Jun 29, 2022 - 1h
EPISODIO 22
TRM Talks: Temas candentes sobre el cumplimiento de la criptografía
Con Alfarida Mohammed, y Jamal El-Hindi, y Tom Armstrong y Brandi Reynolds
A medida que los reguladores y los responsables políticos de todo el mundo continúan debatiendo y discutiendo, las empresas de criptomoneda y las instituciones financieras deben trabajar para asegurarse de que están patinando hacia donde se dirige el disco regulador. Esto significa crear marcos de cumplimiento sólidos para mitigar los riesgos de fraude y delitos financieros.
El 23 de junio, Ari Redbord Ari Redbord habló con un panel de estrellas del cumplimiento de criptomonedas para discutir los problemas y desafíos clave de hoy para los equipos de cumplimiento en el espacio de activos digitales. Entre los panelistas se encontraban Alfarida Mohammed, Vicepresidenta Senior de Cumplimiento de FTX.US; Brandi Reynolds, Directora Gerente del Grupo Bates; Jamal El-Hindi, Asesor de Clifford Chance y ex Director Adjunto de FinCEN; y Thomas Armstrong, Asesor de Cumplimiento de TRM y ex Jefe de Cumplimiento de Delitos Financieros de Activos Digitales en Goldman Sachs.
Fue un debate en profundidad sobre lo que las empresas y las instituciones financieras deben tener en cuenta al adoptar y gestionar su programa de cumplimiento de cripto AML con el fin de cumplir con las obligaciones reglamentarias en evolución. He aquí algunos puntos clave:
Las instituciones deben centrarse primero en lo básico
Jamal El-Hindi explicó que las empresas deben empezar por los fundamentos y tomarse su tiempo para "evaluar su modelo de negocio y cuáles son los riesgos reales". Brandi Reynolds se mostró de acuerdo y advirtió a las empresas de que no deben "poner sobre el papel un montón de cosas que suenan muy bien, pero que no tienen intención de poner en práctica, o aún no saben cómo hacerlo".
Alfarida Mohammed, que elaboró el programa de cumplimiento de FTX.US, subrayó la necesidad de que las empresas realicen una evaluación exhaustiva de los riesgos de PBC/FT de los productos, los clientes y las contrapartes antes de crear un marco de cumplimiento, así como políticas y procedimientos. La contratación de personal debidamente formado y educado que pueda aplicar y hacer operativo un marco de cumplimiento exhaustivo es especialmente importante. Por último, "con respecto a los aspectos tecnológicos, analizamos el mercado para todos los diferentes proveedores, asegurándonos de que estamos seleccionando los mejores de su clase para verificar los datos que se nos dan y examinarlos desde el punto de vista de la lucha contra el blanqueo de capitales".
Muchas organizaciones adoptan un enfoque conservador
La Sra. Reynold también sugirió que "las instituciones tienen que perseguir una tolerancia al riesgo conservadora porque los reguladores se están dando cuenta", especialmente en lo que se refiere al cumplimiento de la OFAC y las sanciones. Aunque la normativa sigue evolucionando, es fundamental disponer hoy de un marco.
Esta opinión fue compartida por Tom Armstrong, que se incorporó recientemente a TRM procedente del Departamento de Cumplimiento de Delitos Financieros de Goldman Sachs. Destacó el marco de evaluación de Goldman, que "cubría todos los riesgos con independencia de que existiera o no una obligación reglamentaria de hacerlo".
Un ejemplo es el ámbito de las sanciones. Aunque la posición de la OFAC sobre las sanciones es clara, las criptomonedas reciben el mismo trato que cualquier otra divisa a efectos del cumplimiento de las sanciones. De hecho, la OFAC ha proporcionado una amplia orientación sobre lo que espera de las empresas de criptomoneda, incluyendo el monitoreo de transacciones, geolocalización y otras herramientas para mitigar la exposición a las sanciones. Sin embargo, cuando se trata de sanciones a Rusia/Ucrania, todavía no hay direcciones de criptodivisas en la lista de la OFAC.
¿Cómo puede una empresa de criptomonedas hacer frente a esta posible falta de información? La Sra. Mohammed subrayó la importancia de llevar a cabo la selección de nombres y la supervisión de las transacciones, y de evaluar cuidadosamente las soluciones tecnológicas disponibles para apoyar estos procesos, para gestionar el riesgo relacionado con las sanciones.
El diálogo frecuente con los reguladores es clave
El Sr. Armstrong también habló de los retos que plantea un panorama normativo que incluye tanto la regulación como las expectativas normativas: "Estas últimas son, en mi opinión, mucho más difíciles de gestionar. Por eso quisimos, desde el principio, tener interacciones tempranas, frecuentes y transparentes con los reguladores". El Sr. El-Hindi destacó que los reguladores desean comprometerse con la industria y sugirió a las empresas que dialoguen con los reguladores sobre las cuestiones emergentes en el espacio de las criptomonedas, centrándose en los objetivos de los reguladores.
Mirando al horizonte
Mohammed afirmó que FTX.US tendrá que ser "flexible y ágil ante lo que venga... sabemos que el panorama seguirá evolucionando. Esperamos que en los próximos meses se produzcan bastantes regulaciones mediante medidas coercitivas. Leemos esas medidas coercitivas y modificamos nuestro programa de cumplimiento en consecuencia".
