Améliorer l'octroi de licences et la supervision des actifs virtuels grâce à l'Blockchain Intelligence

Les Actifs Numériques et leurs prestataires de services (VASP) sont soumis aux règles internationales de lutte contre le blanchiment d'argent (AML) depuis près de cinq ans. Les personnes chargées d'octroyer des licences et de superviser les VASP continuent de rechercher les meilleurs moyens de gérer les risques et les opportunités qu'ils présentent.

Dans ce document, nous soulignons comment les régulateurs et les superviseurs peuvent exploiter au mieux les outils d'blockchain intelligence pour une efficacité maximale à chaque étape de leur mandat.

Qu'est-ce que la Blockchain Intelligence et comment les régulateurs l'utilisent-ils ?

LBlockchain intelligence combine les données brutes des transactions blockchain avec l'intelligence des menaces hors chaîne pour identifier les liens entre les entités sur la chaîne et les indicateurs d'activités illicites. Armés de ces informations, les régulateurs obtiennent une vue plus complète de l'exposition au risque d'un VASP et sont en mesure de prendre des décisions fondées sur des données pour accorder une autorisation ou une licence, demander plus d'informations lors de la supervision ou ouvrir une enquête sur un problème potentiel.  

Comment l Blockchain Intelligence peut soutenir l'octroi de licences 

Un contrôle efficace au stade de l'autorisation ou de la licence nécessite une vision holistique d'une entité afin que les régulateurs puissent corroborer ses affirmations. Les outils de Blockchain intelligence sont conçus pour valider si l'activité déclarée par une entité dans son application correspond à ses véritables transactions sur la chaîne. Certains fournisseurs, dont TRM, vont plus loin et peuvent constituer une source précieuse de données hors chaîne également.

L'outil d'exploration de blocs de TRM, par exemple, présente des informations hors chaîne et sur chaîne afin de fournir aux régulateurs des données permettant de répondre à des questions essentielles pour l'octroi de licences, telles que

• Où est basée une entité et qui sert-elle ?
• Qui contrôle l'entité 
• Quel est le service fourni ? 
• Quel est le volume d'activité de l'entité ?

Nous détaillons ici comment les outils d'blockchain intelligence peuvent fournir des points de données utiles dans les domaines suivants :

‍Où

Dans le monde sans frontières des Actifs Numériques, il peut être difficile de déterminer où une entité est basée et quelles juridictions elle dessert. Les outils d'Blockchain intelligence peuvent aider en s'appuyant sur des méthodologies propriétaires pour géolocaliser les différents services. Chez TRM, notre méthodologie d'attribution de la localisation est basée sur les orientations du GAFI et s'appuie sur des points de données tels que les listes d'enregistrement, l'emplacement des dirigeants principaux et l'emplacement du siège social. Nos données sur la localisation des VASP sont réévaluées régulièrement. 

Il est également utile de savoir où un fournisseur de services à valeur ajoutée possède d'autres licences et quelles sont les monnaies fiduciaires qu'il prend en charge, ce qui peut fournir des données supplémentaires sur l'empreinte géographique d'un fournisseur de services à valeur ajoutée. Par exemple, un prestataire de services à valeur ajoutée qui soumet une demande de licence exclusivement au Royaume-Uni, mais dont on découvre qu'il gère le zloty polonais, est susceptible de desservir le marché polonais, ce qui amène l'autorité de régulation à se demander pourquoi l'enregistrement en Pologne n'est pas mentionné dans la demande.

Qui

Les sources hors chaîne sont généralement utilisées pour établir l'identité de l'équipe dirigeante d'un VASP, y compris les personnes politiquement exposées (PEP) ou les personnes sanctionnées. Ce point est important car la plupart des juridictions fixent un seuil d'aptitude et de probité pour les dirigeants d'un VASP. TRM intègre également des vérifications sur les médias défavorables afin de mieux évaluer le risque potentiel de réputation de l'entité et de ses dirigeants.

‍Quoi... et combien ?

Le suivi des actifs pris en charge par un PSVA permet aux régulateurs de corroborer une demande de licence ou d'autorisation. Les outils de Blockchain intelligence y parviendront en procédant à des évaluations hors chaîne et sur chaîne des actifs circulant entre les portefeuilles associés à l'entité - ce qui est particulièrement important à la suite de l'élaboration de normes internationales et d'autres exigences réglementaires régionales sur la responsabilité des actifs.

Les régulateurs posent fréquemment les questions suivantes aux prestataires de services à valeur ajoutée relevant de leur compétence :

• Le volume de la chaîne correspond-il aux chiffres indiqués dans la demande de licence ? 
• Les pics et les creux de volume correspondent-ils à des événements connus sur le marché ? 
• Le niveau de risque est-il proportionnel au volume global ?
• En cas d'activité à risque, l'entité prend-elle les mesures nécessaires pour la signaler et modifier les contrôles ?

