27 janvier 2022

Ce qu'il faut savoir sur la mise en œuvre de la Travel Rule

Mise en œuvre de la règle des voyages : Un guide d'introduction

Au cours des dernières années, nous avons vu les régulateurs mondiaux - de Singapour à Hong Kong, des États-Unis au Royaume-Uni - se concentrer sur les crypto-monnaies dans des livres blancs, des orientations, des conseils et des mesures d'application. Nombre de ces discussions ont porté sur une seule réglementation : la Travel Rule.

Également connue sous le nom de "règlement sur la conservation des documents relatifs aux transferts de fonds" et de "recommandation 16 duGAFI ", la règle sur les voyages exige que les prestataires de services d'actifs virtuels (PSAV) et les autres institutions financières échangent des informations d'identification du donneur d'ordre et du bénéficiaire avec les contreparties lors de certaines transactions seuils. Qu'est-ce que cela signifie ? Cela signifie que les entreprises de crypto-monnaies sont actuellement, ou dans un avenir pas si lointain, tenues de fournir des détails sur les clients à la prochaine institution vers laquelle les fonds voyagent.

Et si la Travel Rule a été discutée et débattue, nous entendons aujourd'hui un battement de tambour plus fort pour sa mise en œuvre. À cet égard, des défis pratiques subsistent. Le 8 février, TRM Talks est rejoint par un panel d'experts sur la conformité à la règle des voyages : Pelle Brændgaard, PDG et cofondateur de Notabene ; Tamsyn Harrison, Senior Legal Associate chez Luno ; et Malcolm Wright d'InnoFi Advisory et Global Digital Finance. Dans la perspective des TRM Talks Travel Rule, consultez l'introduction ci-dessous et ne vous faites pas appeler pour voyager 🏀

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Calendrier de la règle des voyages

Juin 2019 : GAFI abandonne la règle du voyage pour les entreprises de crypto-monnaie

En juin 2019, le Groupe d'action financièreGAFI a fourni des orientations à un large éventail d'entreprises de crypto-monnaies (également connues sous le nom de "fournisseurs de services d'actifs virtuels" ou VASP). Ces orientations établissaient que les VASP devraient être tenus par leurs régulateurs de se transmettre des informations sur les clients lorsqu'ils transfèrent des fonds dans le cadre d'un effort de partage d'informations visant à atténuer le risque de blanchiment d'argent et d'autres formes de criminalité financière. Cette disposition, connue sous le nom de "travel rule", exige que les prestataires de services d'investissement échangent avec leurs contreparties des informations sur la connaissance du client du donneur d'ordre et du bénéficiaire pour les transactions dépassant un certain seuil. Le seuil recommandé par le GAFIest de 1 000 euros, mais ce chiffre varie selon les juridictions.

La recommandation du GAFI stipule que lorsque les entreprises de crypto-monnaie envoient de l'argent, elles doivent le faire :

"... obtenir et conserver les informations requises et exactes sur le donneur d'ordre [expéditeur] et les informations requises sur le bénéficiaire [destinataire] et soumettre ces informations aux institutions bénéficiaires ... s'il y en a. En outre, les pays doivent veiller à ce que les institutions bénéficiaires ... obtiennent et détiennent les informations requises (pas nécessairement exactes) sur le donneur d'ordre et les informations requises et exactes sur le bénéficiaire ..."

Selon les orientations de la règle de voyage GAFI , les informations requises pour chaque transfert sont les suivantes :

(i) le nom de l'expéditeur (c'est-à-dire le client expéditeur) ;
(ii) le numéro de compte du donneur d'ordre lorsqu'un tel compte est utilisé pour traiter la transaction (par exemple, le portefeuille VA) ;
(iii) l'adresse physique (géographique) du donneur d'ordre, ou le numéro d'identité national, ou le numéro d'identification du client (c'est-à-dire pas un numéro de transaction) qui identifie de manière unique le donneur d'ordre auprès de l'établissement donneur d'ordre, ou la date et le lieu de naissance ;
(iv) le nom du bénéficiaire ; et
(v) le numéro de compte du bénéficiaire lorsqu'un tel compte est utilisé pour traiter la transaction (par exemple, le portefeuille de l'AV).

