TRM Talks: Mise en œuvre des règles de voyage GAFI

TRM Talks: Mise en œuvre des règles de voyage GAFI 

Fin juin, le Groupe d'action financière a publié son quatrième rapport intitulé "Targeted Update on Implementation of GAFI's Standards on VAs and VASPs" (mise à jour ciblée de la mise en œuvre des normes du GAFIsur les AVs et les VASPs). Le rapport a interrogé 151 juridictions pour savoir ce qu'elles ont fait pour se conformer aux recommandations du GAFI sur les Actifs Numériques. Les résultats sont maintenant connus et nous constatons que beaucoup n'en font pas assez. Selon le GAFI, 75 % des juridictions qui ont modifié leur régime ne l'ont fait que partiellement ou pas du tout, tandis que seulement la moitié des pays ont apporté des modifications pour se conformer à la règle sur les voyages. 

Pour tirer les principaux enseignements du rapport, TRM s'est entretenu avec Lana Schwartzman, responsable de la réglementation et de la conformité, et Catarina Veloso, associée principale chargée de la conformité réglementaire chez Notabene.

‍Qu'avez-vousbesoin de savoir sur le rapport ?

Le rapport couvre tous les aspects de la mise en œuvre de la recommandation 15 du GAFI par les pays et le secteur privé. Selon Mme Schwartzman, le rapport a apporté d'importantes clarifications sur la règle des voyages, notamment :

• Le contrôle préalable des contreparties VASP doit être effectué de manière indépendante. Cela signifie que les VASP doivent vérifier les informations qu'ils obtiennent d'autres VASP et ne pas se contenter de s'appuyer sur une tierce partie. 
• Les prestataires de services à valeur ajoutée nationaux ne doivent effectuer des transactions qu'avec des prestataires de services à valeur ajoutée conformes à la règle des voyages ou utiliser d'autres mesures d'atténuation. 
• La Travel Rule est une exigence pré-transactionnelle 

Le rapport a également mis en évidence les difficultés rencontrées par les pays pour évaluer les risques, créer des structures d'autorisation et de surveillance efficaces et faire face aux risques nouveaux et émergents tels que DeFi, les transactions peer-to-peer et les portefeuilles non hébergés. Pour Isabella Chase, conseillère politique senior de TRM pour le Royaume-Uni et l'EMEA, les deux enseignements les plus importants sont d'abord la constatation que les interdictions totales sur les crypto-actifs ne préviennent pas efficacement les risques et ensuite que les pays ont du mal à évaluer les risques du secteur en dépit de la quantité de données publiques disponibles sur les transactions. 

Toutefois, le rapport fait surtout état de la frustration du GAFIface à la lenteur de la mise en œuvre de la règle sur les voyages d'affaires.

‍Pourquoi lamise en œuvre de la règle des voyages a-t-elle été si lente ?

 Selon Mme Veloso de Notabene, il existe une myriade de facteurs, à commencer par la question classique de "personne ne veut être le premier". Comme elle l'a expliqué, si la juridiction A met en œuvre la règle sur les voyages mais que les prestataires de services à valeur ajoutée de ses contreparties sont basés dans d'autres juridictions qui n'ont pas encore mis en œuvre la règle, alors aucun des prestataires de services à valeur ajoutée de la juridiction A ne peut être considéré comme conforme à la règle sur les voyages. En effet, le seul moyen pour la juridiction A de garantir la conformité est de ne traiter qu'avec des contreparties nationales. "Nous sommes coincés dans un cercle vicieux. Personne ne veut agir en premier parce qu'agir en premier est plus compliqué". 

Un autre obstacle majeur à la mise en œuvre est d'ordre opérationnel pour les VASP. Les problèmes peuvent concerner l'identification du type d'entité ou la restitution des fonds lorsque les informations relatives aux règles de voyage sont incomplètes.

‍Commentsurmonter les défis majeurs de la mise en œuvre, de l'interopérabilité et de la diligence requise de la part des contreparties en matière de SVAV ?

Tout d'abord, le rapport du GAFI fournit une série de questions que les entités devraient se poser avant d'entamer leur parcours de mise en conformité et de sélectionner une solution pour la règle des voyages. Mme Schwartzman a souligné qu'il est important de considérer la Travel Rule comme une opportunité, plutôt que comme un exercice de "check-the-box".

 "Pour la toute première fois, nous, dans l'industrie des crypto-monnaies, avons la possibilité de faire quelque chose avant la transaction sur la blockchain pour réduire l'exposition globale au risque."
La discussion a également porté sur d'autres défis importants mis en évidence par le rapport du GAFI , tels que les exigences variables entre les juridictions, l'interopérabilité et la diligence raisonnable de la contrepartie en matière de SVAV. 

En ce qui concerne les différences de règles, selon Mme Schwartzman, la solution de Notabene intègre les différences de juridiction, ce qui permet aux responsables de la conformité de comprendre où les règles requièrent différents niveaux d'information. En ce qui concerne l'interopérabilité, Notabene offre une passerelle permettant aux prestataires de services d'investissement de transférer des informations, 86 % des utilisateurs de Notabene étant en mesure de "joindre" leur contrepartie. Enfin, en ce qui concerne le contrôle préalable des contreparties, l'outil Know Your VASP de TRM devrait fournir aux utilisateurs les informations nécessaires pour qu'ils sachent avec qui ils échangent des informations. 

‍Quel estle prochain projet de GAFI? 

L'une des grandes annonces du rapport du GAFIest que l'organisme de normalisation publiera, au cours du premier semestre 2024, un tableau des membres du GAFI et d'autres pays disposant d'un secteur d'actifs virtuels important. Ce tableau fournira des informations sur les mesures prises par chaque pays pour se conformer aux normes du GAFI relatives aux Actifs Numériques. Cette liste sera utile aux pays et aux entités qui tentent de mettre en œuvre la Travel Rule.

De manière plus générale, GAFI travaillera dur pour s'assurer que la mise en œuvre de ses normes s'accélère au cours des 12 prochains mois. Nous avons demandé à Notabene où ils pensaient que la mise en œuvre serait dans 12 mois. Le sentiment général était positif, les principaux centres de cryptographie tels que le Royaume-Uni, Singapour et Hong Kong ayant des règles entièrement mises en œuvre et l'UE n'étant pas loin derrière avec ses règles à venir en décembre 2024. Avec ces pays, nous atteindrons peut-être enfin une masse critique de juridictions pour surmonter l'anxiété du premier arrivé qui a empêché une mise en œuvre plus large à ce jour. 

Pour en savoir plus sur le respect des règles de voyage et les risques de financement illicite, consultez le rapport de Notabene ici et le rapport sur l'écosystème du financement illicite de TRM ici.

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