TRM fournit des informations consolidées sur le volume des transactions d'une entité, leur valeur en dollars, les contreparties et toute exposition au risque illicite. Ces informations sont mises à jour en temps réel au fur et à mesure que les transactions sont enregistrées sur les grands livres de la blockchain.

Comprendre l'exposition des contreparties n'est pas seulement important pour identifier l'exposition d'une entité aux activités illicites, mais peut également être important pour identifier les grandes contreparties qui pourraient en fait être des bourses imbriquées, également connues sous le nom de bourses parasites. Les bourses parasites s'appuient sur l'architecture d'une bourse plus importante pour fournir des services d'échange d'actifs numériques aux utilisateurs, généralement à l'insu ou sans le consentement de la bourse hôte. Selon les recherches de TRM, ces bourses sont jusqu'à 100 fois plus exposées aux fonds illicites. La plupart des bourses parasites étant basées en Russie et en Iran, elles sont aussi souvent liées à des entités sanctionnées.

Comment l Blockchain Intelligence peut soutenir la supervision continue

LBlockchain intelligence a plusieurs applications pour la surveillance continue, la prochaine étape du cycle de vie de la surveillance. 

La première est la capacité de suivre les changements dans les volumes de transactions d'une entité en temps réel. Les régulateurs peuvent utiliser l'blockchain intelligence pour aider à déterminer si les volumes de l'entité sont conformes au plan d'affaires qu'elle a présenté et si ses contrôles de lutte contre la criminalité financière sont proportionnels à la proportion de transactions à haut risque qu'elle traite. 

Lorsqu'une entité réglementée présente une exposition accrue au risque, le régulateur peut vouloir s'assurer qu'elle soumet des déclarations d'activités suspectes appropriées. À ce stade, les autorités chargées de la mise en œuvre de la surveillance fondée sur le risque peuvent décider de consacrer davantage de ressources à la surveillance de cette entité.

Il est essentiel d'avoir une connaissance permanente de la situation géographique. Les entités agréées sont généralement tenues de demander l'approbation ou d'informer leur régulateur de toute nouvelle entrée sur le marché. Les régulateurs devront s'assurer que les entités remplissent ces obligations de manière opportune et complète, il sera donc crucial d'avoir accès à des informations actualisées sur les entités via les outils de blockchain intelligence . 

Le suivi des pays desservis par une entité est également important pour le respect des sanctions. Les outils de Blockchain intelligence peuvent fournir une liste d'entités qui, selon eux, opèrent dans une juridiction donnée sur la base de recherches exclusives. Par exemple, si une entité ajoute le support du rouble à sa couverture d'actifs, il se peut qu'elle effectue des transactions avec des entités russes - un acte illégal en vertu de plusieurs régimes de sanctions.

Les régulateurs devront également surveiller de près les entités sans licence opérant à partir de leur juridiction. Pour garantir l'intégrité du secteur des actifs virtuels de leur juridiction, ces entités doivent être identifiées avant qu'elles ne nuisent potentiellement aux consommateurs ou au marché. Les outils de Blockchain intelligence peuvent identifier les entités opérant dans une juridiction sans licence appropriée.

Comment l'Blockchain Intelligence peut soutenir l'application de la loi 

Les régulateurs peuvent utiliser les outils de blockchain intelligence pour enquêter sur des malversations présumées et constituer un dossier soigneusement étudié à l'encontre d'une entité. Prenons l'exemple d'une entreprise sans licence. Une fois qu'elle a été identifiée par le régulateur comme opérant dans sa juridiction, la compréhension de l'activité de l'entité, de ses volumes de transactions et de son exposition illicite peut aider à hiérarchiser le dossier. La liste des personnes importantes figurant dans le profil de l'entité peut faciliter l'établissement d'un contact. L'autorité de régulation peut alors présenter le dossier à l'encontre de l'entité.

Conclusion 

LBlockchain intelligence est un outil essentiel pour jauger l'exposition d'une entité ou d'une juridiction aux risques de financement illicite. Elle aide également les régulateurs à mener des supervisions granulaires, basées sur des données, des acteurs individuels ainsi que du secteur dans son ensemble. Forts de ces informations, les superviseurs et les régulateurs peuvent s'efforcer d'atteindre un niveau d'efficacité démontrable en matière de lutte contre la criminalité financière.

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Vous souhaitez approfondir encore davantage la manière de tirer parti de l'blockchain intelligence dans le cadre d'une surveillance continue ? Consultez notre guide, "Élever la supervision continue de la lutte contre le blanchiment d'argent."