Juillet 2021 : GAFI estime qu'il est temps de mettre en œuvre les orientations relatives aux règles de voyage

Aujourd'hui, la règle sur les voyages, une exigence de longue date pour les banques internationales lorsqu'elles s'envoient de l'argent au nom de leurs clients, est toujours en cours d'élaboration. En juillet 2021, GAFI a publié son"Second 12-Month Review of the Revised GAFI Standard on Actifs Numériques and Virtual Asset Providers " ("le rapport"). Si le rapport fait suite aux orientations de juin 2019, il va beaucoup plus loin. Le rapport, qui a fait appel à TRM et à d'autres fournisseurs d'Analyse Blockchain afin de mieux comprendre les données qui sous-tendent les risques de financement illicite, est un référendum de 43 pages de style VH-1 "où en sont-ils maintenant" sur les régulateurs, les États-nations et les fournisseurs d'actifs virtuels dans la mise en œuvre des recommandations précédentes du GAFI, y compris la règle de voyage.

GAFI, préoccupé par l'arbitrage juridictionnel, souligne tout au long du rapport ce qu'il considère comme une mise en œuvre insuffisante de la règle de voyage ou le développement de solutions dites de règle de voyage comme dissuadant "le secteur privé, en particulier les VASP, d'investir dans les solutions technologiques et l'infrastructure de conformité nécessaires pour se conformer à la règle de voyage". écrit le GAFI :

"Dans l'ensemble, des progrès ont été accomplis l'année dernière [en ce qui concerne la règle sur les voyages]. Néanmoins, deux ans après la révision des normes du GAFI , la plupart des juridictions et la plupart des prestataires de services d'aide aux victimes ne se conforment pas à la règle sur les voyages. Il s'agit là d'un obstacle majeur à l'efficacité de la lutte contre le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme à l'échelle mondiale, qui nuit à l'efficacité et à l'impact des normes révisées GAFI ".

Octobre 2021 : GAFI dit 📣 mettre en œuvre !!!

En octobre 2021, GAFI a publié des orientations actualisées pour une approche fondée sur le risque pour les Actifs Numériques et les fournisseurs d'actifs virtuels. Ces orientations ont interprété la définition de VASP pour inclure certains projets de finance décentraliséeDeFi, les émetteurs et les places de marché de NFT et les organismes de gouvernance de stablecoins. Ce faisant, GAFI a potentiellement élargi l'univers des entreprises de crypto-monnaies responsables de la mise en œuvre de la règle sur les déplacements et d'autres aspects de la conformité à la législation anti-blanchiment.

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Qu'en est-il de la question du lever du soleil ?

Alors que les pays sont censés mettre en œuvre des cadres pour assurer la conformité aux règles de voyage depuis les orientations de 2019, les prestataires de services d'assistance virtuelle semblent, pour une multitude de raisons, avoir été lents à s'y conformer. Par conséquent, la plupart des régulateurs mondiaux n'ont pas appliqué l'exigence et les pays sont à des stades différents de la mise en œuvre des règles de voyage. En fait, certains pays ont des années de retard sur d'autres en termes de mise en œuvre. C'est ce que l'on appelle dans le monde des cryptomonnaies le problème de la "sunrise". Le problème de la "sunrise" pourrait potentiellement rendre risqué pour les VASP des pays qui respectent les règles de voyage de faire des affaires avec des bourses dans des juridictions qui sont en retard sur la mise en œuvre. GAFI conseille essentiellement aux prestataires de services virtuels des juridictions qui respectent les règles de voyage d'adopter une approche fondée sur le risque lorsqu'ils traitent avec des prestataires de services virtuels qui ne respectent pas ces règles. Selon le rapport d'octobre 2021, cette approche basée sur le risque devrait inclure les éléments suivants :

Les prestataires de services à valeur ajoutée qui n'ont pas mis en œuvre la règle des voyages doivent être considérés comme présentant un risque plus élevé.
Un VASP doit faire preuve de diligence raisonnable à l'égard de la contrepartie avant de transmettre les informations requises.
Les initiateurs et les prestataires de services d'assistance virtuelle bénéficiaires doivent examiner les transactions pour s'assurer que la contrepartie n'est pas exposée à des sanctions.
Dans le cas des portefeuilles non hébergés - où il n'y a pas d'institution initiatrice ou bénéficiaire - un SVAA doit toujours collecter les informations requises concernant son client.
Les SVAV sont censés s'engager dans une solide diligence raisonnable à l'égard des contreparties, qui peut inclure des services dAnalyse Blockchain ".

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La règle des voyages aujourd'hui

Quelles sont les informations qu'un VASP est censé fournir pour se conformer à la réglementation sur les voyages ?

