Récapitulation de la table ronde : Comment tirer parti de la blockchain pour le bien, partie 2

Lors du 2024 GFTN Insights Forum à Singapour, TRM Labs a organisé une reprise des discussions du précédent Forum Point Zero sur le thème "Blockchains for Good : Harnessing Technology to Fight Financial Crime, Protect Consumers, and Foster Financial Inclusion" (Les blockchains au service du bien : exploiter la technologie pour lutter contre la criminalité financière, protéger les consommateurs et favoriser l'inclusion financière). Des dirigeants d'organismes de réglementation, d'institutions financières et d'innovateurs technologiques se sont à nouveau réunis pour partager des informations utiles et discuter de stratégies visant à mettre les blockchains au service du bien public.

Alors que la technologie blockchain continue de révolutionner l'écosystème financier mondial, sa double nature - apportant une transparence et une décentralisation inégalées tout en posant de nouveaux défis - exige une approche nuancée.

Lutte contre la criminalité financière : Transparence, collaboration et explicabilité

La transparence, la traçabilité et l'immuabilité des blockchains publiques constituent des outils puissants pour lutter contre la criminalité financière. Cependant, le volume même des données de la blockchain peut être écrasant, ce qui souligne la nécessité de disposer d'informations exploitables, et pas seulement d'informations non filtrées. Les systèmes de surveillance efficaces doivent distinguer des modèles significatifs, tels qu'une activité inhabituelle de portefeuille, afin de permettre des interventions plus rapides et plus précises. Plus important encore, les régulateurs et les professionnels de la conformité doivent avoir une bonne compréhension des outils et de la technologie nécessaires pour identifier et interpréter ces informations.

Les partenariats public-privé ont également été jugés essentiels à la mise en place de contrôles solides de la criminalité financière. Il s'agit notamment d'intégrer la conformité dans la conception même de la technologie, d'établir une compréhension commune des attentes réglementaires et de prendre des mesures rapides en cas de transactions suspectes.

Un régulateur a également souligné l'importance de l'explicabilité en matière de conformité, en insistant sur le fait que l'industrie doit être en mesure d'expliquer aux régulateurs comment elle a pris ses décisions en matière de risque et de conformité concernant cette nouvelle technologie, et comment son approche répond aux objectifs et aux intentions des régimes réglementaires en vigueur. 

Protéger les consommateurs : Éducation, vie privée et confiance

Sur le deuxième thème de la protection des consommateurs, les régulateurs et les acteurs du secteur se sont accordés sur la nécessité d'une communication claire et sans jargon avec les consommateurs. Les consommateurs doivent comprendre les risques, les frais et les offres de produits. 

L'équilibre délicat entre la protection des consommateurs et leur vie privée a été un autre thème clé. Si la transparence des blockchains publiques a permis un suivi plus complet des transactions, elle a également donné lieu à des préoccupations croissantes en matière de vie privée. Les participants à la table ronde ont souligné la nécessité de mettre en place des cadres nuancés en matière de protection de la vie privée, qui fassent la distinction entre les transactions publiques et les transactions sensibles. Par exemple, les transferts de grande valeur peuvent justifier un examen plus approfondi, tandis que les achats quotidiens devraient rester privés.

Plusieurs participants ont noté que les efforts visant à renforcer la confiance des consommateurs sont particulièrement importants lorsqu'il s'agit de technologies émergentes. Outre la protection de la vie privée, les exigences réglementaires telles que la séparation adéquate entre les actifs des clients et les actifs propriétaires, les informations adéquates et la résilience opérationnelle contribuent à établir des garde-fous et à renforcer la confiance des consommateurs. 

Favoriser l'inclusion financière : Démocratiser l'accès aux services financiers

Enfin, du point de vue de l'inclusion, l'architecture décentralisée de la blockchain offre une bouée de sauvetage aux populations sous-bancarisées et non bancarisées. En réduisant la dépendance à l'égard des intermédiaires financiers traditionnels, elle diminue les coûts et élargit l'accès aux services essentiels. 

Pour maximiser l'impact, les plateformes doivent privilégier des conceptions conviviales qui s'adressent à des populations diverses. Des interfaces simplifiées et une éducation accessible peuvent favoriser l'adoption, permettant aux communautés marginalisées de bénéficier de l'inclusion numérique et financière.

Regarder vers l'avenir : Le progrès plutôt que la perfection

La table ronde s'est conclue sur trois principes directeurs pour l'écosystème de la blockchain :

1. Explicabilité: Utiliser les données de la blockchain pour aider les régulateurs et les utilisateurs à comprendre l'écosystème, et se concentrer sur l'explication des bonnes choses aux bonnes personnes.
2. Éducation : Favoriser la compréhension mutuelle entre les régulateurs et les acteurs de l'industrie sur les attentes réglementaires et leur mise en œuvre, afin de renforcer la confiance et le respect des règles.
3. L'équité: Se concentrer sur des résultats équitables, plutôt qu'identiques, qui reconnaissent les circonstances uniques des écosystèmes blockchain par rapport à la finance traditionnelle.

À mesure que la technologie blockchain mûrit, son potentiel de redéfinition des systèmes financiers s'accroît. Cependant, cette promesse s'accompagne de responsabilités pour toutes les parties prenantes - des régulateurs aux innovateurs - qui doivent donner la priorité à la sécurité, à la transparence et à la confiance des consommateurs. Le progrès, et non la perfection, devrait rester le principe directeur alors que l'industrie poursuit son voyage vers un avenir financier sûr et inclusif.

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Cette table ronde s'est déroulée selon les règles de Chatham House. Les conclusions sont partagées sans attribution à des orateurs spécifiques.