29 juin 2022

TRM Talks: Sujets d'actualité sur la conformité des crypto-monnaies

Alors que les régulateurs et les décideurs politiques du monde entier continuent de débattre et de discuter, les entreprises de crypto-monnaies et les institutions financières doivent s'assurer qu'elles patinent en direction du palet réglementaire. Cela signifie qu'il faut mettre en place des cadres de conformité solides pour atténuer les risques de fraude et de criminalité financière.

Le 23 juin, Ari Redbord Ari Redbord s'est adressé à un groupe d'experts en conformité cryptographique pour discuter des principaux problèmes et défis actuels pour les équipes de conformité dans l'espace des actifs numériques. Parmi les intervenants figuraient Alfarida Mohammed, vice-présidente senior de la conformité chez FTX.US; Brandi Reynolds, directrice générale du Bates Group ; Jamal El-Hindi, avocat chez Clifford Chance et ancien directeur adjoint du FinCEN ; et Thomas Armstrong, conseiller en conformité chez TRM et ancien responsable de la conformité de la criminalité financière pour les actifs numériques chez Goldman Sachs.

Il s'agissait d'une discussion approfondie sur ce que les entreprises et les institutions financières devraient prendre en compte lors de l'adoption et de la gestion de leur programme de conformité AML crypto afin de répondre à l'évolution des obligations réglementaires. Voici quelques points clés à retenir :

Les institutions doivent d'abord se concentrer sur l'essentiel

Jamal El-Hindi a expliqué que les entreprises et les sociétés doivent commencer par les fondamentaux et prendre le temps "d'évaluer leur modèle d'entreprise et les risques qu'elles encourent". Brandi Reynolds a abondé dans le même sens, mettant en garde les entreprises contre le fait de "jeter beaucoup de choses sur le papier qui semblent vraiment géniales mais qu'elles n'ont pas l'intention de rendre opérationnelles - ou dont elles ne savent pas encore comment les rendre opérationnelles".

Alfarida Mohammed, qui a mis en place le programme de conformité de FTX.US, a souligné la nécessité pour les entreprises de procéder à une évaluation approfondie des risques de LBC/FT liés aux produits, aux clients et aux risques de contrepartie avant de créer un cadre de conformité, une politique et des procédures. Il est particulièrement important de recruter du personnel dûment formé et entraîné, capable de mettre en œuvre et de rendre opérationnel un cadre de conformité complet. Enfin, "en ce qui concerne les aspects technologiques, nous analysons le marché pour tous les différents fournisseurs, en nous assurant que nous sélectionnons les meilleurs pour vérifier les données qui nous sont fournies et les filtrer du point de vue de la lutte contre le blanchiment d'argent".

De nombreuses organisations adoptent une approche conservatrice

Mme Reynold a également suggéré que "les institutions doivent vraiment faire preuve d'une tolérance au risque conservatrice car les régulateurs en prennent note", en particulier lorsqu'il s'agit de la conformité à l'OFAC et aux sanctions. Bien que les réglementations continuent d'évoluer, il est essentiel de mettre en place un cadre dès aujourd'hui.

Ce sentiment a été partagé par Tom Armstrong, qui a récemment rejoint TRM après avoir travaillé au sein du département de conformité de la criminalité financière de Goldman Sachs. Il a souligné le cadre d'évaluation de Goldman, qui "couvrait tous les risques, qu'il y ait ou non une obligation réglementaire de le faire".

Le domaine des sanctions en est un exemple. La position de l'OFAC sur les sanctions est claire : les crypto-monnaies sont traitées de la même manière que n'importe quelle autre monnaie en ce qui concerne le respect des sanctions. En fait, l'OFAC a fourni des conseils détaillés sur ce qu'elle attend des entreprises de crypto-monnaies, y compris la surveillance des transactions, la géolocalisation et d'autres outils pour atténuer l'exposition aux sanctions. Toutefois, en ce qui concerne les sanctions contre la Russie et l'Ukraine, aucune adresse de crypto-monnaie ne figure encore sur la liste de l'OFAC.

Comment une entreprise de crypto-monnaie peut-elle naviguer dans ce manque potentiel d'informations ? Mme Mohammed a souligné l'importance de procéder à un filtrage des noms et à une surveillance des transactions, et d'évaluer soigneusement les solutions technologiques disponibles pour soutenir ces processus, afin de gérer le risque lié aux sanctions.‍

Un dialogue fréquent avec les régulateurs est essentiel

M. Armstrong a également évoqué les défis posés par un paysage réglementaire qui comprend à la fois la réglementation et les attentes en matière de réglementation : "Je pense que ces dernières sont beaucoup plus difficiles à gérer. Nous avons donc voulu, dès le début, avoir des interactions précoces, fréquentes et transparentes avec les régulateurs." M. El-Hindi a souligné que les régulateurs souhaitent s'engager avec l'industrie et a suggéré aux entreprises d'engager les régulateurs sur les questions émergentes dans l'espace crypto, en se concentrant sur les objectifs des régulateurs.

Regarder au-delà de l'horizon

Mme Mohammed a déclaré que FTX.US devra faire preuve de "souplesse et d'agilité face à tout ce qui se présentera... nous savons que le paysage continuera d'évoluer. Je m'attends à ce qu'il y ait, au cours des prochains mois, un grand nombre de réglementations par des mesures d'application. Nous lisons ces mesures d'application et modifions notre programme de conformité en conséquence.

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A propos de TRM Labs

TRM propose le site blockchain intelligence pour aider les institutions financières, les entreprises de crypto-monnaies et les organismes publics à détecter, enquêter et gérer la fraude et la criminalité financière liées aux crypto-monnaies. La plateforme de gestion des risques de TRM comprend des solutions pour la surveillance des transactions et le filtrage des portefeuilles, l'évaluation des risques des entités - y compris la diligence raisonnable VASP - et la traçabilité de la source et de la destination des fonds. Ces outils permettent à un nombre croissant d'organisations dans le monde entier d'adopter en toute sécurité les transactions, produits et partenariats liés aux crypto-monnaies.

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