Selon le GAFI, les informations suivantes doivent être échangées entre les prestataires de services d'aide aux victimes lors d'une transaction :

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Informations sur l'initiateur

Le VASP d'origine doit:‍

Obtenir, conserver et soumettre les informations KYC vérifiées du donneur d'ordre et les soumettre au PVAE du bénéficiaire au moment du transfert.

Les prestataires de services d'aide aux victimes doivent

Obtenir et conserver les données KYC soumises par le VASP d'origine ; toutefois, il n'est pas nécessaire de revérifier ces données.

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Informations sur le bénéficiaire

Le VASP d'origine doit :

Soumettre des données KYC non vérifiées concernant le bénéficiaire au SVAV du bénéficiaire (obtenues auprès de son client (donneur d'ordre)).

Le bénéficiaire VASP devrait :

Obtenir les données KYC non vérifiées du bénéficiaire auprès du VASP d'origine et les comparer aux données vérifiées du bénéficiaire.

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Les VASP d'origine et les VASP bénéficiaires doivent :

Obtenir les informations nécessaires en matière de connaissance du client auprès de son client (dans le cas du SVAA d'origine) ou du SVAA d'origine (dans le cas du SVAA bénéficiaire) et en conserver une trace.
Effectuer un contrôle des sanctions pour confirmer que le bénéficiaire ou le donneur d'ordre ne figure pas sur la liste des sanctions des États-Unis ou d'autres pays.
Entreprendre la surveillance des transactions avec une solution d'blockchain intelligence , enquêter en cas de signaux d'alerte de fraude ou de criminalité financière, et signaler à un régulateur ou aux forces de l'ordre si cela est cohérent avec l'approche basée sur le risque du SVAV.

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Que disent les régulateurs mondiaux de la règle sur les voyages ?

Tandis que GAFI établit les normes, les régulateurs mondiaux ont, ou sont en train de mettre en œuvre la Règle sur les voyages. Notabene, partenaire de la solution TRM pour les règles de voyage, fournit une vue d'ensemble utile. En fin de compte, les pays du monde entier en sont à des stades différents de la mise en conformité avec les règles de voyage. Des pays comme les États-Unis, le Lichtenstein, le Canada, Gibraltar, Singapour, la Suisse et l'Union européenne ont mis en place des règles de voyage. Des pays comme le Japon, la Corée du Sud, l'Allemagne et l'Afrique du Sud prévoient de le faire d'ici un an environ. Mais, au grand dam de la GAFI, une grande partie de la carte n'a pas de projet immédiat de mise en œuvre.

Quelle est la prochaine étape ?

Peu après la publication des orientations d'octobre, TRM Talks s'est entretenu avec les présidents du Groupe de contact Actifs Numériques (VACG) du GAFI, Habuchi Takahide de l'Agence des services financiers du Japon et Jon Fishman du Trésor américain. Regardez l'enregistrement ici. Interrogé sur la section 200 des orientations - qui suggère que les régulateurs pourraient autoriser les prestataires de services virtuels à adopter une "approche progressive" pour exiger la mise en œuvre de la règle sur les déplacements - M. Habuchi a précisé : "La mise en œuvre de la règle sur les déplacements est l'une des principales priorités du travail du GAFI sur les actifs virtuels". Il a ajouté que "l'approche progressive n'est acceptable que dans la mesure où elle permet une mise en œuvre complète plus tôt" (que ce qui aurait été possible autrement).

Selon M. Habuchi, alors que les appels à la mise en œuvre se multiplient, le VACG se concentrera sur (1) la mise en œuvre des normes à l'échelle mondiale ; (2) la surveillance continue du marché des actifs virtuels, en accordant une attention particulière aux risques émergents ; et (3) l'encouragement des partenariats public-privé. Dans un article paru ce mois-ci sur Coindesk, le président du GAFI , Marcus Pleyer, est resté fidèle à son message en expliquant que "le GAFI n'imposera pas au secteur une solution unique en matière de conformité. Il appartient aux entreprises d'utiliser la technologie qu'elles jugent la plus efficace pour enregistrer et partager les informations relatives à l'expéditeur et au destinataire. Il est réconfortant de voir que, ces dernières années, la sphère des crypto-monnaies a évolué en comprenant que la croissance de ce marché nécessite une réglementation.

Qu'est-ce que cela signifie ? Cela signifie qu'en 2022, le GAFI mettra la pression sur les régulateurs mondiaux pour qu'ils mettent en œuvre et appliquent un cadre de règles de voyage. Cela signifie également que vous devriez regarder TRM Talks: Mise en œuvre des règles de voyage ! Cliquez sur la bannière ci-dessous pour vous inscrire.

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