29 juin 2022 - 1h
EPISODE 22
TRM Talks: Sujets d'actualité sur la conformité des crypto-monnaies
Avec Alfarida Mohammed, et Jamal El-Hindi, et Tom Armstrong et Brandi Reynolds
Alors que les régulateurs et les décideurs politiques du monde entier continuent de débattre et de discuter, les entreprises de crypto-monnaies et les institutions financières doivent s'assurer qu'elles patinent en direction du palet réglementaire. Cela signifie qu'il faut mettre en place des cadres de conformité solides pour atténuer les risques de fraude et de criminalité financière.
Le 23 juin, Ari Redbord Ari Redbord s'est adressé à un groupe d'experts en conformité cryptographique pour discuter des principaux problèmes et défis actuels pour les équipes de conformité dans l'espace des actifs numériques. Parmi les intervenants figuraient Alfarida Mohammed, vice-présidente senior de la conformité chez FTX.US; Brandi Reynolds, directrice générale du Bates Group ; Jamal El-Hindi, avocat chez Clifford Chance et ancien directeur adjoint du FinCEN ; et Thomas Armstrong, conseiller en conformité chez TRM et ancien responsable de la conformité de la criminalité financière pour les actifs numériques chez Goldman Sachs.
Il s'agissait d'une discussion approfondie sur ce que les entreprises et les institutions financières devraient prendre en compte lors de l'adoption et de la gestion de leur programme de conformité AML crypto afin de répondre à l'évolution des obligations réglementaires. Voici quelques points clés à retenir :
Les institutions doivent d'abord se concentrer sur l'essentiel
Jamal El-Hindi a expliqué que les entreprises et les sociétés doivent commencer par les fondamentaux et prendre le temps "d'évaluer leur modèle d'entreprise et les risques qu'elles encourent". Brandi Reynolds a abondé dans le même sens, mettant en garde les entreprises contre le fait de "jeter beaucoup de choses sur le papier qui semblent vraiment géniales mais qu'elles n'ont pas l'intention de rendre opérationnelles - ou dont elles ne savent pas encore comment les rendre opérationnelles".
Alfarida Mohammed, qui a mis en place le programme de conformité de FTX.US, a souligné la nécessité pour les entreprises de procéder à une évaluation approfondie des risques de LBC/FT liés aux produits, aux clients et aux risques de contrepartie avant de créer un cadre de conformité, une politique et des procédures. Il est particulièrement important de recruter du personnel dûment formé et entraîné, capable de mettre en œuvre et de rendre opérationnel un cadre de conformité complet. Enfin, "en ce qui concerne les aspects technologiques, nous analysons le marché pour tous les différents fournisseurs, en nous assurant que nous sélectionnons les meilleurs pour vérifier les données qui nous sont fournies et les filtrer du point de vue de la lutte contre le blanchiment d'argent".
De nombreuses organisations adoptent une approche conservatrice
Mme Reynold a également suggéré que "les institutions doivent vraiment faire preuve d'une tolérance au risque conservatrice car les régulateurs en prennent note", en particulier lorsqu'il s'agit de la conformité à l'OFAC et aux sanctions. Bien que les réglementations continuent d'évoluer, il est essentiel de mettre en place un cadre dès aujourd'hui.
Ce sentiment a été partagé par Tom Armstrong, qui a récemment rejoint TRM après avoir travaillé au sein du département de conformité de la criminalité financière de Goldman Sachs. Il a souligné le cadre d'évaluation de Goldman, qui "couvrait tous les risques, qu'il y ait ou non une obligation réglementaire de le faire".
Le domaine des sanctions en est un exemple. La position de l'OFAC sur les sanctions est claire : les crypto-monnaies sont traitées de la même manière que n'importe quelle autre monnaie en ce qui concerne le respect des sanctions. En fait, l'OFAC a fourni des conseils détaillés sur ce qu'elle attend des entreprises de crypto-monnaies, y compris la surveillance des transactions, la géolocalisation et d'autres outils pour atténuer l'exposition aux sanctions. Toutefois, en ce qui concerne les sanctions contre la Russie et l'Ukraine, aucune adresse de crypto-monnaie ne figure encore sur la liste de l'OFAC.
Comment une entreprise de crypto-monnaie peut-elle naviguer dans ce manque potentiel d'informations ? Mme Mohammed a souligné l'importance de procéder à un filtrage des noms et à une surveillance des transactions, et d'évaluer soigneusement les solutions technologiques disponibles pour soutenir ces processus, afin de gérer le risque lié aux sanctions.
Un dialogue fréquent avec les régulateurs est essentiel
M. Armstrong a également évoqué les défis posés par un paysage réglementaire qui comprend à la fois la réglementation et les attentes en matière de réglementation : "Je pense que ces dernières sont beaucoup plus difficiles à gérer. Nous avons donc voulu, dès le début, avoir des interactions précoces, fréquentes et transparentes avec les régulateurs." M. El-Hindi a souligné que les régulateurs souhaitent s'engager avec l'industrie et a suggéré aux entreprises d'engager les régulateurs sur les questions émergentes dans l'espace crypto, en se concentrant sur les objectifs des régulateurs.
Regarder au-delà de l'horizon
Mme Mohammed a déclaré que FTX.US devra faire preuve de "souplesse et d'agilité face à tout ce qui se présentera... nous savons que le paysage continuera d'évoluer. Je m'attends à ce qu'il y ait, au cours des prochains mois, un grand nombre de réglementations par des mesures d'application. Nous lisons ces mesures d'application et modifions notre programme de conformité en conséquence.
