Tout ce qu'il faut savoir sur le cadre de la Maison Blanche sur les actifs numériques

La semaine dernière, la Maison Blanche a publié son tout premier cadre pour le développement responsable des actifs numériques. Ce cadre fait suite au décret du président Biden du mois de mars, qui demandait aux agences gouvernementales d'étudier les opportunités et les défis que représentent les actifs numériques pour l'économie américaine et ses consommateurs, ainsi que leur impact sur la sécurité nationale. 

Le cadre est divisé en sept sections, couvrant

• La protection des consommateurs, des investisseurs et des entreprises 
• Promouvoir l'accès à des services financiers sûrs et abordables
• Favoriser la stabilité financière, promouvoir l'innovation responsable
• Renforcer le leadership financier mondial et la compétitivité des États-Unis
• Lutte contre le financement illicite
• Exploration d'une monnaie numérique de la banque centrale américaine (CBDC) 

Chaque section contient une série de recommandations sur la manière dont les États-Unis devraient faire progresser leur réponse aux actifs numériques, et s'appuie sur neuf rapports soumis en réponse au décret. 

Voici ce qu'il faut savoir sur les rapports et leurs recommandations :

Détecter, enquêter et poursuivre les activités criminelles liées aux actifs numériques 

Ce rapport du DOJ détaille les mesures déjà prises par les ministères et les agences pour lutter contre l'utilisation illicite des actifs numériques. Il examine la manière dont le cadre juridique et réglementaire doit s'adapter à l'évolution technologique et fournit des recommandations sur la manière dont ces cadres peuvent le faire pour renforcer la capacité à détecter, enquêter, poursuivre et perturber l'activité criminelle utilisant des actifs numériques. 

Outre ce rapport, le DOJ a également annoncé la mise en place d'un réseau national de coordinateurs des actifs numériques (Digital Asset Coordinator - DAC) qui s'efforcera de mieux lutter contre la menace que représente l'utilisation illicite des actifs numériques. 

L'avenir de la monnaie et des paiements 

Le Trésor américain a publié trois rapports en réponse au décret, le premier portant sur l' avenir de la monnaie et des paiements. Ce rapport répond à la question de savoir si les États-Unis devraient développer leur propre monnaie numérique de banque centrale (CBDC) et comment le système de paiement doit s'adapter pour s'assurer qu'il servira suffisamment les consommateurs dans les années à venir. Il s'agit notamment d'étudier l'utilisation de stablecoins et de paiements instantanés. Le rapport recommande l'avancement des travaux sur une éventuelle CBDC américaine, encourage l'utilisation des paiements instantanés, recommande l'établissement d'un cadre fédéral pour la réglementation des paiements et, enfin, recommande de donner la priorité aux efforts visant à améliorer les paiements transfrontaliers. 

Crypto-actifs : Implications pour les consommateurs, les investisseurs et les entreprises  

Le deuxième rapport du Trésor américain examine de plus près les crypto-monnaies et la manière dont elles sont actuellement utilisées par les consommateurs et les investisseurs. Il examine les risques auxquels ces parties sont exposées, en mettant l'accent sur les populations vulnérables. Bien qu'il soit clair qu'un certain nombre de risques auxquels sont confrontés les crypto-actifs, tels que les risques de conduite et d'intégrité du marché, les risques opérationnels et les risques d'intermédiation, sont les mêmes que ceux auxquels sont confrontés les produits financiers traditionnels, il précise également que l'industrie des crypto-actifs est exposée à un ensemble unique de risques. 

Afin de lutter contre ces risques, de protéger les consommateurs et de promouvoir l'adoption responsable des crypto-actifs, le rapport recommande que les agences américaines de régulation et d'application de la loi surveillent le secteur des crypto-actifs pour détecter les activités illégales et, le cas échéant, fassent appliquer ces lois. Le rapport recommande également aux agences de régulation de continuer à publier des orientations et des règles lorsque cela s'avère nécessaire pour limiter les risques. Enfin, le rapport recommande que la Financial Literacy and Education Commission fournisse des informations fiables sur les crypto-actifs. 

Plan d'action pour lutter contre les risques de financement illicite des actifs numériques 

Comme son nom l'indique, ce rapport présente le plan du gouvernement américain pour lutter contre le risque de financement illicite des actifs numériques. Il commence par donner une vue d'ensemble de la manière dont les actifs numériques ont été exploités jusqu'à présent par des acteurs malveillants, puis explore les différentes vulnérabilités des actifs numériques à de tels abus. Pour contrer ces vulnérabilités, le rapport présente un ensemble détaillé d'actions prioritaires regroupées par thème, comme suit :

• Suivi des risques émergents - ce qui inclut la production d'évaluations nationales des risques pour le DeFi et les centres nationaux de formation. 
• Améliorer la réglementation et l'application de la lutte contre le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme au niveau mondial
• Mise à jour des règlements BSA
• Renforcement des contrôles américains en matière de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme pour les activités liées aux actifs virtuels 
• Faire en sorte que les cybercriminels et autres acteurs illicites répondent de leurs actes
• S'engager avec le secteur privé
• Soutenir le leadership des États-Unis dans le domaine des paiements financiers et de la technologie

Le plan d'action a été suivi d'une appel à commentaires qui dresse une liste de questions pour lesquelles le Trésor souhaite un engagement public. Ces questions ouvertes couvrent les risques généraux de financement illicite et appellent des suggestions sur la réglementation et la supervision, la mise en œuvre mondiale des normes de LBC/FT, l'engagement du secteur privé, les solutions de LBC/FT et les contrôles de LBC/FT pour les CBDC. 

