRR Part 200) en vertu de la loi sur les services financiers de New York (New York Financial Services Law). Depuis lors, en vertu de cette réglementation "BitLicense", le DFS a accordé des licences et des chartes de monnaies virtuelles à 33 entreprises liées aux crypto-monnaies cherchant à opérer dans l'État de New York.

Pour obtenir une licence BitLicense, une entreprise doit se soumettre à une liste de contrôle réglementaire de 44 pages portant sur les exigences en matière de capital, les programmes de lutte contre le blanchiment d'argent, l'infrastructure de cybersécurité, les modèles d'entreprise, la description des services, la gouvernance d'entreprise, la divulgation des risques et la tenue des registres. Les titulaires d'une licence doivent se soumettre à des examens réguliers et alerter le DFS en cas de fraude, de violation de données ou de piratage.

Outre le régime BitLicense, qui a été clarifié, simplifié et qui offre une licence conditionnelle, le DFS a produit au fil des ans une myriade de conseils à l'intention des entités titulaires d'une licence ou de celles qui cherchent à en obtenir une.

Par exemple, en janvier 2023, le DFS a publié des orientations réglementaires visant à protéger les consommateurs en cas d'insolvabilité d'une monnaie virtuelle. Ces orientations s'appliquent aux entités que le DFS a agréées ou chargées de conserver ou de détenir temporairement des actifs en monnaies virtuelles pour le compte de leurs clients. Ces orientations, qui font suite à l'effondrement de FTX, exigent des entités qu'elles protègent les actifs de leurs clients, qu'elles tiennent des registres complets, qu'elles divulguent correctement les conditions générales des produits et services, y compris les services de garde, et qu'elles s'abstiennent de faire des déclarations fausses, trompeuses ou mensongères.

En décembre 2022, le DFS a publié des orientations à l'intention des banques qui souhaitent s'engager dans des activités liées aux crypto-monnaies, exigeant que les institutions concernées obtiennent une autorisation avant d'offrir des produits et services liés aux monnaies virtuelles. Ces orientations ont présenté l'une des voies les plus claires au niveau mondial pour que les banques puissent offrir des services en crypto-monnaies en demandant aux institutions financières de soumettre un plan d'affaires avec les détails de l'activité proposée, de détailler comment un tel service aurait un impact sur le capital et la liquidité de la banque et d'informer le NYDFS de ses plans au moins 90 jours à l'avance.

De même, en juin 2022, à la suite de l'effondrement du stablecoin Terra, le DFS a publié des orientations claires pour les émetteurs de stablecoins réglementés à NY, exigeant qu'un stablecoin soit entièrement adossé à une réserve d'actifs ségrégués et, en avril 2022, le régulateur de New York a publié des orientations claires à l'intention de toutes les entreprises de crypto-monnaies agréées sur l'utilisation de l'blockchain intelligence telle que la CRT, soulignant l'importance d'Analyse Blockchain pour assurer "des politiques, des processus et des procédures efficaces, y compris, par exemple, ceux relatifs à la diligence raisonnable des clients, à la surveillance des transactions et au filtrage des sanctions."

Le DFS a également publié des orientations sur le changement de protocole d'Ethereum, sur l'inscription de certaines monnaies virtuelles et sur un cadre pour une licence conditionnelle de Bitlicense. Au cours de l'année écoulée, nous avons vu les régulateurs et les décideurs politiques du monde entier - de Dubaï à Singapour, de l'Europe à l'Australie, au Japon, au Canada, au Brésil et ailleurs - travailler à l'élaboration de cadres globaux pour les actifs numériques. Aux États-Unis, les régulateurs financiers ont continué à prendre des mesures d'application, ce qui a donné lieu à une myriade d'affaires judiciaires et à une paralysie législative. Au milieu de cette fragmentation, le DFS de New York a contré cette tendance en élaborant, au fil du temps, un cadre de plus en plus complet.

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