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A propos de TRM Labs
TRM propose le site blockchain intelligence pour aider les institutions financières, les entreprises de crypto-monnaies et les organismes publics à détecter, enquêter et gérer la fraude et la criminalité financière liées aux crypto-monnaies. La plateforme de gestion des risques de TRM comprend des solutions pour la surveillance des transactions et le filtrage des portefeuilles, l'évaluation des risques des entités - y compris la diligence raisonnable VASP - et la traçabilité de la source et de la destination des fonds. Ces outils permettent à un nombre croissant d'organisations dans le monde entier d'adopter en toute sécurité les transactions, produits et partenariats liés aux crypto-monnaies.
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A propos de l'invités
Alfarida est vice-présidente senior de la conformité chez FTX.US et se concentre principalement sur la direction du programme de conformité des échanges de crypto-monnaies aux États-Unis. Avant de rejoindre FTX.US, Alfarida a travaillé chez UBS dans le domaine de la conformité à Chicago, Londres et New York, plus récemment dans la division de gestion d'actifs. Alfarida est titulaire d'un diplôme de premier cycle en politique de Goldsmiths, Université de Londres et a obtenu son diplôme de la BPP Law School, Londres, en 2010.
Alfarida est passionnée par la création d'une véritable équité et d'une inclusion dans la société et, à ce titre, elle siège au conseil d'administration du projet Greenwood, une organisation qui bénéficie aux étudiants diversifiés et mal desservis, ainsi qu'aux efforts des entreprises partenaires pour améliorer les initiatives en matière de diversité, d'équité et d'inclusion.
Jamal El-Hindi est un ancien directeur adjoint du Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) du Trésor américain, après avoir été directeur associé de l'Office of Foreign Assets Control (OFAC) pour la politique et la mise en œuvre des programmes. Jamal a également été le premier Chief Data Officer du Trésor, chargé d'améliorer la gestion et l'utilisation de toutes les données du Trésor.
Au sein du FinCEN, Jamal a dirigé les aspects opérationnels, politiques et de planification stratégique du bureau, supervisant l'élaboration des règles, les efforts d'orientation et d'interprétation, et donnant des conseils sur l'application de la loi, l'analyse réglementaire et la sensibilisation du secteur. Jamal a démontré son expérience en ce qui concerne les nouvelles méthodes de paiement, y compris l'accès prépayé et la monnaie virtuelle. Dans le cadre de ses fonctions à l'OFAC, Jamal a dirigé les engagements du Trésor avec l'industrie et d'autres parties prenantes concernant le respect des sanctions de l'OFAC, l'élaboration de règles et l'octroi de licences.
Tom Armstrong est actuellement conseiller en conformité chez TRM, où il fournit des conseils d'expert et un soutien consultatif aux institutions financières traditionnelles, aux entreprises cryptographiques émergentes et aux régulateurs sur les meilleures pratiques de l'industrie pour la détection et la prévention du blanchiment d'argent et de la criminalité financière au sein des actifs numériques. Avant de rejoindre TRM, Tom a passé plus de neuf ans chez Goldman Sachs à la tête de diverses équipes d'investigation. Il a occupé le poste de responsable de la conformité à la criminalité financière des actifs numériques chez Goldman Sachs, dirigeant les efforts stratégiques pour construire la première équipe de conformité à la criminalité financière de la banque dédiée à la couverture des actifs basés sur la blockchain. Il a également été responsable mondial du groupe de criminalistique, responsable de l'unité de renseignement financier et du groupe de surveillance des transactions. Il a obtenu son doctorat en droit à la faculté de droit de l'Université de Tulsa, où il s'est spécialisé en droit international.
Brandi B. Reynolds est directrice générale de AML & Compliance chez Bates Group. Elle a plus de 17 ans d'expérience dans le secteur des services financiers, où elle assiste les entreprises dans les domaines de la lutte contre le blanchiment d'argent et de la conformité en matière de protection des consommateurs.
Mme Reynolds a été présidente et directrice générale de CorCom, LLC, une société de conseil (qui fait maintenant partie de Bates Group) spécialisée dans la conformité fédérale et la gestion des risques, offrant des services en matière de développement de programmes BSA/AML/OFAC, de gestion des risques, de formation et d'examens indépendants, et se spécialisant dans des domaines tels que la lutte contre le blanchiment d'argent, la prévention des crimes financiers (FCP), les prêts à la consommation et les entreprises de services monétaires (MSBs). Avant de travailler pour CorCom, elle a été pendant 11 ans chef adjoint de la conformité au sein de l'entreprise.
Mme Reynolds soutient divers types d'institutions financières en tant que responsable de la conformité externalisée. Elle est souvent sollicitée pour sa grande expérience en matière de conformité des fintechs et des crypto-monnaies. Elle a fourni des solutions efficaces et efficientes dans les domaines de l'élaboration de programmes de conformité AML, de la surveillance et des tests de conformité, et de la formation. Elle possède les certifications de Certified Anti-Money Laundering Specialist (CAMS) et de Certified Anti-Money Laundering Specialist Audit (CAMS-Audit) et est fière de conseiller les entreprises à la fois sur l'aspect stratégique de la croissance et de la conformité et sur les subtilités de la conformité quotidienne.
Mme Reynolds s'est récemment associée à l'Association of Certified Anti-Money Laundering Specialists (ACAMS) pour redévelopper leur cours de certification avancée, CAMS-Audit.
Elle intervient fréquemment lors des conférences et manifestations internationales sur les transmetteurs de fonds (IMTC).
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