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Acerca de TRM Labs
TRM ofrece Inteligencia en Blockchain para ayudar a las instituciones financieras, las empresas de criptomoneda y los organismos públicos a detectar, investigar y gestionar el fraude y los delitos financieros relacionados con las criptomonedas. La plataforma de gestión de riesgos de TRM incluye soluciones para la supervisión de transacciones y la detección de carteras, la puntuación de riesgos de entidades -incluida la diligencia debida de VASP- y el rastreo del origen y el destino de los fondos. Estas herramientas permiten a una cohorte cada vez mayor de organizaciones de todo el mundo adoptar con seguridad transacciones, productos y asociaciones relacionados con la criptomoneda.
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Sobre el invitados
Alfarida es Vicepresidenta Senior de Cumplimiento en FTX.US, centrándose principalmente en liderar el programa de cumplimiento de las bolsas de criptomonedas en Estados Unidos. Antes de unirse a FTX.US, Alfarida trabajó en UBS en el departamento de Cumplimiento en Chicago, Londres y Nueva York, más recientemente en la división de Gestión de Activos. Alfarida es licenciada en Ciencias Políticas por Goldsmiths, Universidad de Londres, y se graduó en la BPP Law School de Londres en 2010.
Alfarida es una apasionada de la creación de una verdadera equidad e inclusión en la sociedad y, como tal, forma parte de la Junta del Proyecto Greenwood, una organización que beneficia a estudiantes diversos y desatendidos, así como a los esfuerzos de las empresas asociadas para mejorar las iniciativas de diversidad, equidad e inclusión.
Jamal El-Hindi es ex Director Adjunto de la Red para la Represión de Delitos Financieros (FinCEN) del Tesoro de EE.UU., y anteriormente ocupó el cargo de Director Asociado de Política y Ejecución de Programas de la Oficina de Control de Activos Extranjeros (OFAC). Jamal fue también el primer Director de Datos del Tesoro, responsable de mejorar la gestión y el uso de todos los datos del Tesoro.
En FinCEN, Jamal dirigió los aspectos operativos, políticos y de planificación estratégica de la oficina, supervisando los esfuerzos de elaboración de normas, orientación e interpretación, y asesorando sobre la aplicación, el análisis normativo y la divulgación en el sector. Jamal ha demostrado experiencia en relación con los nuevos métodos de pago, incluidos el acceso prepago y la moneda virtual. En su función en la OFAC, Jamal dirigió los compromisos del Tesoro con la industria y otras partes interesadas en relación con el cumplimiento de las sanciones de la OFAC, la elaboración de normas y la concesión de licencias.
Tom Armstrong actualmente se desempeña como Asesor de Cumplimiento de TRM, donde proporciona orientación experta y apoyo de asesoramiento a las instituciones financieras tradicionales, las empresas emergentes de criptomonedas y los reguladores sobre las mejores prácticas de la industria para la detección y prevención del lavado de dinero y delitos financieros dentro de los activos digitales. Antes de unirse a TRM, Tom pasó más de nueve años en Goldman Sachs dirigiendo varios equipos de investigación. Se desempeñó como Jefe de Cumplimiento de Delitos Financieros Activos Digitales en Goldman Sachs, liderando los esfuerzos estratégicos para construir el primer equipo de cumplimiento de delitos financieros dedicado del banco que cubre los activos basados en blockchain. También fue director mundial del Grupo Forense, director de la Unidad de Inteligencia Financiera y del Grupo de Vigilancia de Transacciones. Se doctoró en Derecho por la Facultad de Derecho de la Universidad de Tulsa, donde se especializó en Derecho Internacional.
Brandi B. Reynolds es Directora General de AML & Compliance en Bates Group. Cuenta con más de 17 años de experiencia en el sector de los servicios financieros prestando apoyo a empresas en las áreas de cumplimiento normativo contra el blanqueo de capitales (AML) y protección del consumidor.
La Sra. Reynolds fue presidenta y consejera delegada de CorCom, LLC, una empresa de consultoría (que ahora forma parte de Bates Group) especializada en el cumplimiento de la normativa federal y la gestión de riesgos que ofrece servicios de desarrollo de programas BSA/AML/OFAC, gestión de riesgos, formación y revisiones independientes y está especializada en áreas como la AML, la prevención de delitos financieros (FCP), los préstamos al consumo y los negocios de servicios monetarios (MSB). Antes de trabajar en CorCom, fue Subdirectora de Cumplimiento Normativo durante 11 años.
La Sra. Reynolds presta apoyo a varios tipos de instituciones financieras como Jefa de Cumplimiento subcontratada. A menudo es solicitada por su amplia experiencia en el cumplimiento de fintech y criptomoneda. Ha proporcionado soluciones eficientes y eficaces en áreas de desarrollo de programas de cumplimiento AML, monitoreo y pruebas de cumplimiento, y capacitación. Cuenta con las certificaciones de Especialista Certificada en Antilavado de Dinero (CAMS) y Especialista Certificada en Auditoría Antilavado de Dinero (CAMS-Audit) y se enorgullece de asesorar a las empresas tanto en el aspecto estratégico del crecimiento y el cumplimiento, como en las complejidades del cumplimiento diario.
La Sra. Reynolds se asoció recientemente con la Association of Certified Anti-Money Laundering Specialists (ACAMS) para volver a desarrollar su curso de certificación avanzada, CAMS-Audit.
Es ponente habitual en las Conferencias Internacionales de Transmisores de Dinero (IMTC) y otros eventos.
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