‍TechnicalEvaluation for a US Central Bank Digital Currency System (Évaluation technique d'un système de monnaie numérique de la banque centrale américaine)

Ce rapport de la Maison Blanche examine comment les objectifs politiques d'un système américain de CBDC pourraient être développés plus en détail dans le cadre d'un processus interagences dirigé par le Conseil économique national et le Conseil de sécurité national. Il examine les choix de conception technique d'un système CBDC américain et estime la faisabilité de la construction d'un tel système. Il évalue également les impacts sur la cybersécurité, la vie privée, l'expérience client et la sécurité sociale. 

 Promotion responsable de la compétitivité des États-Unis en matière d'actifs numériques 

Dans ce rapport, le ministère du commerce étudie comment les États-Unis peuvent renforcer leur leadership dans le système financier mondial et favoriser la compétitivité technologique et économique grâce aux actifs numériques. Pour ce faire, il souligne l'importance d'approches réglementaires efficaces, d'un engagement international, de partenariats public-privé significatifs et d'une recherche et d'un développement soutenus dans le domaine des actifs numériques. 

‍Climateand Energy Implications of Crypto-Assets in the United States (en anglais)

Ce rapport explore les défis et les opportunités des crypto-actifs pour les questions liées à l'énergie et au changement climatique, et examine si l'adoption des crypto-actifs pourrait entraver les engagements et les objectifs des États-Unis en matière de climat. Il recommande de comprendre et de surveiller l'impact des crypto-actifs sur l'environnement, de faire progresser les normes d'efficacité énergétique, d'encourager les transactions et les améliorations en matière de performance environnementale et de poursuivre la recherche dans ce domaine. 

‍Factsheet: Cadre pour l'engagement international sur les actifs numériques

Outre les rapports susmentionnés, le Trésor américain a publié au début de l'été un cadre qui définit la manière dont les États-Unis s'engageront avec les pays partenaires sur les actifs numériques. Ce cadre applique les priorités politiques du décret présidentiel aux engagements internationaux que les États-Unis considèrent comme pertinents pour leur réponse aux actifs numériques. Il énumère les principaux engagements avec : le G7, le G20, le Conseil de stabilité financière, le Groupe d'actionGAFI) et le Groupe Egmont, l'OCDE, d'autres organismes de normalisation tels que la Banque des règlements internationaux, le FMI et la Banque mondiale. 

‍Commentrenforcer la coopération internationale en matière d'application de la loi pour détecter, enquêter et poursuivre les activités criminelles liées aux actifs numériques?

Enfin, le DOJ a publié en juin un rapport sur la meilleure façon dont les services répressifs étrangers peuvent collaborer pour "localiser et rassembler des enregistrements électroniques et des preuves numériques impliquant des émetteurs d'actifs numériques offshore, des fournisseurs de services de plateformes d'échange et d'autres infrastructures en ligne ; pour saisir et empêcher la distribution ultérieure d'actifs numériques liés à la criminalité ; et pour identifier et tenir pour responsables les acteurs criminels qui exploitent" ces technologies. Le rapport recommande de redoubler d'efforts pour renforcer les capacités des homologues étrangers dans le cadre d'enquêtes complexes, pour améliorer la coordination entre les agences et pour promouvoir une réglementation plus uniforme entre les États-Unis et leurs partenaires, sur la base d'une mise en œuvre correcte des normes internationales. 

‍Qu'est-ce quisuit ?

À la suite de la publication de ces rapports et du cadre général, d'autres activités liées à l'avenir des actifs numériques ont eu lieu à Washington D.C. La commission des services financiers de la Chambre des représentants a organisé une séance sur les implications des systèmes de paiement alternatifs pour la sécurité nationale. Ari Redboard, de TRM, a témoigné lors de l'audition et a souligné l'importance d'utiliser la transparence offerte par la technologie basée sur la blockchain pour permettre l'avenir de la finance et le traçage des financements illicites, lire son témoignage écrit ici. 

Dans l'ensemble, ce travail considérable définira le programme des agences américaines pour les années à venir. Des thèmes clés se dégagent de l'ensemble des rapports, notamment la nécessité de surveiller étroitement les risques liés aux actifs numériques au fur et à mesure de leur développement, de combler les lacunes réglementaires qui affaiblissent l'adoption responsable des actifs numériques et, enfin, de travailler en étroite collaboration avec les partenaires, qu'il s'agisse d'un autre ministère, du secteur privé ou de l'étranger. En suivant ces recommandations, les États-Unis garantiront probablement que les aspects positifs des actifs numériques sont maximisés pour le peuple américain. 

Dates clés à venir :

• 3 novembre 2022 : clôture de la période de demande de commentaires 
• 24 février 2023 : publication de l'évaluation nationale des risques de blanchiment de capitaux et de financement du terrorisme liés à la finance décentraliséeDeFi
• Juillet 2023 : publication de l'évaluation nationale des risques de blanchiment de capitaux et de financement du terrorisme liés aux jetons non fongibles (NFT). 

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